Politikwechsel der Federal Reserve eröffnet neuen Weg für Innovation in beaufsichtigten Banken

Der politische Rahmen der Federal Reserve (FED) für Innovationen im US-Bankensystem verändert sich, da das Gremium eine Richtlinie von 2023 durch einen neuen Ansatz ersetzt.

Federal Reserve Board zieht Leitlinien von 2023 zurück

Das Federal Reserve Board gab gestern, am Mittwoch, bekannt, dass es eine politische Erklärung von 2023 zurückgezogen und eine neue politische Erklärung darüber angenommen hat, wie bestimmte vom Board beaufsichtigte Banken an innovativen Aktivitäten teilnehmen können. Die Maßnahme, die um 16:00 Uhr EST zur Veröffentlichung freigegeben wurde, markiert eine bemerkenswerte Veränderung in der Aufsichtshaltung der Zentralbank.

Im ursprünglichen Rahmenwerk von 2023 beschränkte das Board die staatlichen Mitgliedsbanken unter seiner Aufsicht auf denselben Aktivitätsbereich, der für Banken unter der Aufsicht anderer Bundesaufsichtsbehörden erlaubt war. Darüber hinaus legte diese frühere Erklärung dar, wie die Richtlinie auf spezifische innovative Produkte und Dienstleistungen angewendet werden würde, was faktisch einschränkte, wie Banken mit aufkommenden Technologien und Geschäftsmodellen experimentieren konnten.

Das Board ist jedoch nun der Ansicht, dass sich die Bedingungen geändert haben. Seit der Veröffentlichung der Erklärung von 2023 haben sich sowohl die Struktur des Finanzsystems als auch das Verständnis des Boards für neue Produkte und Dienstleistungen weiterentwickelt. Infolgedessen kamen die Behörden zu dem Schluss, dass die früheren Leitlinien nicht mehr angemessen sind, und haben sie offiziell als zurückgezogene politische Erklärung bezeichnet.

Neuer Rahmen zur Unterstützung verantwortungsvoller Innovation

Die neue politische Erklärung ist darauf ausgelegt, verantwortungsvolle Innovation zu fördern und gleichzeitig starke aufsichtsrechtliche Standards aufrechtzuerhalten. Sie schafft einen definierten Weg für sowohl versicherte als auch unversicherte vom Board beaufsichtigte staatliche Mitgliedsbanken, bestimmte innovative Aktivitäten zu verfolgen, vorbehaltlich bestehender Sicherheits-, Soliditäts- und Compliance-Erwartungen.

Laut der Ankündigung zielt der Rahmen darauf ab, sicherzustellen, dass Banken neue Technologien einführen können, ohne die Finanzstabilität zu untergraben. Darüber hinaus soll er klarere Aufsichtserwartungen für vom Board beaufsichtigte Banken bieten, die neuartige Produkte pilotieren oder skalieren möchten, die von digitalen Finanzdienstleistungen bis hin zu verbesserten internen Prozessen reichen.

Bei der Erläuterung der Änderung betonte die stellvertretende Vorsitzende für Aufsicht Michelle W. Bowman, dass aufkommende Instrumente Vorteile für den gesamten Sektor bringen können. Sie stellte fest, dass neue Technologien wichtige Effizienzsteigerungen für Banken schaffen und verbesserte Produkte und Dienstleistungen für Bankkunden unterstützen können, sofern sie auf umsichtige und konforme Weise eingesetzt werden.

Modernisierung des Bankensektors

Bowman unterstrich, dass das Board durch die Schaffung eines Weges, den Banken für verantwortungsvolle Innovation beschreiten können, danach strebt, das US-Bankensystem sowohl wettbewerbsfähig als auch widerstandsfähig zu halten. Sie betonte jedoch auch, dass der traditionelle aufsichtsrechtliche Fokus auf Sicherheit und Solidität im Zentrum des neuen Ansatzes bleibt.

Die stellvertretende Vorsitzende sagte, das Ziel bestehe darin, sicherzustellen, dass der Prozess der Modernisierung des Bankensektors nicht auf Kosten des Risikomanagements geht. Die Anpassung der Federal Reserve Policy wird daher als Teil einer umfassenderen Bemühung dargestellt, das System sicher und solide zu halten und es gleichzeitig moderner, effizienter und effektiver zu machen.

Die Entscheidung, die Leitlinien von 2023 zu ersetzen, spiegelt auch das schnelle Tempo der Veränderungen in der Finanztechnologie seit dieser Zeit wider. Darüber hinaus beeinflusste das sich entwickelnde Verständnis des Boards für innovative Produkte, Dienstleistungen und damit verbundene Risiken seine Feststellung, dass flexiblere Leitlinien für den Sektor erforderlich waren.

Umfang der betroffenen Institutionen

Die neue politische Erklärung gilt speziell für vom Board beaufsichtigte staatliche Mitgliedsbanken, einschließlich sowohl versicherter als auch unversicherter Banken innerhalb dieser Kategorie. Allerdings ändert die Ankündigung nichts an den zugrunde liegenden gesetzlichen oder regulatorischen Befugnissen, die regeln, welche Aktivitäten für verschiedene Arten von Institutionen zulässig sind.

Stattdessen klärt sie, wie das Board bestimmte innovative Aktivitäten bewerten wird, die von Unternehmen unter seiner Aufsicht vorgeschlagen werden. Darüber hinaus bietet sie einen strukturierten Weg für diese Banken, aufsichtsrechtliche Nichteinwände oder andere Rückmeldungen einzuholen, wenn sie die Einführung neuer Produkte oder den Einsatz moderner Technologien in Betracht ziehen.

Obwohl die Ankündigung keine einzelnen Anwendungsfälle detailliert darlegte, wird erwartet, dass die Richtlinie Auswirkungen auf Bereiche wie digitale Bankplattformen, fortgeschrittene Datenanalysen und moderne Zahlungslösungen haben wird.

Alle derartigen Aktivitäten werden jedoch weiterhin anhand bestehender Standards für Verbraucherschutz, Compliance und betriebliche Widerstandsfähigkeit bewertet.

Zusammenfassend signalisiert der Schritt des Boards, seine Leitlinien von 2023 zurückzuziehen und einen neuen Rahmen herauszugeben, eine Bemühung, Innovation mit Aufsicht in Einklang zu bringen.

Durch die Eröffnung eines klareren Weges für beaufsichtigte Banken, neue Technologien zu erkunden, zielen die Regulierungsbehörden darauf ab, das US-Finanzsystem sowohl technologisch aktuell als auch fest in aufsichtsrechtlichen Standards verankert zu halten.