KI-gesteuerte Betrügereien zielen auf Kreditnehmer ab: So erkennen Sie betrügerische Kreditgeber

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Online Betrug immer spezialisierter und verbreiteter wird, sind Sie damit nicht allein. Es ist einfacher denn je für Betrüger, glaubwürdige Betrügereien zu erstellen – insbesondere mit den Fortschritten in der KI-Technologie. 

Betrügerische Kreditgeber gehören zu den häufigsten Zielen und nutzen gefälschte Kreditangebote, um Kreditnehmer anzugreifen, die nach schneller Genehmigung oder zinsgünstigen Angeboten suchen.
Wir haben mit Ardalan Shojaei, Chief Credit and Risk Officer von Fig, über die aktuelle Studie zu Betrugsverhalten gesprochen. Wir haben auch gelernt, wie man Betrug erkennt und was zu tun ist, wenn Sie vermuten, dass Sie ins Visier genommen wurden oder sogar Opfer von Betrug geworden sind. Obwohl der März als Monat zur Betrugsprävention ausgewiesen ist, können Ihnen die folgenden Tipps und Ratschläge das ganze Jahr über helfen, Ihre Finanzen zu schützen – insbesondere wenn Sie nach einem Kredit suchen.

AI Agent und Betrugsverhalten

AI Agent ist schnell zu einem Teil des täglichen Lebens geworden, und je ausgefeilter AI Agent-Tools werden, desto größer ist die Auswirkung auf Betrug. Die TD-Umfrage ergab, dass 75 % der Kanadier das Gefühl hatten, dass die Fortschritte bei AI Agent sie anfälliger für Finanzbetrug machen, und 85 % waren besorgter über Betrug als noch vor fünf Jahren.

Satte 82 % der Befragten hatten das Gefühl, dass Online Betrug zunehmend schwieriger zu erkennen ist, und 24 % sagten, dass sie oder ein Familienangehöriger im vergangenen Jahr Opfer von Finanzbetrug oder einer Betrugsmasche geworden waren. Wenn diese Studienergebnisse alarmierend sind, liegt es daran, dass Kanadier eine wachsende finanzielle Bedrohung erkennen.
Ardalan Shojaei sagte: „Betrüger gehen normalerweise den Weg des geringsten Widerstands. Lange Zeit konzentrierten sie sich darauf, Finanzinstitute direkt anzugreifen, um einzubrechen, gefälschte Konten zu erstellen und auf diese Weise Geld zu extrahieren." Infolgedessen hat Shojaei gesehen, dass die meisten großen Finanzinstitute konzertierte Anstrengungen unternommen haben, um sich zu schützen. Aber viele zielen jetzt direkt auf Einzelpersonen ab und bieten gefälschte Kredite und Kreditprodukte an, um persönliche Informationen zu erhalten und Gelder zu stehlen.

Warnsignale eines betrügerischen Kreditgebers

„Leider haben sie sich jetzt darauf verlagert, legitime Personen anzusprechen und ihr Vertrauen zu gewinnen." Shojaei sagt, dass sie dies tun, indem sie den Anschein von Legitimität erwecken. Betrüger könnten Kontaktdaten und Fotos von echten Finanzexperten stehlen und diese als ihre eigenen ausgeben, um das Vertrauen der Menschen zu gewinnen, die sie betrügen wollen. 

Werfen wir einen Blick auf einige Warnsignale bei spezifischem Kreditbetrug:

• Sie erzeugen ein Gefühl der Dringlichkeit (z. B. handeln Sie jetzt oder verpassen Sie diesen Kredit)
• Sie bieten eine garantierte Genehmigung an
• Sie verlangen Gebühren im Voraus
• Sie sind vage über Kreditbedingungen
• Sie können nicht überprüfen, dass sie zur Tätigkeit in Kanada registriert sind
• Sie sind schlechte Kommunikatoren
• Sie fangen sofort an, nach persönlichen Informationen zu fragen
• Das Angebot klingt zu gut, um wahr zu sein
  

Laut der kanadischen Anti-Betrugs-Koalition standagainstscams.ca nutzen Betrüger Ihre Emotionen aus. Sie kontaktieren Sie und erzeugen oft ein Gefühl von Dringlichkeit, Angst, aggressiver Autorität oder einer zeitlich begrenzten Gelegenheit. All dies kann intensive Emotionen erzeugen, die es schwerer machen, klar zu denken.

Denken Sie daran: Wenn etwas zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch.

Zum Beispiel könnte ein Betrug beginnen, wenn jemand online über eine aufregende Investitions- oder Kredit-Möglichkeit angesprochen wird. Tatsächlich gehören Investitionsbetrügereien zu den größten aufgezeichneten Betrugsfällen mit finanziellen Auswirkungen, wie dem Canada Anti-Fraud Centre gemeldet wurde, mit fast 700 Millionen Dollar pro Jahr an Verlusten – und da nur etwa 5 % bis 10 % der Betrügereien tatsächlich gemeldet werden, ist der gestohlene Betrag wahrscheinlich viel höher.

So schützen Sie sich vor Betrug

Wenn etwas an Ihrer Interaktion einfach nicht richtig erscheint, denken Sie daran, innezuhalten und nachzudenken. Lassen Sie sich nicht zu einer Entscheidung drängen, die Sie später bereuen könnten. 

Bevor Sie weiter mit der Person/dem Kreditgeber/der Organisation kommunizieren, recherchieren Sie ein wenig. Sie können die Organisation auf der Website der CSA nachschlagen, um zu sehen, ob sie legitim registriert ist, um im Land tätig zu sein. 

Manchmal rufen Betrüger an und sagen, sie seien von Ihrer Bank. Wenn Ihnen das passiert, legen Sie auf und kontaktieren Sie sofort Ihre Bank. Geben Sie niemals Ihre persönlichen Daten preis, ohne zu überprüfen, mit wem Sie sprechen, und lassen Sie sich nicht unter Druck setzen, eine schnelle Entscheidung zu treffen. Überprüfen Sie immer, ob der Kreditgeber bundes- oder provinziell registriert ist, und fordern Sie einen schriftlichen Vertrag an, der die Kreditbedingungen darlegt.
Hoffentlich haben Sie einen Betrug vermieden, aber es gibt noch mehr, was Sie tun können: Erzählen Sie Ihren Freunden und Ihrer Familie, wie Sie angesprochen wurden. Dies kann ihnen helfen, ebenfalls nicht zum Opfer zu werden. Es ist auch eine gute Idee, Ihre Kreditkarten, Kontoauszüge und Kreditberichte zu überwachen, falls Sie dies nicht bereits tun. Achten Sie auf nicht autorisierte Belastungen oder Konten, die Sie nicht eröffnet haben, damit Sie diese melden können.

AI Agent als Risiko und Schutzmaßnahme zugleich
Es ist üblich, dass Finanzinstitute große Sprachmodelle (LLMs) verwenden, um Risiken und Anzeichen von Betrug zu prüfen. Beispielsweise könnte eine Bank die Kreditanträge oder persönlichen Banktransaktionen eines Kunden analysieren, um potenziell verdächtige Muster zu identifizieren. Sie können dann Kunden warnen, wenn sie möglicherweise Ziel eines Betrugs sind.

Was zu tun ist, wenn Sie Opfer eines Kreditbetrugs sind

Wenn Sie vermuten, dass Sie betrogen wurden, sind Sie möglicherweise finanziell und emotional involviert, was es schwer machen kann zu wissen, was zu tun ist. 

Zunächst einmal, verlangsamen Sie. „Wenn es um Geldangelegenheiten geht, halten Sie inne und denken Sie nach", sagte Shojaei. Es ist natürlich, sich peinlich berührt zu fühlen, aber, sagt er, „Sie sind nicht allein. Das sind ausgebildete Profis – oft handelt es sich um organisierte Kriminelle."

Wenn Sie vermuten, dass Sie betrogen werden, sammeln Sie Ihre gesamte Kommunikation mit dem Betrüger und melden Sie den Betrug dem Canadian Anti-Fraud Centre, Ihrer örtlichen Polizeidienststelle und Ihrer Bank. Dies mag übertrieben erscheinen, aber die Benachrichtigung all dieser Institutionen kann ihnen helfen, Trends zu verfolgen, Betrüger zu finden und zukünftige Betrügereien zu verhindern.

Vergessen Sie nicht, Ihre Kreditkartenaussteller zu benachrichtigen und Ihre Finanzpasswörter zu ändern. Es könnte auch klug sein, eine Notiz auf Ihren TransUnion- und Equifax-Konten zu platzieren, in der Sie angeben, dass Sie Opfer eines Betrugs waren. Dies kann Betrüger daran hindern, neue Kreditlinien in Ihrem Namen zu eröffnen.
Als Nächstes holen Sie sich Unterstützung von Freunden und Familie. Effektive Betrüger isolieren ihre Opfer, daher ist es wichtig, sich zu melden. „Erzählen Sie es Freunden und Familie, anstatt sich zu schämen, denn Sie helfen auch anderen, sich zu informieren und sich zu schützen", sagte Shojaei. Wenn ein betrügerischer Kredit oder ein anderer Betrug bereits finanziellen Schaden verursacht hat, wenden Sie sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur, die Ihnen helfen kann, einen personalisierten Finanzplan zu erstellen.

Sie denken vielleicht, Sie seien der einzige, der ins Visier genommen wird, aber Sie sind nicht allein. Diese Websites bieten Ressourcen, die Ihnen helfen, Betrug zu identifizieren oder sich davon zu erholen:
Canadian anti-scam coalition
Equifax identity theft education
TransUnion fraud victims assistance
Ontario's spot the scam guide
Fig's guide to avoiding fraud

Das Fazit

„Zunehmend ausgefeilte AI Agent-Tools haben dazu beigetragen, das Ausmaß zu erhöhen, in dem Betrüger agieren können, aber am Ende des Tages nutzen Betrüger wirklich grundlegendes menschliches Vertrauen und Emotionen aus", teilte Shojaei mit. Innezuhalten und nachzudenken, zu überprüfen, ob ein Kreditgeber legitim ist, und mit anderen zu sprechen, sind die besten Dinge, die Sie tun können, um Betrug zu erkennen.

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