Μέσα στην Αναζήτηση του Colossus να Αντικαταστήσει τις Visa και Mastercard με Κάρτες Κρυπτονομισμάτων Χωρίς KYC

Το γραφείο του Joseph Delong μοιάζει λιγότερο με σταθμό εργασίας προγραμματιστή αυτές τις μέρες και περισσότερο με κατάστημα επισκευής ηλεκτρονικών, γεμάτο με τεχνολογία που το κρυπτονόμισμα πρωτοπόρησε για να αντικαταστήσει.

Αυτό συμβαίνει επειδή ο έμπειρος προγραμματιστής του Ethereum και πρώην CTO της SushiSwap έχει συσσωρεύσει αυτό που περιγράφει ως ένα "κουτί με καλούδια" ενώ χτίζει ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών stablecoin που ονομάζεται Colossus—από τερματικά δοκιμών σημείων πώλησης μέχρι αναγνώστες καρτών και βιβλία δειγμάτων κατασκευαστών.

"Προσπαθώντας να βάλω τα χέρια μου στο υλικό, είναι σαν αυτή η απόκρυφη γνώση στην οποία κανείς δεν μπορούσε να έχει πρόσβαση," είπε ο Delong στο Decrypt από το οικιακό του γραφείο στο Σαν Αντόνιο του Τέξας.

Αποτελούμενη από τέσσερις υπαλλήλους, η εταιρεία αναμένει το δίκτυο κλιμάκωσης επιπέδου 2 του Ethereum να κάνει το ντεμπούτο του τον Μάρτιο, και είναι σχεδιασμένο με τρόπο που αντικαθιστά τον παραδοσιακό τραπεζικό διακανονισμό με ένα κυρίαρχο δίκτυο πιστωτικών καρτών που αντιμετωπίζει τις διευθύνσεις λογαριασμών των χρηστών ως τη μοναδική τους ταυτότητα.

Η Colossus έχει συγκεντρώσει 500.000 δολάρια σε χρηματοδότηση προ-seed, σύμφωνα με έγγραφα που μοιράστηκαν με το Decrypt. Αυτές οι επενδύσεις αποτίμησαν τη νεοφυή επιχείρηση στα 10 εκατομμύρια δολάρια, είπε ο Delong.

Θεωρητικά, η Colossus θα επιτρέψει στους χρήστες να "κάψουν τις κάρτες τους από το σπίτι τους", αλλά ο Delong αναγνώρισε ότι η δημιουργία μιας υπηρεσίας που επιτρέπει σε οποιονδήποτε να πληρώνει για πράγματα με κρυπτονομίσματα παρακάμπτοντας τους κατεστημένους όπως οι Mastercard και Visa δεν ήταν εύκολη εργασία. Και αυτές οι προσπάθειες μπορεί να παρουσιάσουν απρόβλεπτα εμπόδια.

Μέρος αυτού έχει να κάνει με τη διατάραξη μακροχρόνιων σχέσεων μεταξύ επιχειρήσεων που εμπλέκονται στη διαδικασία διακανονισμού πίσω από τα κατεστημένα δίκτυα πιστωτικών καρτών, τα οποία δεν χτίστηκαν με βάση τις αρχές του cypherpunk που ο Delong είναι αφοσιωμένος να εμποτίσει την Colossus.

"Πολλές από αυτές τις οντότητες δεν το βλέπουν αυτό ως πρόβλημα επειδή έχουν δημιουργήσει αυτή τη σχετικά υψηλής ποιότητας σχέση εμπιστοσύνης με την πάροδο του χρόνου," είπε. "Είναι σε θέση να διακανονίσουν μεταξύ όλων αυτών των διαφορετικών τραπεζών είτε με υποσχέσεις είτε με λίγη εξασφάλιση."

Σε μια παραδοσιακή σάρωση, αυτό που είναι γνωστό ως εκδότρια τράπεζα χρησιμεύει ως ο κύριος θυρωρός, εγκρίνοντας συναλλαγές αφού επαληθεύσει υπόλοιπα και ταυτότητες σύμφωνα με τις απαιτήσεις γνώρισε-τον-πελάτη-σου (KYC) και καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML).

Οι εκδότες ταιριάζουν σε μια αλυσίδα μεσαζόντων, η οποία περιλαμβάνει ενώσεις μελών όπως οι Mastercard και Visa που θέτουν τους κανόνες των δικτύων τους, επεξεργαστές που χειρίζονται την τεχνική μεταφορά μηνυμάτων και αποκτώντες που διαχειρίζονται σχέσεις με εμπόρους, όπως οι Worldpay και Fiserv.

Η Colossus είναι σχεδιασμένη να καταρρεύσει ολόκληρη αυτή τη στοίβα ενσωματώνοντας κάθετα τον εκδότη, τον επεξεργαστή και το δίκτυο διακανονισμού. Αντί να χρειάζεται μια τράπεζα για να εγκρίνει τη μετακίνηση καταθέσεων, το δίκτυο επιπέδου 2 της εταιρείας χρησιμοποιεί κρυπτογραφικές υπογραφές για να ενεργοποιήσει άμεσα μεταφορές stablecoin. Θεωρητικά, αυτό σημαίνει μείωση των συνολικών προμηθειών.

Η ρύθμιση διατηρεί το ρόλο που εκπληρώνουν οι αποκτώντες για τους εμπόρους, χρησιμεύοντας ως ο κρίσιμος μηχανισμός διανομής για τερματικά σημείων πώλησης που βρίσκονται ήδη σε εκατομμύρια καταστήματα. Ενεργούν αποτελεσματικά ως γέφυρα για την Colossus, ρευστοποιώντας μεταφορές stablecoin on-chain σε παραδοσιακές τηλεγραφικές μεταφορές στις οποίες βασίζονται οι επιχειρήσεις για να πληρώσουν έξοδα.

"Δεν ξέρω ποιος έπεισε όλους αυτούς τους ανθρώπους του κρυπτονομίσματος ότι οι έμποροι θέλουν stablecoins," είπε ο Delong. "Γενικά θέλουν κάτι με το οποίο μπορούν να πληρώσουν τους προμηθευτές τους."

Όχι τα κλειδιά σου, όχι η κάρτα σου

Αν και οι έμποροι μπορεί να μην βρουν μεγάλη χρήση στο να κρατούν stablecoins τώρα, η εταιρεία τα χρησιμοποιεί με σχετικά καινοτόμο τρόπο—συλλέγοντας όσο το δυνατόν λιγότερες πληροφορίες για τους πελάτες της. 

Όσον αφορά την ερμηνεία της εταιρείας σχετικά με ένα ρυθμιστικό πλαίσιο για τα stablecoins που υπογράφηκε σε ομοσπονδιακό νόμο πέρυσι, η Colossus έχει καθορίσει ότι το GENIUS Act δεν απαιτεί από αυτήν να τηρεί πρωτόκολλα συμμόρφωσης σχεδιασμένα για την πρόληψη χρηματοοικονομικών εγκλημάτων λαμβάνοντας προσωπικά στοιχεία όπως κάνουν οι εκδότες, ούτε να αποκτήσει άδειες μεταφοράς χρημάτων σε όλες τις πολιτείες.

Ο Delong είπε ότι ο sequencer του δικτύου του, ο οποίος ταξινομεί και ομαδοποιεί συναλλαγές πριν τις στείλει στο δίκτυο Ethereum, μπορεί να έχει ορισμένα χαρακτηριστικά σχεδιασμού για να συμμορφώνεται με κυρώσεις που εκδίδονται από το Γραφείο Ελέγχου Ξένων Περιουσιακών Στοιχείων (OFAC) του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ.

Αυτό θα φιλτράρει ουσιαστικά τις συναλλαγές μέσω μιας κεντρικής πόρτας, χωρίς να ενσωματώνει τραπεζικούς κανόνες στον υποκείμενο κώδικα του δικτύου της Colossus.

Αρκετές νεοφυείς επιχειρήσεις έχουν προσπαθήσει να δημιουργήσουν κάρτες χωρίς KYC, συνδεδεμένες με κρυπτονομίσματα πριν. Αλλά εκείνες που βασίζονται σε δίκτυα από κατεστημένους παρόχους πληρωμών ιστορικά αγωνίστηκαν να αποκτήσουν μακροπρόθεσμη έλξη, συμπεριλαμβανομένης της UnCash, η οποία ανακοίνωσε το κλείσιμό της ξαφνικά τον περασμένο μήνα.

Σε μια ανακοίνωση που έχει διαγραφεί, η UnCash έδειξε το δάχτυλο στην Mastercard. Ένας απότομος τερματισμός από τους εκδότες καρτών της ισοδυναμούσε με μια "καθαρή, εταιρική λαιμητόμο", είπε η εταιρεία.

Η UnCash σημείωσε ότι το 90% των καρτών της λειτουργούσε στο δίκτυο της Mastercard. Η εταιρεία ήταν φερόμενη μεταξύ εκείνων που αξιοποιούσαν ένα κοινό "παραθυράκι", εκδίδοντας χιλιάδες κάρτες για φερόμενους υπαλλήλους κάτω από μια μοναδική επιχειρηματική ταυτότητα, σύμφωνα με το Fintech Business Weekly.

Οι περισσότερες κάρτες συνδεδεμένες με κρυπτονομίσματα δημιουργούνται μέσω συνεργασιών με την Mastercard ή τη Visa. Ενώ ο Delong προσπαθεί να κόψει αυτό το δίπολο από το βρόχο μαζί με τους εκδότες, εξακολουθεί να σέβεται ότι εταιρείες όπως οι Coinbase και Gemini ακολουθούν "έναν σχετικά εύκολο δρόμο" για να χτίσουν ορμή γρήγορα.

"Αυτό που κάνουμε είναι λίγο πιο δονκιχωτικό αρχικά, αλλά έχει μακροπρόθεσμα οφέλη," είπε. "Η ιδέα ότι πρέπει να κάνεις KYC ή AML για μια πιστωτική κάρτα είναι λίγο ανόητη, νομίζω."

Παρόλα αυτά, τέτοια προϊόντα γίνονται όλο και πιο δημοφιλή. Οι κάρτες συνδεδεμένες με κρυπτονομίσματα διευκόλυναν 1,5 δισεκατομμύριο δολάρια σε όγκο stablecoin τον Αύγουστο του περασμένου έτους, διπλασιαζόμενες από ένα χρόνο πριν, σύμφωνα με μια αναφορά που δημοσιεύτηκε από την εταιρεία κρυπτοαναλυτικών Artemis νωρίτερα φέτος.

Η αναφορά διαπίστωσε ότι εταιρείες στη Λατινική Αμερική, την EMEA και τη Νοτιοανατολική Ασία ήταν εμφανείς στη χρήση καρτών συνδεδεμένων με κρυπτονομίσματα ως τρόπο "στόχευσης πληθυσμών που αντιμετωπίζουν έντονες χρηματοοικονομικές τριβές", συμπεριλαμβανομένων πληθωριστικών τοπικών νομισμάτων και ελέγχων κεφαλαίου.

Στις ΗΠΑ, ορισμένοι νομοθέτες εξέφρασαν ανησυχίες ότι το GENIUS Act δεν αντιμετώπισε επαρκώς τις ανησυχίες για παράνομες χρηματοδοτήσεις πριν από την έγκρισή του. Ο Delong περιέγραψε την Colossus ως μια εταιρεία που θα μπορούσε να κάνει το κρυπτονόμισμα να αισθάνεται λίγο περισσότερο σαν μετρητά, ενώ επίσης θα επιτρέπει στους ανθρώπους να ζουν πλήρως on-chain.

Το κίνητρο του Delong για τη δημιουργία της Colossus είναι επίσης κάπως προσωπικό. Εγκατέλειψε τους τραπεζικούς λογαριασμούς ως τόπο αποθήκευσης αξίας πριν από χρόνια, αλλά εξακολουθεί να ρευστοποιεί stablecoins τακτικά για να καλύψει λογαριασμούς.

"Θέλω πραγματικά να κάνω διαφορά," είπε. "Νομίζω ότι αυτό είναι το τελευταίο δίκτυο που θα μας δώσει πλήρη ελευθερία."