Cinco Empresas de Criptomonedas Ganan Aprobación Bancaria Federal en un Cambio Regulatorio Histórico

Esto marca uno de los desarrollos regulatorios más significativos en la historia de las criptomonedas, sometiendo a las empresas de activos digitales a la misma supervisión federal que las instituciones financieras tradicionales.

Las empresas aprobadas son Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets y Paxos. Circle y Ripple recibieron estatutos completamente nuevos, mientras que BitGo, Fidelity y Paxos convirtieron sus compañías fiduciarias estatales existentes en bancos fiduciarios nacionales.

Por qué esto es importante

Los estatutos de bancos fiduciarios nacionales otorgan a las empresas de criptomonedas una ventaja importante. En lugar de navegar por diferentes reglas en cada estado, ahora pueden operar bajo un único marco federal en los 50 estados. Obtienen supervisión directa por parte de la OCC, la agencia federal que supervisa más de 1.000 bancos nacionales con activos superiores a 17 billones de dólares.

Estos estatutos permiten a las empresas ofrecer servicios de custodia de activos digitales y realizar actividades fiduciarias. Sin embargo, no pueden aceptar depósitos, otorgar préstamos u ofrecer seguros FDIC como los bancos tradicionales.

Fuente: @sytaylor

El Contralor de la OCC Jonathan V. Gould, quien asumió el cargo en julio de 2025, dijo que las aprobaciones son "buenas para los consumidores, la industria bancaria y la economía". Gould anteriormente se desempeñó como asesor jurídico principal de la OCC durante la primera administración Trump, cuando la agencia autorizó los primeros bancos de criptomonedas.

Las cinco empresas

Circle recibió aprobación para su First National Digital Currency Bank. La empresa emite USDC, un stablecoin con una capitalización de mercado de 78.000 millones de dólares. Circle comenzó a cotizar en bolsa en mayo de 2025 y planea utilizar el estatuto para supervisar sus reservas de USDC y proporcionar servicios de custodia para clientes institucionales.

Ripple obtuvo aprobación para Ripple National Trust Bank. La empresa emite el stablecoin RLUSD valorado en 1.300 millones de dólares. Curiosamente, el estatuto de Ripple establece explícitamente que no emitirá RLUSD a través del banco fiduciario. El CEO Brad Garlinghouse calificó la aprobación como un "paso adelante masivo" y criticó a los grupos de presión bancarios tradicionales por tácticas anticompetitivas.

Paxos convirtió su estatuto estatal para convertirse en Paxos Trust Company, National Association. A diferencia de Ripple, Paxos recibió permiso explícito para emitir stablecoins bajo supervisión federal. El CEO Charles Cascarilla dijo que la empresa está "emocionada de impulsar una plataforma sujeta a supervisión y vigilancia federal".

BitGo, con sede en Dakota del Sur, convirtió su estatuto existente a estatus federal. La empresa mantiene aproximadamente 90.000 millones de dólares en activos cripto bajo custodia y presentó una solicitud de OPV en septiembre de 2025. BitGo reportó ingresos de 4.190 millones de dólares en la primera mitad de 2025, un aumento desde los 1.120 millones de dólares durante el mismo período en 2024.

Fidelity Digital Assets también se convirtió de un estatuto estatal a estatus nacional, uniéndose a sus empresas hermanas bajo la regulación bancaria federal.

La conexión con la Ley GENIUS

Estas aprobaciones siguen a la aprobación de la Ley GENIUS, que el presidente Trump promulgó el 18 de julio de 2025. La ley crea el primer marco regulatorio federal para stablecoins.

La Ley GENIUS fue aprobada con fuerte apoyo bipartidista—68 a 30 en el Senado y 308 a 122 en la Cámara. Requiere que los emisores de stablecoins respalden cada dólar de su moneda digital con activos líquidos como dólares estadounidenses o letras del Tesoro. La ley también otorga a la OCC autoridad para supervisar a los emisores de stablecoins no bancarios.

Circle presentó su solicitud el 30 de junio de 2025, mientras que Ripple solicitó en julio de 2025. La OCC tiene un período de revisión de 120 días para las solicitudes de estatutos bajo la nueva ley.

Un aumento en las solicitudes

La carrera por los estatutos cripto refleja el cambio de actitudes hacia los activos digitales. La OCC recibió 14 solicitudes de estatutos solo en 2025. Desde 2011 hasta 2024, la agencia promedió menos de cuatro solicitudes por año.

Otras importantes empresas de criptomonedas han presentado solicitudes que aún están pendientes, incluyendo Coinbase, Bridge (propiedad de Stripe) y Crypto.com. Estas empresas no fueron incluidas en las aprobaciones del 12 de diciembre.

Anchorage Digital se convirtió en el primer banco cripto con estatuto federal en enero de 2021. El CEO Nathan McCauley dio la bienvenida a las nuevas aprobaciones, diciendo que su empresa "nunca quiso ser la última".

Resistencia de la industria bancaria

No todos apoyan la incorporación de empresas de criptomonedas al sistema bancario federal. El Bank Policy Institute, que representa a los principales bancos, cuestionó si los requisitos de la OCC están "apropiadamente adaptados a las actividades y riesgos" que enfrentan estas empresas.

Los grupos bancarios tradicionales han luchado contra las solicitudes de estatutos cripto durante todo 2025. En septiembre, tres grupos comerciales bancarios que representan 234 billones de dólares en activos pidieron a los reguladores limitar la custodia de criptomonedas solo a bancos tradicionales. La Asociación de Banqueros Comunitarios Independientes de América ha presentado quejas contra varias empresas cripto que buscan estatutos federales.

Garlinghouse de Ripple abordó directamente esta oposición, afirmando que los críticos se han "quejado de que las criptomonedas no juegan con las mismas reglas, pero aquí está la industria cripto—directamente bajo la supervisión y estándares de la OCC—priorizando el cumplimiento, la confianza y la innovación".

Qué sucede a continuación

Estas son aprobaciones condicionales, lo que significa que las empresas deben cumplir con requisitos específicos de la OCC antes de convertirse en bancos fiduciarios nacionales completamente operativos. Una vez que satisfagan todas las condiciones, se unirán a aproximadamente 60 bancos fiduciarios nacionales existentes regulados por la OCC.

Las aprobaciones representan un cambio dramático de política bajo la administración Trump. Jonathan Gould, quien tiene experiencia tanto en finanzas tradicionales como en criptomonedas (anteriormente trabajó como director legal en Bitfury Group), está liderando el enfoque favorable a las criptomonedas de la OCC.

Para las empresas de criptomonedas, los estatutos federales proporcionan claridad regulatoria y podrían aumentar la confianza institucional. Para los bancos tradicionales, estas aprobaciones señalan una mayor competencia en servicios de custodia y activos digitales.

El camino por delante

Las aprobaciones del 12 de diciembre marcan un punto de inflexión en cómo Estados Unidos regula los activos digitales. Al incorporar a los emisores de stablecoins y custodios de criptomonedas al sistema bancario federal, los reguladores están apostando a que reglas claras protegerán mejor a los consumidores que mantener a estas empresas en una zona gris regulatoria.

El éxito de este enfoque dependerá de qué tan bien operen estos nuevos bancos fiduciarios bajo la supervisión de la OCC y si pueden cumplir con las promesas de cumplimiento y protección al consumidor. Con miles de millones de dólares en stablecoins ya circulando y la adopción institucional creciendo, nunca ha habido tanto en juego para lograr una regulación cripto adecuada.