بانک مرکزی نیجریه مجوز ۴۷ بانک خرد را لغو کرد؛ Sycamore به مشکلات قدیمی اشاره می‌کند

بانک مرکزی نیجریه (CBN) مجوز فعالیت بانک خرده‌مالی Sycamore را لغو کرد، اما این فین‌تک اعلام کرد که این تصمیم به مشکلات قدیمی مرتبط با بانک خرده‌مالی مارجین تیر ۲ مستقر در کانو برمی‌گردد که مجوز آن را به عنوان بخشی از گسترش فعالیت‌های خود به حوزه بانکداری خریداری کرده بود.

Sycamore در فهرست ۴۶ بانک خرده‌مالی CBN که مجوزهایشان در روز چهارشنبه لغو شد، ظاهر شد. این شرکت اعلام کرد که اقدام نظارتی مذکور بر نهاد خریداری‌شده تأثیر می‌گذارد و ناشی از مشکلات تاریخی انطباق است که پیش از اکتساب وجود داشته، نه عملیات جاری آن.

لغو مجوز به این معناست که گسترش برنامه‌ریزی‌شده Sycamore فراتر از وام‌دهی دیجیتال به خدمات بانکی تنظیم‌شده، اکنون با عدم قطعیت تازه‌ای روبرو است. این اتفاق تنها دو ماه پس از آن رخ داد که این وام‌دهنده به TechCabal گفت قصد دارد در سال ۲۰۲۶ پایه سپرده‌ای بیش از ₦۴۰ میلیارد (۲۹.۱۳ میلیون دلار) ایجاد کند.

این شرکت در بیانیه‌ای که روز چهارشنبه با TechCabal به اشتراک گذاشت، گفت: «Sycamore این نهاد را به عنوان بخشی از گسترش برنامه‌ریزی‌شده خود به حوزه سپرده‌گیری و پرداخت‌ها خریداری کرده بود.» «شرکت در حال ایجاد یکپارچه‌سازی آن در گروه و زیرساخت عملیاتی برای این نهاد بود که مجوز آن در بررسی انطباق سراسری بخش CBN ثبت شد.»

شرکت افزود که کسب‌وکارهای موجود آن کاملاً عملیاتی باقی مانده‌اند. پلتفرم وام‌دهی مصرفی آن همچنان تحت تأیید کمیسیون رقابت فدرال و حمایت از مصرف‌کننده (FCCPC) فعالیت می‌کند، در حالی که Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) همچنان دارای مجوز کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) است.

این شرکت گفت: «تمام وجوه و سرمایه‌گذاری‌های مشتریان امن و کاملاً قابل دسترس هستند. شرکت با پیشرفت امور، به‌روزرسانی‌های بیشتری ارائه خواهد داد.»

مانند چندین فین‌تک نیجریایی، Sycamore با خریداری یک بانک خرده‌مالی موجود به جای درخواست مجوز جدید وارد بانکداری شد. این استراتژی به فین‌تک‌ها امکان می‌دهد به قابلیت‌های سپرده‌گیری، زیرساخت پرداخت‌ها و منابع مالی با هزینه کمتر دسترسی داشته باشند و در عین حال از فرآیند طولانی اخذ مجوز اجتناب کنند.

CBN در اعلامیه روز چهارشنبه خود Sycamore را به طور خاص مورد اشاره قرار نداد. این نهاد در دو روز گذشته مجوز فعالیت ۴۷ بانک خرده‌مالی را لغو کرده است. بر اساس اعلام این نهاد نظارتی، مؤسسات تحت تأثیر نتوانستند شرایط لازم برای ادامه فعالیت به عنوان مؤسسات مالی دارای مجوز را برآورده کنند.

آخرین اقدام بر ترکیبی از بانک‌های خرده‌مالی مارجین تیر ۱، مارجین تیر ۲ و ایالتی تأثیر می‌گذارد که در بیش از یک دوجین ایالت از جمله لاگوس، کانو، ابوجا، اوگون، کادونا و ریورز پراکنده‌اند. از جمله مؤسسات تحت تأثیر می‌توان به NowNow Digital MFB، Creditville MFB، Safegate MFB، Sycamore MFB، Gold MFB و Entrepreneur MFB اشاره کرد.

بانک مرکزی اعلام کرد که لغو مجوزها ناشی از یک یا چند نقض بوده است، از جمله «موجودی ناکافی دارایی‌ها برای پوشش بدهی‌ها، تعطیلی عملیات بدون تأیید CBN، عدم فعالیت و توقف واسطه‌گری مالی، عدم شروع عملیات در ۱۲ ماه پس از تأیید مجوز، و عدم حفظ حداقل سرمایه بدون کاهش ناشی از زیان.»

بانک‌های خرده‌مالی ملی باید حداقل سرمایه پرداخت‌شده ₦۵ میلیارد (۳.۶۲ میلیون دلار) را حفظ کنند؛ بانک‌های خرده‌مالی ایالتی به ₦۱ میلیارد (۷۲۴,۱۵۰ دلار) نیاز دارند؛ مارجین تیر ۱ به ₦۲۰۰ میلیون (۱۴۵,۷۲۹ دلار) نیاز دارد؛ و مارجین تیر ۲ به ₦۱۰۰ میلیون (۷۲,۸۶۵ دلار) نیاز دارد.

پرونده Goldman Microfinance Bank شدیدتر بود. این بانک از قبل وارد فرآیند لیکویید شدن شده و به صورت داوطلبانه درخواست انحلال داده بود. CBN همچنین اعلام کرد که این وام‌دهنده به شدت کم‌سرمایه بود، دارایی‌های کافی برای پوشش بدهی‌هایش نداشت و مفاد قانون بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی (BOFIA) ۲۰۲۰ را نقض کرده بود.

لغو مجوز Goldman از ۱۴۰۴/۰۲/۳۱ اجرایی شد، در حالی که ۴۶ لغو دیگر از ۱۴۰۴/۰۴/۱۰ اجرایی شدند.

این اقدام اجرایی گسترده در حالی صورت می‌گیرد که نهاد نظارتی پس از تکمیل تمرین افزایش سرمایه بانک‌های تجاری در اوایل امسال، نظارت بر صنعت بانکداری نیجریه را تشدید می‌کند. این اقدام همچنین تأکید می‌کند که بررسی دقیق CBN فراتر از وام‌دهندگان تجاری به مؤسسات خرده‌مالی که دیگر الزامات اخذ مجوز را برآورده نمی‌کنند، گسترش می‌یابد.

این پاک‌سازی همچنین می‌تواند نحوه طرح اکتساب بانک‌های خرده‌مالی توسط فین‌تک‌ها را در آینده تغییر دهد. با ناپدید شدن بانک‌های خرده‌مالی غیرفعال و غیرمنطبق از بازار، اهداف اکتساب احتمالاً کمیاب‌تر خواهند شد و این امر ارزش مؤسسات منطبق را افزایش می‌دهد و در عین حال تمایل CBN به بررسی دقیق مجوزها حتی پس از تغییر مالکیت را تقویت می‌کند.

مقیاس واقعی مستلزم فراتر رفتن از یکپارچه‌سازی‌های سطحی به اجرای قوی است. ما سروصدا را از Moonshot 2026 فیلتر کرده‌ایم و کنفرانس را صرفاً برای ارتباطات با کیفیت بالا بین بنیان‌گذاران استارتاپ، اپراتورهای مالی جهانی، رهبران سازمانی و افرادی که چارچوب‌های فنی آفریقا را بازسازی می‌کنند، بهینه کرده‌ایم. برای مدت محدود ۲۰٪ تخفیف بلیط‌های Early Bird دریافت کنید.