L'utilisation de l'IA dans la conformité et les opérations des services financiers est répandue mais superficielle, selon une enquête d'ACA Group

Malgré une prise de conscience et une expérimentation généralisées, l'adoption de l'intelligence artificielle dans la conformité et les opérations des services financiers reste superficielle et largement informelle, selon une nouvelle enquête publiée par ACA Group (ACA), le principal conseiller en gouvernance, risque et conformité (GRC) dans les services financiers. L'enquête menée auprès de professionnels de la conformité et des opérations révèle que si la grande majorité des entreprises utilisent l'IA d'une manière ou d'une autre, un déploiement significatif et intégré à travers les fonctions métier reste l'exception plutôt que la règle.

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L'enquête portant sur plus de 200 entreprises basées aux États-Unis, menée conjointement avec la conférence GAIM Ops fin avril 2026, offre l'une des analyses les plus détaillées à ce jour sur la façon dont l'IA s'implante dans les fonctions de conformité et d'opérations des sociétés de gestion d'investissements et de services financiers. Cette enquête a examiné l'utilisation au niveau des sous-fonctions métier, couvrant 20 fonctions distinctes de conformité et d'opérations pour révéler où l'IA est véritablement intégrée par rapport à là où elle n'existe que de nom.

Selon l'enquête, 84 % des répondants déclarent utiliser l'IA au sein de leurs organisations. Lorsqu'on examine par fonction métier spécifique, seule une sur dix des 20 sous-fonctions de conformité et d'opérations interrogées fait état d'une utilisation active de l'IA. Dans la conformité, la moyenne pour l'ensemble des fonctions était inférieure à 20 %. Dans les opérations, ce chiffre est tombé à environ 5 %.

« Les entreprises de services financiers portent clairement attention à l'IA, mais il existe un écart significatif entre la sensibilisation et l'intégration », a déclaré Jody Kochansky, Directeur des Produits et de l'Ingénierie, ACA Group. « Les données nous indiquent que la plupart des entreprises sont encore en phase d'expérimentation, s'appuyant sur des outils de bureau qui se situent en dehors de leurs flux de travail principaux. La véritable opportunité – et le véritable défi – est de passer d'une utilisation informelle à un déploiement intégré, gouverné et auditable. »

L'enquête a également révélé :

• L'IA de bureau domine. La majorité de l'utilisation actuelle de l'IA repose sur des outils de bureau tels que ChatGPT, Microsoft Copilot et Claude, utilisés en dehors des flux de travail intégrés. Moins de 5 % des répondants se qualifient comme ce que l'enquête appelle des « praticiens qualifiés » ou des « opérateurs de plateforme », c'est-à-dire des entreprises utilisant une IA développée en interne ou des Plateformes tierces intégrées dans leurs opérations.
• L'administration des programmes de conformité est en tête de l'adoption. Dans le domaine de la conformité, le domaine d'utilisation de l'IA le plus actif est l'administration des programmes de conformité, suivi par la surveillance des communications électroniques et la revue marketing. Notamment, le suivi des transactions des employés et le code d'éthique se sont classés bas aussi bien dans l'utilisation actuelle que dans les listes de souhaits prospectives, malgré une attention réglementaire accrue portée à ces domaines.
• Les opérations sont la frontière inexploitée. Les fonctions opérationnelles ont signalé une adoption de l'IA encore plus faible que la conformité, avec le contrôle qualité des données de marché, la réconciliation de trésorerie et la réconciliation des positions représentant les cas d'utilisation les plus élevés. De nombreux professionnels des opérations ont attribué la faible adoption de l'IA à la nature fortement structurée des données opérationnelles, une justification qui pourrait céder la place à un déploiement plus large à mesure que les capacités de l'IA mûrissent.
• Les tests et la surveillance de conformité sont en tête de la liste de souhaits. Lorsqu'on leur a demandé où ils souhaitaient le plus déployer l'IA au cours des 12 prochains mois, les répondants ont classé les tests et la surveillance de conformité en premier, suivis par la surveillance des communications électroniques et la revue marketing et publicitaire.
• Les projections de croissance pourraient déjà être conservatives. Les répondants ont projeté que l'utilisation de l'IA dans la conformité, spécifique aux fonctions, passerait de 18 % à 33 % au cours des 12 prochains mois, et les opérations d'environ 5 % à 13 %. Compte tenu de l'accélération rapide observée depuis que l'enquête a été réalisée en mars, l'adoption réelle est susceptible de dépasser significativement ces projections.

Les résultats de l'enquête pointent également vers une tension plus large sur le marché : les entreprises reconnaissent le potentiel de l'IA mais font face à la pression de procéder avec prudence dans des environnements fortement réglementés. La surveillance réglementaire, le risque d'erreurs générées par l'IA, les lacunes en matière de gouvernance des données et la nécessité de maintenir des pistes d'audit claires figurent parmi les facteurs qui incitent à la prudence.

« Nous entrons dans l'ère de l'IA agentique, qui représente un changement fondamental dans la façon dont l'IA opérera au sein des organisations de services financiers », a déclaré Josh Broaded, Responsable de l'IA, Services Consultatifs, ACA Group. « À mesure que l'IA commence à prendre des actions autonomes dans les flux de travail, la question de gouvernance devient encore plus critique. Les entreprises devraient penser aux Agents d'IA de la même façon qu'elles pensent aux nouveaux employés : avec des permissions définies, un périmètre clair et une supervision intégrée dès le départ. »