SoFi fait un grand mouvement d'investissement piloté par l'IA

• SoFi a acquis Composer et lance une plateforme d'investissement propulsée par l'intelligence artificielle.
• L'outil aide les utilisateurs à créer, tester et automatiser des stratégies de trading en langage courant.
• Cette initiative s'inscrit dans une course fintech croissante pour maintenir l'engagement des investisseurs particuliers grâce aux outils d'IA.

Les actions SoFi Technologies (SOFI) ont progressé mardi après que la société fintech a annoncé une nouvelle offensive dans le domaine de l'intelligence artificielle appliquée à l'investissement particulier.

SoFi a acquis Composer, une startup d'IA qui aide les investisseurs particuliers à construire et exécuter des stratégies de trading. La société n'a pas divulgué les termes de l'accord.

Cette opération offre à SoFi un nouveau moyen de se démarquer auprès des investisseurs particuliers à une époque où le trading sans commission est devenu courant, et où les plateformes de courtage cherchent de nouvelles façons de se distinguer.

La question centrale pour les investisseurs est de savoir si les outils d'investissement piloté par l'IA peuvent aider SoFi à approfondir l'engagement des utilisateurs, à attirer davantage de clients dans son écosystème de services financiers, et à rendre sa plateforme plus difficile à quitter.

SoFi lance un outil d'investissement piloté par l'IA

SoFi a déclaré dans un communiqué que Composer by SoFi aidera les investisseurs à créer, tester et exécuter des stratégies sophistiquées en langage courant.

La plateforme est conçue pour permettre aux utilisateurs de passer d'une idée d'investissement à une exécution automatisée en quelques minutes. Les investisseurs peuvent créer une stratégie personnalisée, parcourir des milliers de stratégies élaborées par la communauté, ou combiner plusieurs stratégies en un portefeuille.

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Reuters a rapporté que SoFi parie que l'IA peut contribuer à combler l'écart entre les investisseurs individuels et les outils d'investissement systématique plus sophistiqués, généralement utilisés par les hedge funds et les institutions financières.

Cette démarche va au-delà de l'ajout d'un simple assistant IA à l'application de SoFi. La société cherche à intégrer la construction de stratégies, le backtesting et l'exécution automatisée à l'expérience d'investissement particulier.

Barron's a indiqué que SoFi prévoit de rendre les fonctionnalités de base de Composer accessibles à tous ses clients cet été, avec des fonctionnalités plus avancées attendues ultérieurement pour les membres SoFi Plus. SoFi Plus est le service d'abonnement de la société, qui coûte selon Barron's 10 $ par mois.

Pour SoFi, ce produit s'inscrit dans un objectif plus large : inciter les membres à utiliser davantage de ses outils financiers en un seul endroit.

La démarche IA de SoFi hausse les enjeux de la concurrence fintech

L'accord Composer intervient alors que les sociétés de technologie financière s'affrontent pour rendre leurs plateformes plus utiles, plus automatisées et plus personnalisées.

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Robinhood Markets (HOOD) a récemment introduit des fonctionnalités de trading piloté par l'IA, notamment des outils permettant aux clients de créer des comptes de trading dédiés et de déployer des Agents d'IA pour trader des actions en leur nom.

Barron's a également noté que Coinbase Global (COIN), Robinhood, Charles Schwab (SCHW), Interactive Brokers (IBKR) et eToro ont lancé des services propulsés par l'IA pour leurs clients.

Pour SoFi, un marché aussi encombré rend la différenciation encore plus importante. Alors que le trading gratuit et les actions fractionnées deviennent la norme, la société a besoin d'outils capables de rendre sa plateforme d'investissement plus utile et plus difficile à abandonner.

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SoFi cherche à utiliser l'IA dans le cadre d'une stratégie d'application financière tout-en-un plus large. La société a débuté avec les prêts étudiants mais propose désormais des services bancaires, des investissements, des cartes de crédit, des assurances et d'autres produits financiers.

La question pour les investisseurs est de savoir si ce type de produit peut dépasser le stade d'une simple fonctionnalité IA destinée à faire la une des médias.

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Ce que surveillent les investisseurs

Les investisseurs se concentreront probablement sur plusieurs aspects de l'offensive IA de SoFi dans l'investissement :

• Si les nouvelles fonctionnalités contribuent à la croissance des revenus
• Si Composer attire davantage d'utilisateurs investisseurs
• Si SoFi Plus bénéficie d'un regain d'abonnements
• Si les outils d'IA améliorent l'engagement des clients
• Comment SoFi se positionne face à Robinhood et Coinbase

SoFi dispose d'une large base de membres pour tester ces produits. Reuters a rapporté que le nombre de membres de la société a augmenté de 35 % pour atteindre 14,7 millions au premier trimestre, tandis que le chiffre d'affaires ajusté a progressé de 41 % à 1,1 milliard de dollars.

L'accord Composer n'est pas la première initiative IA de SoFi. Plus tôt en juin, la société a lancé SoFi Coach, un guide financier piloté par l'IA qui aide les membres à suivre, budgétiser, épargner et investir.

Ensemble, ces produits montrent que SoFi utilise l'IA à la fois comme assistant de planification financière et comme outil d'investissement.

Mais les outils d'investissement IA soulèvent également des questions. Les utilisateurs pourraient vouloir davantage de contrôle, plus de transparence et des garde-fous plus clairs avant de confier des stratégies automatisées à de l'argent réel.

Noto a déclaré à Barron's que Composer ne consiste pas à remettre le contrôle total à un Agent d'IA. L'objectif, a-t-il précisé, est de permettre aux investisseurs de construire une stratégie, de voir comment elle fonctionne, et de décider s'ils souhaitent l'automatiser.

Cette distinction pourrait s'avérer importante alors que les sociétés fintech s'affrontent pour rendre l'IA utile sans qu'elle ressemble à une boîte noire.

Le pari IA de SoFi laisse les investisseurs avec une question

L'accord Composer de SoFi offre à la société un récit IA opportun à un moment où les plateformes d'investissement particulier se battent pour capter l'attention.

Le produit pourrait aider SoFi à rendre son application plus utile aux clients qui souhaitent davantage que de simples outils de trading. Il pourrait également donner à SoFi une raison supplémentaire d'orienter les utilisateurs vers SoFi Plus et sa gamme plus large de produits financiers.

Pour l'instant, SoFi parie que la prochaine phase de l'investissement particulier ne se résume pas à des frais de trading moins élevés. Il s'agit d'un accès facilité à des outils qui appartenaient autrefois en grande partie à Wall Street.

Mais la question pour les investisseurs est de savoir si ces outils peuvent générer des résultats mesurables.

Si Composer aide SoFi à accroître l'engagement, à attirer davantage de clients investisseurs et à approfondir sa relation avec les membres existants, l'acquisition pourrait soutenir la stratégie de plateforme plus large de la société.

En revanche, si elle devient une simple fonctionnalité IA de plus dans un marché fintech encombré, l'impact sera plus difficile à percevoir.

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