CBN mencabut 47 lisensi bank mikro saat Sycamore mengutip masalah warisan

Bank Sentral Nigeria (CBN) telah mencabut izin operasional Sycamore Microfinance Bank, namun perusahaan fintech tersebut menyatakan bahwa keputusan ini berkaitan dengan masalah warisan yang terkait dengan MFB tier-2 berbasis di Kano yang lisensinya diakuisisi sebagai bagian dari ekspansinya ke sektor perbankan.

Sycamore muncul dalam daftar CBN yang mencakup 46 bank mikrofinansial yang lisensinya dicabut pada hari Rabu. Perusahaan tersebut menyatakan bahwa tindakan regulasi ini berdampak pada entitas yang diakuisisi dan berasal dari masalah kepatuhan historis yang terjadi sebelum akuisisi, bukan dari operasional saat ini.

Pencabutan ini berarti rencana ekspansi Sycamore dari pinjaman digital ke layanan perbankan yang diatur kini menghadapi ketidakpastian baru. Hal ini terjadi hanya dua bulan setelah pemberi pinjaman tersebut memberi tahu TechCabal bahwa mereka berencana membangun basis simpanan melebihi ₦40 miliar ($29,13 juta) pada tahun 2026.

"Sycamore telah mengakuisisi entitas tersebut sebagai bagian dari rencana ekspansinya ke bidang penerimaan simpanan dan pembayaran," kata perusahaan dalam pernyataan yang dibagikan kepada TechCabal pada hari Rabu. "Perusahaan sedang dalam proses mengintegrasikan entitas tersebut ke dalam grup dan infrastruktur operasionalnya ketika lisensi tersebut tercakup dalam tinjauan kepatuhan sektor CBN."

Perusahaan menambahkan bahwa bisnis yang ada tetap beroperasi penuh. Platform pinjaman konsumennya terus beroperasi di bawah persetujuan Komisi Perlindungan Konsumen dan Persaingan Federal (FCCPC), sementara Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) tetap mendapat lisensi dari Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC).

"Semua dana dan investasi nasabah aman dan dapat diakses sepenuhnya. Perusahaan akan memberikan pembaruan lebih lanjut seiring perkembangan situasi," kata perusahaan tersebut.

Seperti beberapa fintech Nigeria lainnya, Sycamore memasuki dunia perbankan dengan mengakuisisi bank mikrofinansial yang sudah ada daripada mengajukan lisensi baru. Strategi ini memungkinkan fintech untuk mendapatkan akses ke kemampuan penerimaan simpanan, infrastruktur pembayaran, dan pendanaan berbiaya lebih rendah sambil menghindari proses perizinan yang panjang.

CBN tidak secara khusus menyebut Sycamore dalam pengumumannya pada hari Rabu. Dalam dua hari terakhir, CBN telah mencabut izin operasional 47 bank mikrofinansial. Menurut regulator, lembaga-lembaga yang terdampak gagal memenuhi persyaratan yang diperlukan untuk terus beroperasi sebagai lembaga keuangan berlisensi. 

Tindakan terbaru ini berdampak pada campuran bank mikrofinansial Tier 1, Tier 2, dan negara bagian yang tersebar di lebih dari selusin negara bagian, termasuk Lagos, Kano, Abuja, Ogun, Kaduna, dan Rivers. Di antara lembaga yang terdampak adalah NowNow Digital MFB, Creditville MFB, Safegate MFB, Sycamore MFB, Gold MFB, dan Entrepreneur MFB.

Bank sentral menyatakan bahwa pencabutan lisensi dipicu oleh satu atau lebih pelanggaran, termasuk "aset tidak mencukupi untuk memenuhi kewajiban, penutupan operasi tanpa persetujuan CBN, ketidakaktifan dan penghentian intermediasi keuangan, kegagalan memulai operasi dalam 12 bulan setelah persetujuan lisensi, dan kegagalan mempertahankan dana modal minimum yang tidak terganggu oleh kerugian."

MFB nasional harus mempertahankan modal disetor minimum sebesar ₦5 miliar ($3,62 juta); MFB negara bagian memerlukan ₦1 miliar ($724.150); tier 1 memerlukan ₦200 juta ($145.729); dan tier 2 memerlukan ₦100 juta ($72.865). 

Kasus Goldman Microfinance Bank lebih parah. Bank tersebut telah memasuki proses likuidasi dan secara sukarela mengajukan permohonan untuk dibubarkan. CBN juga menyatakan bahwa pemberi pinjaman tersebut kekurangan modal secara kritis, tidak memiliki aset yang cukup untuk memenuhi kewajibannya, dan melanggar ketentuan Undang-Undang Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (BOFIA), 2020.

Pencabutan lisensi Goldman berlaku efektif pada 21 Mei, sementara 46 pencabutan lainnya berlaku efektif pada 1 Juli.

Tindakan penegakan yang menyeluruh ini terjadi ketika regulator memperketat pengawasan industri perbankan Nigeria menyusul selesainya latihan rekapitalisasi bank komersial awal tahun ini. Hal ini juga menegaskan bahwa pengawasan CBN tidak hanya terbatas pada pemberi pinjaman komersial, tetapi juga mencakup lembaga mikrofinansial yang tidak lagi memenuhi persyaratan perizinan.

Pembersihan ini juga dapat mengubah cara fintech mengakuisisi MFB ke depannya. Seiring menghilangnya bank mikrofinansial yang tidak aktif dan tidak patuh dari pasar, target akuisisi kemungkinan akan semakin langka, meningkatkan premi pada lembaga yang patuh sekaligus memperkuat kesediaan CBN untuk meneliti lisensi bahkan setelah perubahan kepemilikan.

Skala sejati menuntut lebih dari sekadar integrasi permukaan menuju eksekusi yang kuat. Kami telah menyaring kebisingan dari Moonshot 2026, mengoptimalkan konferensi secara ketat untuk koneksi berkualitas tinggi antara pendiri startup, operator keuangan global, pemimpin perusahaan, dan individu yang merancang ulang kerangka teknis Afrika. Dapatkan diskon 20% untuk tiket Early Bird untuk waktu terbatas.