Mengapa sebuah fintech Afrika Selatan memilih Inggris sebelum negara-negara lain di Afrika

Float, sebuah startup pembayaran asal Afrika Selatan, membawa produk cicilan yang terhubung dengan kartu kredit yang dikembangkan di negara asalnya ke salah satu pasar fintech paling canggih di dunia, dengan keyakinan bahwa inovasi yang dibangun untuk Afrika dapat bersaing secara global.

Perusahaan pembayaran yang didirikan di Johannesburg ini, yang memungkinkan pembeli membagi pembelian menggunakan kartu kredit yang sudah ada menjadi cicilan tanpa bunga, telah berekspansi ke Inggris (UK). Alih-alih memandang Inggris sebagai pasar untuk dipelajari, Float percaya bahwa keterbatasan dalam membangun bisnis di Afrika Selatan telah memberikannya keunggulan kompetitif di salah satu ekosistem fintech paling canggih di dunia.

Langkah ini mencerminkan pergeseran yang lebih luas dalam fintech Afrika, di mana infrastruktur pembayaran dan model bisnis buatan lokal diekspor ke pasar maju, bukan sekadar diimpor dari sana.

“Kami pikir ini adalah cerita yang lebih luas daripada sekadar Float,” kata pendiri dan chief executive officer (CEO) Alex Forsyth-Thompson kepada TechCabal dalam sebuah wawancara. “Afrika Selatan telah membangun kemampuan pembayaran dan fintech yang benar-benar berkelas dunia. Secara relatif, Afrika Selatan sama kompetitifnya, jika tidak lebih, dibandingkan Inggris.”

Didirikan pada tahun 2021, Float adalah platform cicilan yang terhubung dengan kartu kredit yang memungkinkan konsumen mengubah pembelian yang dilakukan dengan kartu kredit Visa atau Mastercard mereka yang sudah ada menjadi cicilan bulanan tanpa bunga dan biaya hingga 24 bulan. Berbeda dengan penyedia buy now, pay later (BNPL) tradisional, Float tidak menerbitkan kredit baru atau mengharuskan pelanggan mengajukan pinjaman lain. Sebaliknya, layanan ini bekerja dalam fasilitas kartu kredit yang sudah dimiliki pelanggan, dengan pedagang membayar biaya kepada Float atas layanan tersebut.

Perusahaan ini menyatakan telah menandatangani lebih dari 2.200 pedagang di Afrika Selatan, termasuk Samsung, iStore, The North Face, Cycle Lab, dan Tiger Wheel & Tyre. Menurut Forsyth-Thompson, Float juga telah mengumpulkan lebih dari R280 juta ($17,1 juta) dalam pendanaan ekuitas dan utang dari investor termasuk Standard Bank, Invenfin, Platform Investment Partners, dan Saad Investment Holdings.

Ia mengatakan ekspansi perusahaan ke Inggris didukung oleh Global Entrepreneur Programme milik Pemerintah Inggris, sebuah inisiatif yang dirancang untuk menarik perusahaan internasional dengan pertumbuhan tinggi ke negara tersebut.

Pilihan Float terhadap Inggris daripada pasar Afrika lainnya mungkin tampak mengejutkan pada saat banyak perusahaan fintech mengejar ekspansi benua. Perusahaan fintech seperti Moniepoint, Mukuru, dan Yellow Card telah steadily mengembangkan jejak mereka di seluruh Afrika. Strategi regional tersebut telah menjadi panduan default bagi banyak startup yang mencari skala, sehingga keputusan Float untuk memasuki Inggris sebelum mengejar ekspansi Afrika yang lebih luas merupakan penyimpangan yang nyata dari norma. 

Namun Forsyth-Thompson berpendapat bahwa teknologi perusahaan bergantung pada pasar dengan ekosistem kartu kredit yang matang. “Inggris memiliki lebih dari 55 juta kartu kredit yang beredar, dengan saldo kartu kredit lebih dari £70 miliar ($93,8 juta) yang dikenakan bunga,” katanya. “Pada saat yang sama, ada sekitar £250 miliar ($335 juta) yang tidak terpakai di kartu-kartu ini. Para pembeli ini tidak membutuhkan lebih banyak kredit; mereka membutuhkan lebih banyak waktu.”

Daripada bersaing langsung dengan penyedia BNPL seperti Klarna dan Clearpay, Float percaya bahwa mereka melayani segmen pasar yang berbeda. “Mirip dengan pemain BNPL Afrika, Klarna dan Clearpay fokus pada penerbitan pinjaman baru kepada pembeli saat checkout,” kata Forsyth-Thompson. “Kami melayani orang-orang yang sudah memiliki kartu kredit dengan sisa limit, tidak menginginkan pinjaman baru, dan tidak ingin proses pendaftaran serta pengunduhan aplikasi lain menghalangi mereka saat checkout.”

Perbedaan ini juga membentuk posisi regulasi Float. Sebagai perusahaan yang beroperasi di atas fasilitas kredit yang diterbitkan bank yang sudah ada daripada memberikan pinjaman baru, Float memanfaatkan penilaian kredit yang telah selesai dilakukan oleh bank sambil memungkinkan konsumen menyebarkan pembayaran kembali dalam periode yang lebih lama. Membangun teknologi untuk berbagai pasar menghadirkan tantangannya sendiri.

Meskipun platform ini sudah berjalan di jaringan kartu global, Float harus mendesain ulang infrastrukturnya untuk mendukung berbagai wilayah dan lingkungan pemrosesan pembayaran.

“Platform teknologi kami memerlukan pembangunan signifikan untuk memungkinkan kami menjalankan arsitektur multi-wilayah dan mengakomodasi pemrosesan pembayaran di pasar yang berbeda,” kata Forsyth-Thompson. “Sekarang pembangunan ini selesai, kami dapat memperluas pasar dan rangkaian produk dengan lebih cepat.”

Mungkin pelajaran terbesar dari ekspansi Float adalah bahwa lingkungan operasional yang sulit di Afrika dapat menjadi keuntungan daripada hambatan. Pasar fintech Afrika Selatan dipenuhi oleh bank, penyedia pembayaran, dan metode pembayaran alternatif yang bersaing untuk mendapatkan pedagang, memaksa startup untuk menjadi efisien jauh sebelum mereka mempertimbangkan pertumbuhan internasional.

“Karena kami memiliki bukti kuat dengan merek-merek global di Afrika Selatan, serta pengalaman operasional yang hebat, adopsi oleh pedagang di Inggris bergerak lebih cepat daripada di hari-hari awal kami di Afrika Selatan,” kata Forsyth-Thompson. “Membangun di sini dalam lingkungan yang lebih sadar biaya dan terbatas modal ternyata menjadi persiapan yang sangat baik untuk pasar yang matang dan kompetitif seperti Inggris.”

Skala sejati menuntut melampaui integrasi tingkat permukaan menuju eksekusi yang kokoh. Kami telah menyaring kebisingan dari Moonshot 2026, mengoptimalkan konferensi ini secara ketat untuk koneksi berkualitas tinggi antara pendiri startup, operator keuangan global, pemimpin perusahaan, dan individu yang merombak kerangka teknis Afrika.
Dapatkan diskon 20% untuk tiket Early Bird dalam waktu terbatas.