Da modernização ao impulso: tendências tecnológicas que definem o setor bancário dos EUA

Os bancos dos EUA operam num ambiente de pressão sustentada: margens mais apertadas, custos de conformidade em aumento, ameaças cibernéticas intensificadas e expectativas crescentes dos clientes. Nenhum destes desafios é novo por si só. O que mudou foi a sua força combinada e o grau em que estão agora a remodelar a indústria.

A tecnologia é central para essa mudança. Durante anos, os bancos trataram a tecnologia principalmente como uma base de custos. Hoje, é cada vez mais vista como uma fonte de resiliência, eficiência e vantagem competitiva. À medida que os concorrentes nativos digitais elevam o padrão de velocidade, personalização e serviço, os bancos tradicionais estão sob maior pressão para modernizar os sistemas centrais que suportam o seu negócio.

Um novo relatório da Temenos destaca três tendências tecnológicas que moldam esta transição no setor bancário atual.

1. Ficar parado agora significa ficar para trás

O alargamento do fosso de desempenho entre bancos com stacks tecnológicos modernos e aqueles ainda dependentes de infraestrutura legada está a tornar uma coisa clara: ficar parado agora significa ficar para trás. Os bancos que se modernizaram estão a lançar novos produtos mais rapidamente, a melhorar as experiências dos clientes e a responder às mudanças do mercado em tempo real.

Os nossos dados de referência mostram que o banco de retalho médio a nível global atende cerca de 2.362 clientes por funcionário de front-office. Os bancos digitais, por contraste, atendem até 6.140 clientes por funcionário, cerca de 2,5 vezes mais.

Esse fosso não é apenas uma métrica de eficiência. Tem implicações diretas nos custos, na velocidade de chegada ao mercado e na competitividade a longo prazo. Para os bancos que enfrentam pressão para melhorar a produtividade enquanto continuam a investir no crescimento, a mensagem é clara: a tecnologia desatualizada pode tornar-se uma desvantagem estrutural.

A maioria dos bancos compreende isto. O desafio não é saber se devem modernizar-se, mas como fazê-lo de forma a entregar valor sem introduzir riscos desnecessários.

2. Os núcleos legados estão a travar os bancos

Para muitos bancos, o maior obstáculo à modernização é o próprio núcleo. Até 70-80% dos orçamentos de TI podem ser absorvidos pela manutenção de sistemas legados em vez de financiar inovação ou crescimento, deixando pouco espaço para construir o que vem a seguir.

A banca moderna depende cada vez mais de dados em tempo real, acessíveis e bem estruturados. Mas muitos sistemas de núcleo legado não foram construídos para suportar esse tipo de ambiente. Em vez disso, frequentemente situam-se dentro de ambientes de dados fragmentados que tornam a inovação mais lenta, mais dispendiosa e mais difícil de escalar.

Para muitos bancos, isso está a levar a um maior interesse em capacidades nativas da nuvem e baseadas em SaaS que possam suportar arquiteturas mais flexíveis, acesso a dados em tempo real e entrega mais rápida de novos serviços.

Isso é ainda mais importante agora porque tecnologias transformadoras como a IA não apenas recompensam uma plataforma moderna, elas exigem-na. Se o núcleo estiver bloqueado atrás de processamento em lote e arquiteturas rígidas, essas tecnologias não conseguem aceder aos dados de que precisam, quando precisam.

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3. As plataformas modernas abrem novos caminhos para a modernização

Se a necessidade de modernização é clara, a próxima questão é como executá-la de forma a apoiar tanto a continuidade como a mudança.

Em muitos ambientes legados, componentes como dados de clientes, depósitos, empréstimos e pagamentos estão fortemente entrelaçados, tornando difícil isolar a mudança e complexa a sua implementação. As plataformas composáveis estão a mudar isso, permitindo que os bancos atualizem capacidades individuais ao longo do tempo, como depósitos ou empréstimos, sem interromper o que já está em funcionamento.

Alguns bancos podem optar por começar pelo núcleo, substituindo ou atualizando progressivamente as funções centrais. Outros podem começar com capacidades circundantes, como pagamentos ou combate ao crime financeiro, onde o valor pode muitas vezes ser entregue rapidamente. Ambas as abordagens refletem uma rota mais flexível para o mesmo objetivo: uma plataforma moderna e preparada para o futuro.

A análise de mais de 45 programas de banking core pela Bain & Company descobriu que a modernização progressiva é um dos preditores mais fortes de sucesso na transformação do núcleo. Para os bancos que planeiam coexistência e integração, oferece um caminho de menor risco para um núcleo moderno.

O caminho a seguir para os líderes bancários

Para os líderes dos bancos dos EUA, a questão já não é se a modernização importa. É se a fundação tecnológica do banco está pronta para suportar a velocidade, resiliência e inovação que o mercado exige agora.

Isso não significa perseguir a mudança pela mudança. Significa ter uma estratégia de modernização que fortaleça o núcleo, melhore a acessibilidade dos dados e crie a flexibilidade para entregar novas capacidades à medida que as necessidades do negócio evoluem.

Nesse sentido, a modernização está a tornar-se menos sobre substituição de tecnologia e mais sobre prontidão da plataforma: construir a fundação que permite aos bancos responder mais rapidamente, inovar com mais confiança e competir de forma mais eficaz nos anos vindouros.

Sobre a Temenos

Temenos é líder global em software bancário nativo da nuvem e impulsionado por IA. A sua plataforma alimenta operações de núcleo, digitais e de gestão de património para mais de 950 bancos em todo o mundo.

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