A campanha do Presidente Donald Trump contra a desbancarização de indústrias controversas nos EUA, como ativos digitais, levou a um novo relatório do Gabinete do Controlador da Moeda que confirma ainda mais a prática passada e alerta sobre possíveis punições para os bancos supostamente envolvidos.

O OCC está a orientar os bancos a atenderem à ordem executiva do Presidente Donald Trump emitida em agosto, que exigia o fim da desbancarização e a punição daqueles que injustamente cortaram clientes legais do sistema bancário. A ordem de Trump exigia que os reguladores investigassem empresas sob sua supervisão que fossem culpadas de desbancarização e as processassem, "incluindo aplicar multas, emitir decretos de consentimento ou impor outras medidas disciplinares contra qualquer instituição financeira sujeita à jurisdição de tal regulador bancário federal".

No breve relatório do OCC examinando nove dos maiores bancos nacionais dos EUA, o OCC concluiu que "entre 2020 e 2023, os bancos mantiveram políticas públicas e não públicas restringindo o acesso de certos setores da indústria a serviços bancários, incluindo exigir revisões e aprovações escalonadas antes de fornecer acesso a serviços financeiros". Afirmou que alguns dos grandes bancos criaram entradas mais difíceis para negócios controversos ou ambientalmente sensíveis, ou para atividades contrárias aos próprios valores do banco.

Os bancos — incluindo gigantes financeiros como JPMorgan Chase & Co., Bank of America e Citigroup Inc. — são destacados com links para suas próprias políticas públicas passadas, especialmente em questões ambientais.

"O OCC pretende responsabilizar estes bancos por quaisquer atividades ilegais de desbancarização, incluindo fazer encaminhamentos ao procurador-geral", disse o relatório, embora não esteja claro quais leis específicas a atividade pode ter violado. Enquanto a ordem executiva anterior de Trump citava leis que regem a concorrência desleal no comércio, a primeira delas isenta os bancos. Também citou uma lei contra práticas desleais ao consumidor.

Mas o relatório não fez tais citações, e um porta-voz do OCC não respondeu a um pedido da CoinDesk por informações sobre como as violações legais poderiam ser encaminhadas para processo.

No final do mandato anterior de Trump, o OCC sob sua supervisão havia rapidamente finalizado uma regra que teria obrigado os bancos a avaliar qualquer cliente potencial com base em fatores de risco mensuráveis, em vez de rejeitar categorias inteiras de negócios, como fabricantes de armas, entretenimento adulto, credores de dia de pagamento, minas de carvão ou empresas de cripto. Mas foi deixada de lado no início da administração do ex-presidente Joe Biden, deixando a questão em aberto.

Em vez disso, este relatório referenciou boletins do OCC, o trabalho da agência para eliminar o "risco reputacional" como consideração na supervisão de instituições financeiras e a ordem de Trump. A ordem presidencial não é, em si, uma lei, mas foi uma diretiva de Trump para os reguladores de sua administração, não diretamente para os bancos.

Embora legisladores republicanos e grupos conservadores tenham pressionado por uma reação contra o tipo de desbancarização que as empresas de cripto e seus executivos denunciaram, o relatório do OCC não assumiu responsabilidade suficiente para agradar a todos.

"Enquanto o OCC detalhou casos de desbancarização, não mencionou algumas das causas mais conhecidas de desbancarização", disse Nicholas Anthony, Analista de Políticas do Instituto Cato, em comunicado. "O relatório critica os bancos por cortarem laços com clientes controversos, mas não menciona que os reguladores avaliam explicitamente os bancos com base na sua reputação."

Na semana passada, os republicanos na Câmara dos Representantes divulgaram um relatório implicando os reguladores bancários dos EUA na saga de desbancarização dos últimos anos.

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