ФРС нацелилась на лазейки в стейблкоинах с предложением об идентификации клиентов

TLDR

• Федеральная резервная система предложила новые правила идентификации клиентов для эмитентов платёжных стейблкоинов.
• Эмитентам потребуется собирать имена клиентов, адреса, даты рождения и номера удостоверений личности государственного образца.
• Предложение приводит стандарты соответствия стейблкоинов в соответствие с существующими требованиями банковской идентификации клиентов.
• Регуляторы открыли 60-дневный период публичных комментариев по предложенной системе.
• Правила поддерживают реализацию Закона Genius, подписанного в июле 2025 года.

Федеральная резервная система предложила новые требования к идентификации клиентов для эмитентов платёжных стейблкоинов. Предложение обязывает компании верифицировать личности клиентов до открытия счетов. Регуляторы опубликовали меру в то время, когда ведомства работают над завершением правил, связанных с Законом Genius, до истечения срока его реализации.

ФРС устанавливает новые стандарты идентификации для эмитентов

Предложение обязывает разрешённых эмитентов платёжных стейблкоинов разработать письменные программы идентификации клиентов. Согласно плану, эмитенты должны собирать юридическое имя и физический адрес клиента. Они также должны получать дату рождения или образования и идентификационный номер государственного образца.

ФРС согласовала предложение с существующими стандартами идентификации клиентов, применяемыми банками и брокерами-дилерами. Регуляторы будут принимать публичные комментарии по предложению в течение 60 дней. Ведомство заявило, что система поддерживает соблюдение требований по противодействию отмыванию денег.

Предложение последовало за принятием Закона о руководстве и установлении национальных инноваций для стейблкоинов США. Президент Дональд Трамп подписал закон в июле 2025 года. Законодательство создало федеральную систему для эмитентов платёжных стейблкоинов.

Закон обязывает эмитентов поддерживать полное резервное обеспечение ликвидными активами. Он также распространяет на эмитентов требования Закона о банковской тайне. Статут предписывает идентификацию клиентов, соблюдение санкций и контроль за противодействием отмыванию денег.

Правила в отношении стейблкоинов расширяются под федеральным надзором

Управляющий ФРС Майкл Барр затронул требования по соблюдению правил в отношении цифровых активов в ходе обсуждения предложения. Барр заявил, что некоторые провайдеры цифровых активов работают в соответствии с правилами по противодействию отмыванию денег в своих юрисдикциях. Однако он отметил, что недобросовестные участники по-прежнему могут обходить ограничения посредством операций с цифровыми активами.

«Хотя некоторые поставщики услуг цифровых активов подпадают под требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма в своей юрисдикции, недобросовестным участникам слишком легко уклоняться от этих ограничений и действовать незамеченными при совершении операций с цифровыми активами», — заявил Барр.

Барр неоднократно обсуждал качество резервов, обязательства по соблюдению нормативных требований и вопросы финансовой стабильности, связанные с цифровыми активами. Он заявил, что детальные регуляции по-прежнему необходимы для соблюдения законодательных требований. Его комментарии прозвучали в то время, когда ведомства продолжают разрабатывать правила в рамках Закона Genius.

В апреле 2026 года Министерство финансов, FinCEN и OFAC предложили отдельные требования по соблюдению нормативных требований для эмитентов. Их предложение предусматривает письменные программы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Оно также предусматривает официальную систему соблюдения санкционных требований.

Транзакции погашения будут инициировать проверки верификации

ФРС включила положения, адаптированные к операциям с платёжными стейблкоинами. Предложение признаёт, что эмитенты могут погашать токены, приобретённые на вторичных рынках. В результате некоторые пользователи могут взаимодействовать непосредственно с эмитентами только в процессе снятия.

Согласно предложению, запрос на снятие может создавать отношения счёта для целей соблюдения нормативных требований. После этого эмитенту потребуется провести проверку идентификации клиента. Требование будет применяться даже в том случае, если клиент приобрёл токены в другом месте.

Система исключает переводы на вторичном рынке, где эмитент не является прямым контрагентом. Она также исключает транзакции, выполненные через смарт-контракты без участия эмитента. Эти виды деятельности не будут инициировать требования по идентификации на основе счёта.

Регуляторы продолжают работу над окончательными правилами до вступления Закона Genius в силу. Закон вступает в силу 18 января 2027 года или через 120 дней после появления окончательных правил. Предложение по идентификации клиентов остаётся открытым для публичных отзывов в период проверки.

The post Fed Targets Stablecoin Loopholes With Customer ID Proposal appeared first on Blockonomi.