Американский регулятор критикует девять ведущих банков за отказ в обслуживании криптовалют

Новый отчет Управления контролера денежного обращения США (OCC) показывает, что девять крупнейших банков страны ввели "неуместные" ограничения для законных крипто-бизнесов. Опубликованные 10 декабря 2025 года результаты подтверждают давние заявления отрасли о дискриминационном лишении банковского обслуживания.

Проверка охватила JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank и BMO.

В период с 2020 по 2023 год эти банки, как сообщается, требовали усиленных согласований или ограничивали целые секторы, ссылаясь на конфликты со своими корпоративными "ценностями".

Среди других затронутых отраслей, помимо виртуальных активов, были нефтегазовая отрасль, оружейная промышленность и частные тюрьмы.

OCC предупредило, что любые повторные случаи будут подвергаться правоприменительным мерам, и подчеркнуло августовский исполнительный указ президента Трампа, который поручил регуляторам расследовать и наказывать банки, несправедливо лишающие законных клиентов финансовых услуг.

Указ предусматривал возможные штрафы, судебные предписания или другие дисциплинарные меры для банков, находящихся под федеральным надзором.

Последствия для крипто-компаний

Отчет оспаривает так называемую структуру "репутационного риска", которую банки использовали для широкого исключения крипто-бизнесов. Теперь банки должны индивидуально обосновывать решения, основанные на оценке рисков, а не отвергать целые отрасли.

Для торговых площадок, фондов и стартапов это дает более прочную основу для оспаривания закрытия счетов и отказов в обслуживании. Инсайдеры отрасли ожидают, что выводы OCC будут цитироваться в новых банковских заявках и в апелляциях после прекращения отношений.

Хотя в отчете не указаны конкретные правовые нарушения, он сигнализирует о смене регуляторной позиции. Подчеркивая ответственность, OCC оказывает давление на банки, чтобы они обеспечивали законный доступ к финансовым услугам для крипто-компаний, отходя от общих ограничений.

Контекст и предыстория

Расследование OCC следует за августовским исполнительным указом президента Трампа, направленным на сокращение лишения банковского обслуживания определенных отраслей, включая виртуальные активы. Хотя сам указ не является законом, он поручил регуляторам изучить и принять меры против банков, несправедливо разорвавших отношения с законными клиентами.

OCC, которое также недавно выпустило отчет, подтверждающий, что банки могут выступать в качестве посредников в крипто-транзакциях по принципу "безрискового принципала", сигнализировало, что варианты правоприменения могут включать штрафы, судебные предписания или другие дисциплинарные меры.

Во время последнего срока Трампа OCC предложило правила, требующие от банков оценивать потенциальных клиентов на основе измеримых факторов риска, а не отвергать целые секторы.

Однако эти правила были отложены при администрации Байдена, оставив регуляторный ландшафт неясным до настоящего времени.

Пост "Регулятор США критикует девять ведущих банков за лишение крипто-компаний банковского обслуживания" впервые появился на Coinspeaker.