Ліміти на перекази для ФОПів: нові правила та як уникнути перевірок банку

Згідно з оновленим Меморандумом про прозорість платіжних послуг, банки можуть запровадити поетапні ліміти на перекази для ФОПів, які потрапляють до категорії підвищеного ризику.

Про це повідомляє РБК-Україна з посиланням на віцепрезидента Асоціації українських банків, голову правління "Глобус Банку" Сергія Мамедова.

Які ліміти планують запровадити (орієнтовно):

• З 14 серпня 2026 року: до 600 тис. грн на місяць (1 група) та до 3 млн грн на місяць (2 та 3 групи).
• З 14 листопада 2026 року: ліміти можуть знизитися до 400 тис. грн та 1 млн грн відповідно.

Кого стосуватимуться обмеження?

Мамедов наголошує: ці ліміти не є автоматичними для всіх. Під особливим наглядом опиняться:

• Новостворені ФОПи.
• Підприємці, які довго не працювали, а потім "раптово" відновили діяльність.
• Компанії з ознаками "оболонок".

Як працювати без блокувань?

Для добросовісного бізнесу, який платить податки та має реальні контракти, нові правила загрозою не є. Банкір радить дотримуватися стратегії "прозорості":

• Не дробте платежі: Якщо обороти зростають - не намагайтеся "ховати" їх між різними рахунками. Краще прийдіть до банку і надайте документи, що пояснюють логіку вашого бізнесу.
• Збирайте папери: Усі договори, акти, накладні та рахунки повинні бути під рукою, щоб у разі питання від фінмоніторингу ви могли миттєво довести економічний зміст операцій.
• Використовуйте рахунок за призначенням: Жодних передач рахунків третім особам чи транзитних схем - це головний маркер "підозрілості" для алгоритмів банку.

Мамедов підкреслює: фінмоніторинг - це не блокування через велику суму, а реакція на операції, які не відповідають заявленому профілю діяльності.