Зміна політики Федеральної резервної системи США відкриває новий шлях для інновацій у банках під наглядом

Політична структура Федеральної резервної системи США (FRS) щодо інновацій у банківській системі США змінюється, оскільки Рада замінює директиву 2023 року новим підходом.

Рада Федеральної резервної системи відкликає керівництво 2023 року

Вчора, у середу, Рада Федеральної резервної системи оголосила, що відкликала політичну заяву 2023 року та прийняла нову політичну заяву щодо того, як певні банки під наглядом Ради можуть займатися інноваційною діяльністю. Рішення, оприлюднене о 22:00 за київським часом, позначає помітну зміну наглядової позиції центрального банку.

У початковій структурі 2023 року Рада обмежила державні банки-члени під своїм наглядом тим самим діапазоном діяльності, що дозволений для банків під наглядом інших федеральних регуляторів. Більше того, та попередня заява описувала, як політика застосовуватиметься до конкретних інноваційних продуктів і послуг, фактично обмежуючи можливості банків експериментувати з новими технологіями та бізнес-моделями.

Однак Рада тепер вважає, що умови змінилися. Відтоді, як було опубліковано заяву 2023 року, як структура фінансової системи, так і розуміння Радою нових продуктів і послуг еволюціонували. В результаті чиновники дійшли висновку, що попереднє керівництво більше не є доречним, і офіційно визначили його як відкликану політичну заяву.

Нова структура для підтримки відповідальних інновацій

Нова політична заява розроблена для сприяння відповідальним інноваціям при збереженні міцних пруденційних стандартів. Вона створює визначений шлях для застрахованих і незастрахованих державних банків-членів під наглядом Ради для здійснення певної інноваційної діяльності, з урахуванням існуючих очікувань щодо безпеки, надійності та дотримання вимог.

Згідно з оголошенням, структура має на меті забезпечити, щоб банки могли впроваджувати нові технології без підриву фінансової стабільності. Більше того, вона призначена для надання чіткіших наглядових очікувань для банків під наглядом Ради, які хочуть протестувати або масштабувати нові продукти, від цифрових фінансових послуг до оновлених внутрішніх процесів.

Пояснюючи зміну, віце-голова з питань нагляду Мішель В. Боумен підкреслила, що нові інструменти можуть принести переваги всьому сектору. Вона зазначила, що нові технології можуть створити важливі ефективності для банків і підтримати покращені продукти та послуги для банківських клієнтів, за умови, що вони впроваджуються розсудливим і відповідним чином.

Модернізація банківського сектору

Боумен підкреслила, що, створюючи шлях для відповідальних інновацій, якими банки можуть керуватися, Рада прагне зберегти банківську систему США конкурентоспроможною та стійкою. Однак вона також наголосила, що традиційний наглядовий фокус на безпеці та надійності залишається центральним у новому підході.

Віце-голова зазначила, що метою є допомогти забезпечити, щоб процес модернізації банківського сектору не здійснювався за рахунок управління ризиками. Таким чином, коригування політики Федеральної резервної системи США (FRS) формулюється як частина ширших зусиль для підтримки системи безпечною та надійною, одночасно роблячи її більш сучасною, ефективною та результативною.

Рішення замінити керівництво 2023 року також відображає швидкий темп змін у фінансових технологіях відтоді. Більше того, еволюція розуміння Радою інноваційних продуктів, послуг і пов'язаних ризиків вплинула на її рішення про те, що для сектору необхідне більш гнучке керівництво.

Сфера охоплення постраждалих установ

Нова політична заява застосовується конкретно до державних банків-членів під наглядом Ради, включаючи як застраховані, так і незастраховані банки в цій категорії. При цьому оголошення не змінює основних статутних або регуляторних повноважень, які регулюють, які види діяльності є дозволеними для різних типів установ.

Натомість воно уточнює, як Рада оцінюватиме певну інноваційну діяльність, запропоновану фірмами під її наглядом. Більше того, воно надає структурований шлях для цих банків для отримання наглядового незаперечення або іншого зворотного зв'язку, коли вони розглядають пропозицію нових продуктів або впровадження сучасних технологій.

Хоча оголошення не деталізувало окремі випадки використання, очікується, що політика матиме наслідки для таких сфер, як цифрові банківські платформи, передова аналітика даних і сучасні платіжні рішення.

Однак вся така діяльність продовжуватиме оцінюватися відповідно до існуючих стандартів захисту споживачів, дотримання вимог та операційної стійкості.

Підсумовуючи, крок Ради щодо відкликання свого керівництва 2023 року та видання нової структури сигналізує про зусилля збалансувати інновації з наглядом.

Відкриваючи чіткіший шлях для банків під наглядом для дослідження нових технологій, регулятори прагнуть підтримувати фінансову систему США технологічно актуальною та міцно заснованою на пруденційних стандартах.