[Good Business] Kinh doanh thông minh: Kiến thức là đầu tư tốt nhất

Tiền lương có ý nghĩa gì nếu nó cạn kiệt trước khi tháng kết thúc? Làm thế nào để trở thành "tầng lớp trung lưu" khi không có tiết kiệm, bảo hiểm, hoặc khả năng tiếp cận tín dụng? Và làm thế nào các gia đình Philippines đối mặt với nghèo đói khi chúng ta không biết cách sử dụng số tiền mà chúng ta phải làm việc vất vả để kiếm được, đặc biệt trong thời đại thế giới ngày càng trở nên hỗn loạn?

Khi căng thẳng toàn cầu gia tăng và các xung đột ở Trung Đông tiếp tục ảnh hưởng đến giá dầu và thị trường toàn cầu, bất ổn kinh tế lan rộng ra xa ngoài chiến trường. Đối với các quốc gia như Philippines, nơi nhiên liệu nhập khẩu định hình chi phí vận chuyển, thực phẩm và điện, các cú sốc địa chính trị có thể nhanh chóng chuyển thành chi phí sinh hoạt hàng ngày cao hơn cho các gia đình bình thường.

Trong môi trường này, khả năng phục hồi tài chính trở thành nhiều hơn chỉ là kiếm được nhiều thu nhập hơn, nó đòi hỏi phải hiểu cách tiền hoạt động.

Đây là niềm tin của Aian Guanzon, Giám đốc điều hành của Good Deal, và là một cựu y tá, người hiện đang ủng hộ kiến thức tài chính như một nền tảng cho an ninh kinh tế dài hạn trong các hộ gia đình Philippines.

Từ chăm sóc sức khỏe đến chăm sóc tài chính

Sự ủng hộ của Guanzon không bắt đầu từ tài chính. Nó bắt đầu từ chăm sóc sức khỏe. Là một y tá có giấy phép và cựu chuyên gia BPO, ông nói rằng sự chuyển hướng của mình sang giáo dục tài chính đến từ việc chứng kiến mức độ nghiêm trọng của sự bất an kinh tế ảnh hưởng đến cuộc sống của mọi người.

"Trong điều dưỡng, bạn không chỉ điều trị các triệu chứng, bạn tìm hiểu nguyên nhân gốc rễ," Guanzon nói. "Khi tôi chuyển sang giáo dục tài chính, tôi nhận ra nó rất giống nhau. Nghèo đói không chỉ là về thu nhập thấp. Đó là về thiếu khả năng tiếp cận và thiếu hiểu biết."

Đối với ông, kiến thức tài chính không chỉ đơn giản là tiết kiệm tiền.

"Một người Philippines có kiến thức tài chính là người biết cách sử dụng các công cụ tài chính cơ bản như bảo hiểm, tài khoản tiết kiệm và tín dụng — một cách có trách nhiệm," ông giải thích. "Đó không phải là về việc giàu có. Đó là về việc được chuẩn bị."

An ninh tài chính vượt ra ngoài thu nhập

Cuộc trò chuyện chắc chắn dẫn đến ngưỡng nghèo của đất nước — thu nhập tối thiểu cần thiết để đáp ứng các nhu cầu cơ bản. Mặc dù Philippines được phân loại là nền kinh tế có thu nhập trung bình thấp, nhiều gia đình Philippines tiếp tục sống dựa vào tiền lương hàng tháng. Giá thực phẩm tăng, chi phí vận chuyển, chi phí giáo dục và nhu cầu chăm sóc sức khỏe để lại rất ít chỗ cho tiết kiệm hoặc bảo vệ tài chính.

Các diễn biến toàn cầu chỉ làm tăng thêm áp lực. Biến động giá dầu, cú sốc lạm phát và xung đột địa chính trị có thể dễ dàng lan tỏa qua nền kinh tế Philippines.

Đối với Guanzon, an ninh tài chính không chỉ là về số tiền mọi người kiếm được, mà là về những công cụ tài chính mà họ có thể tiếp cận.

"An ninh tài chính có nghĩa là có nhiều lựa chọn," ông nói. "Ngay cả với thu nhập khiêm tốn, bạn cũng có thể mở tài khoản tiết kiệm, có bảo hiểm và xây dựng lịch sử tín dụng. Đây là những điều bảo vệ gia đình khi trường hợp khẩn cấp xảy ra."

Chi tiêu có trách nhiệm, kết hợp với tiết kiệm nhỏ nhưng nhất quán và kỷ luật tín dụng, có thể dần dần xây dựng sự ổn định tài chính.

"Bạn không cần một mức lương khổng lồ để bắt đầu," ông nói. "Những gì bạn cần là kỷ luật và nhận thức."

Xe máy như phương tiện di chuyển — và cơ hội

Good Deal hoạt động dưới Asia Link Group, tập trung vào tài chính xe máy như một giải pháp di chuyển thực tế tại Philippines.

Guanzon chia sẻ rằng Good Deal nhằm mục đích trao quyền cho 30,000 người Philippines vào năm 2030 thông qua quyền sở hữu xe máy.

"Nếu bạn nhìn vào Việt Nam, Thái Lan hoặc Indonesia, quyền sở hữu xe máy cao hơn đáng kể," ông nói. "Ở Philippines, chúng tôi vẫn còn tụt hậu, nhưng nhu cầu rất thực tế."

Xe máy được chứng minh là đặc biệt quan trọng trong đại dịch, khi người giao hàng, nhân viên dịch vụ và những người bán hàng nhỏ dựa vào chúng để duy trì sinh kế.

"Một chiếc xe máy có thể có nghĩa là thu nhập. Nó có thể có nghĩa là khả năng tiếp cận công việc. Nó có thể có nghĩa là có mặt cho gia đình của bạn," Guanzon nói.

Tuy nhiên, ông nhấn mạnh rằng tài chính phải đi kèm với giáo dục.

"Chúng tôi không chỉ cung cấp khoản vay. Chúng tôi muốn mọi người hiểu những gì họ đang tham gia — cách quản lý thanh toán, cách bảo hiểm bảo vệ họ và những quyết định này phù hợp với sự ổn định tài chính dài hạn như thế nào."

Công cụ tài chính cho các doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ

Guanzon cũng nhấn mạnh vai trò của các công cụ tài chính trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân.

Khả năng tiếp cận tín dụng, bảo hiểm và tiết kiệm cho phép các doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ mở rộng hoạt động đồng thời bảo vệ gia đình khỏi các cú sốc tài chính.

"Sự giàu có không phải là về việc có hàng triệu trong ngân hàng," ông nói. "Đó là về việc có thể cung cấp thực phẩm cho gia đình của bạn, gửi con cái của bạn đến trường, và vẫn đóng góp cho cộng đồng và môi trường của bạn."

Kiến thức tài chính cho phép các doanh nhân suy nghĩ vượt ra ngoài sự tồn tại.

"Khi mọi người hiểu kế hoạch tài chính, họ bắt đầu nghĩ về tăng trưởng, bảo vệ và an ninh dài hạn. Đó là cách các cộng đồng từ từ phá vỡ các chu kỳ nghèo đói."

Học kiến thức tài chính trong thời đại kỹ thuật số

Trong môi trường kỹ thuật số ngày nay, Guanzon tin rằng học về tài chính đã trở nên dễ tiếp cận hơn bao giờ hết.

Ông khuyến khích người Philippines kết hợp giáo dục chính thức với kinh nghiệm thực tế, đồng thời cũng cẩn thận về thông tin họ tiêu thụ trực tuyến.

"Có rất nhiều lời khuyên tài chính trên internet, nhưng mọi người cần lọc nó," ông nói. "Điều quan trọng nhất là hiểu tình huống của chính bạn. Lời khuyên tài chính không bao giờ nên là một kích cỡ phù hợp với tất cả."

Guanzon cũng sử dụng các nền tảng kỹ thuật số như TikTok và LinkedIn để tiếp cận khán giả trẻ tuổi, hy vọng chuẩn hóa các cuộc trò chuyện về tiền, lập kế hoạch và trách nhiệm tài chính.

Kiến thức tài chính như một lực lượng vì điều tốt đẹp

Cuối cùng, Guanzon xem kiến thức tài chính như một công cụ cho lợi ích xã hội.

"Khi mọi người hiểu tiền, họ đưa ra quyết định tốt hơn — không chỉ cho bản thân họ, mà cho gia đình và cộng đồng của họ," ông nói. "Kiến thức tài chính tạo ra hiệu ứng gợn sóng."

Khả năng tiếp cận tiết kiệm, bảo hiểm và tín dụng có trách nhiệm có thể đưa các gia đình từ sự tồn tại liên tục sang lập kế hoạch dài hạn.

"Một khi một hộ gia đình có bảo vệ tài chính và hồ sơ tín dụng tốt, họ ngừng phản ứng với các trường hợp khẩn cấp và bắt đầu xây dựng hướng tới một tương lai tốt đẹp hơn."

Đối với Guanzon, sự giàu có được đo lường ít bằng con số hơn và nhiều hơn bằng sự ổn định.

"Sự giàu có thực sự là khi bạn có thể cho gia đình của bạn ăn, giáo dục con cái của bạn, và vẫn giúp đỡ người khác."

Trong một thế giới ngày càng được định hình bởi các cú sốc kinh tế, căng thẳng địa chính trị và bất ổn, kiến thức tài chính trở thành một hình thức phục hồi yên lặng, tăng cường các hộ gia đình từ bên trong.

Cuối cùng, bài học rõ ràng: trong thời đại thế giới thay đổi và sinh kế của mỗi gia đình dễ bị ảnh hưởng, kiến thức về tiền không chỉ là kiến thức — đó là vũ khí.

Bởi vì sự giàu có thực sự của các gia đình Philippines không chỉ là về số tiền họ kiếm được, mà là về mức độ họ bảo vệ tốt tương lai của mình. – Rappler.com

Ariestelo A. Asilo là TOYM 2021, Asia 21, và PHINMA-DLSU Siklab Fellow. Ông là chủ tịch và Giám đốc điều hành của www.varacco.com và www.thinnkfarm.com hoạt động thông qua doanh nghiệp xã hội bán Cà phê Mua 1 Tặng 1, và tạo ra các nhà khoa học nông dân trong sản xuất cà phê ở Mindanao. Ông cũng có một con mèo tên là Libe mà ông tìm thấy tại trang trại Liberica ở Cavite. [email protected]