Các chủ doanh nghiệp rất giỏi lập kế hoạch tăng trưởng. Bạn nghĩ đến khách hàng, dòng vốn, thuế, hệ thống và giai đoạn tiếp theo của doanh nghiệp. Nhưng tài chính cá nhân của bạn thường gắn liền với những mục tiêu đó hơn bạn nhận ra. Nếu thu nhập của bạn dừng lại, tiết kiệm, bảo vệ nợ, bảo hiểm thu nhập và bảo hiểm nhân thọ đều có thể trở thành một phần của kế hoạch an toàn tổng thể.
Tách biệt tăng trưởng doanh nghiệp khỏi an toàn tài chính cá nhân
Một doanh nghiệp đang phát triển có thể tạo ra cảm giác tiến bộ, nhưng doanh thu kinh doanh và an toàn cá nhân không phải là một. Công ty của bạn có thể đang thắng thầu, trong khi hộ gia đình vẫn phụ thuộc vào khả năng tiếp tục làm việc của bạn.
Điều đó quan trọng vì các cam kết cá nhân không dừng lại khi áp lực tăng lên. Hoàn trả thế chấp, tiền thuê, học phí, hóa đơn, khoản vay và chi phí gia đình vẫn có thể tiếp tục ngay cả khi doanh thu giảm. Hiệu suất kinh doanh tốt nên hỗ trợ các mục tiêu cá nhân của bạn, nhưng không nên là thứ duy nhất bảo vệ chúng.
Một bước đầu tiên hữu ích là tự hỏi điều gì sẽ xảy ra ở nhà nếu bạn không thể làm việc, quản lý khách hàng hoặc tạo ra thu nhập trong vài tháng. Câu trả lời thường cho thấy những khoảng trống ở đâu.
Xây dựng bộ đệm tài chính không phụ thuộc vào dòng vốn kinh doanh
Nhiều chủ doanh nghiệp coi doanh nghiệp là kế hoạch dự phòng tài chính của họ. Điều đó có thể hoạt động trong các giai đoạn ổn định, nhưng trở nên rủi ro khi dòng vốn chậm lại trong khi chi phí cá nhân tăng lên. Thanh toán chậm từ khách hàng, sụt giảm theo mùa, hóa đơn thuế hoặc chi phí tuyển dụng có thể làm giảm số tiền có sẵn cho hộ gia đình của bạn.
Một bộ đệm cá nhân riêng biệt giúp bạn có nhiều không gian thở hơn. Điều này có thể bao gồm tiết kiệm khẩn cấp, ngân sách hộ gia đình, quỹ dành riêng cho hoàn trả và tiền mặt cho các chi phí thiết yếu. Mục tiêu không phải là giữ tiền nhàn rỗi. Mà là tránh phụ thuộc vào tài khoản kinh doanh mỗi khi cuộc sống trở nên khó đoán.
Việc tách biệt doanh thu trường hợp tốt nhất khỏi thu nhập đáng tin cậy cũng có ích. Lập kế hoạch xung quanh những tháng mạnh nhất của bạn có thể khiến tài chính của bạn trông an toàn hơn thực tế. Lập kế hoạch xung quanh một con số thận trọng cho bạn cái nhìn rõ ràng hơn về những gì bạn có thể chịu đựng.
Bảo vệ những người và các cam kết phụ thuộc vào thu nhập của bạn
Đối với nhiều chủ doanh nghiệp, thu nhập hỗ trợ nhiều hơn một lối sống cá nhân. Nó có thể hỗ trợ người bạn đời, con cái, thành viên gia đình lớn tuổi, thế chấp, khoản vay kinh doanh, bảo lãnh cá nhân hoặc kế hoạch giáo dục. Khi những cam kết đó phụ thuộc vào công việc của một người, rủi ro tài chính trở nên cá nhân hơn.
Lập kế hoạch bảo vệ cần thực tế, không cảm tính. Liệt kê những người và chi phí vẫn cần hỗ trợ nếu bạn bị bệnh nặng, bị thương hoặc không còn khả năng cung cấp thu nhập. Sau đó xem xét những chi phí đó sẽ tiếp tục trong bao lâu và những quỹ nào sẽ có sẵn mà không có đóng góp thường xuyên của bạn.
Cách tiếp cận này hữu ích hơn việc chọn một số tiền bảo hiểm ngẫu nhiên. Nó kết nối các quyết định với các nghĩa vụ thực tế. Nó cũng giúp bạn xem liệu tiết kiệm, bảo hiểm hiện có, quỹ hưu trí và cơ cấu kinh doanh của bạn có đang hoạt động phối hợp hay để lại khoảng trống.
Xem xét lại kế hoạch bảo vệ khi doanh nghiệp của bạn phát triển
Nhu cầu bảo vệ của bạn sẽ không cố định. Một kế hoạch phù hợp với bạn khi là người điều hành đơn lẻ có thể không phù hợp khi bạn thuê nhân viên, mua bất động sản, nhận nợ, lập gia đình hoặc mở rộng sang thị trường mới. Mỗi thay đổi có thể làm thay đổi rủi ro cá nhân đằng sau các mục tiêu của bạn.
Đó là lý do tại sao các đánh giá thường xuyên quan trọng. Xem xét các chính sách, tiết kiệm, khoản nợ, chi phí hộ gia đình, cam kết kinh doanh và nhu cầu gia đình khi doanh nghiệp hoặc cuộc sống cá nhân của bạn thay đổi. Cũng nên kiểm tra bảo hiểm bạn có thể có thông qua quỹ hưu trí, bao gồm các giới hạn, thời gian chờ, các loại trừ hoặc chi tiết quyền sở hữu.
Bảo vệ tài chính cá nhân của bạn không có nghĩa là kỳ vọng điều tệ nhất. Nó có nghĩa là tạo nền tảng vững chắc hơn cho tham vọng kinh doanh của bạn. Khi hộ gia đình, thu nhập và các cam kết của bạn được bảo vệ tốt hơn, bạn có thể đưa ra quyết định kinh doanh với ít áp lực hơn và cảm nhận rõ ràng hơn về những gì bạn đang xây dựng.
