KYC

加密貨幣中的 KYC 是什麼？

KYC 是 Know Your Customer（認識你的客戶）的縮寫，指加密貨幣平台在允許使用者或企業進行特定帳戶活動前，用來驗證其身分的流程。

在加密貨幣領域，KYC 通常包括蒐集個人資訊、查驗身分文件、進行風險審查，以及更新驗證狀態。

使用者可能需要先完成 KYC，才能進行法定貨幣入金、刷卡購買、加密貨幣提領、提高帳戶限額、企業開戶、使用代幣化資產，或使用其他受監管服務。

KYC 不是加密貨幣、代幣、區塊鏈網路、錢包、智能合約、私鑰、助記詞或交易策略。

KYC 是一種身分與合規流程，用來將現實世界中的個人或企業連結至特定數位資產服務。

金融行動工作組的虛擬資產指引說明，虛擬資產服務提供者應採取客戶審查、保存紀錄、申報可疑交易，以及安全處理匯款人與受益人資訊等預防措施。

對加密貨幣使用者而言，KYC 的簡單意思是：平台會先確認你的身分，再開放特定服務、額度或轉帳功能。

KYC 為何在加密貨幣領域很重要

KYC 很重要，因為加密資產可以快速跨錢包、區塊鏈、平台、支付系統與國家流動。

這種速度有助於交易、支付、匯款、穩定幣結算、代幣化資產與鏈上應用。

同樣的速度也可能遭到濫用，例如用於詐騙、轉移贓款、勒索軟體付款、規避制裁、借名帳戶、身分盜用及洗錢。

KYC 有助於平台減少假帳戶、重複帳戶、使用遭竊文件、合成身分詐欺、帳戶出租，以及未經授權使用受監管服務等情況。

KYC 也有助於平台判斷客戶的活動是否符合其已驗證的個人資料。

購買少量加密貨幣的個人使用者，與每天進行大額穩定幣轉帳的企業，風險狀況並不相同。

KYC 支援風險導向審查，也就是平台可以對風險較高的使用者、地區、產品或交易進行更深入的查核。

對使用者而言，KYC 審核通過後，帳戶限額會更明確，也有助於減少入金、提領與帳戶資料更新時可避免的延誤。

不過，KYC 不會讓加密貨幣變成無風險。

KYC 無法保證代幣安全、平台財務健全、錢包安全，或智能合約可靠。

KYC 如何運作

KYC 通常會在使用者建立帳戶，或申請使用需要身分驗證的功能時開始。

平台可能會要求提供法定姓名、出生日期、國籍、居住國家、居住地址、電話號碼及電子郵件地址。

使用者可能需要上傳政府核發的身分文件，例如護照、國民身分證、駕照或居留證。

平台可能會要求地址證明，例如水電帳單、銀行對帳單、稅務文件、政府函件或官方居住紀錄。

使用者可能需要完成自拍或活體檢測，以確認提交文件的人本人在場。

平台可能會比對制裁名單、政治公眾人物紀錄、負面新聞來源、詐欺指標及內部風險規則。

如果提交的資訊通過審查，帳戶可能會取得特定驗證等級的 KYC 通過狀態。

如果平台需要更多資訊，帳戶狀態可能顯示為待處理、審查中、需採取行動、未通過、已逾期或受限制。

KYC 與帳戶註冊的差異

帳戶註冊通常是使用電子郵件、電話號碼、密碼或使用者名稱建立登入帳戶。

KYC 則是驗證帳戶背後的現實身分。

使用者可以先註冊帳戶，但在 KYC 通過前仍可能無法使用部分功能。

因此，開立帳戶不等於完成身分驗證。

平台可能會開放基本帳戶功能，但限制法定貨幣入金、加密貨幣提領、更高限額、企業工具或受監管產品。

KYC 是否通過，取決於身分文件、使用者資訊、所在地、風險訊號及產品要求。

使用者應在進行有時效性的入金、提領或法定貨幣轉帳前完成 KYC。

這有助於減少付款失敗、帳戶限制及不必要的客服延誤。

KYC 與 AML 的差異

KYC 著重於了解並驗證客戶身分。

AML 是 Anti-Money Laundering（防制洗錢）的縮寫，著重於偵測、預防及申報可疑金融活動。

KYC 通常是更廣泛 AML 計畫的一部分。

AML 控制措施也可能包括制裁名單篩查、交易監控、可疑活動審查、區塊鏈分析、紀錄保存、員工訓練及內部政策。

FinCEN 客戶審查規則頁面說明，客戶審查包括客戶身分識別、實質受益人識別、客戶風險概況及持續監控。

在加密貨幣領域，使用者通過 KYC 後，仍可能在之後面臨 AML 審查。

如果資金來自高風險錢包、轉帳行為突然改變，或帳戶活動不再符合已驗證的個人資料，就可能發生這種情況。

KYC 要確認客戶是誰；AML 則要判斷其活動是否看起來可疑或具有高風險。

KYC 與 KYB 的差異

KYC 通常適用於個人客戶。

KYB 是 Know Your Business（認識你的企業）的縮寫，適用於公司或其他法人實體。

加密貨幣平台可能會對公司帳戶、基金、商家、支付公司、代幣專案、財務管理帳戶及機構使用者採取 KYB 審查。

KYB 可能要求提供公司註冊紀錄、營業許可證、稅務編號、營業地址證明、所有權架構圖、董事資料、授權簽署人文件及實質受益人資訊。

實質受益人是最終擁有或控制公司的自然人。

企業驗證可能比個人 KYC 花費更長時間，因為公司的架構可能涉及多位股東、董事、子公司或不同司法管轄區。

平台在核准高風險企業活動前，應了解企業本身及其背後的相關人士。

當加密貨幣服務同時支援個人與企業帳戶時，KYC 與 KYB 會搭配運作。

KYC 常蒐集的資訊

KYC 通常會蒐集基本身分資訊，例如法定姓名、出生日期、國籍及居住國家。

平台可能會蒐集居住地址、電話號碼、電子郵件地址及稅務居住地。

平台可能會蒐集護照、國民身分證、駕照或居留證等身分文件。

平台可能會蒐集地址證明，例如水電帳單、銀行對帳單、稅務文件、政府函件或居住證明。

平台可能會蒐集自拍照、人臉比對、視訊檢查或活體檢測結果。

平台可能會蒐集職業、收入範圍、資金來源、財富來源、預期交易活動及帳戶用途。

企業使用者可能需要提供公司文件、所有權紀錄、董事資料、授權簽署人紀錄及實質受益人文件。

針對某些加密貨幣轉帳，平台可能會蒐集公開錢包所有權資料、受益人資訊、目的地服務資訊或交易證明。

KYC 文件

KYC 文件是用來佐證個人或企業所填寫資訊的正式紀錄。

常見的個人 KYC 文件包括護照、國民身分證、駕照、居留證、地址證明文件及自拍照。

文件通常應有效且未逾期，內容清晰、完整，並為平台所支援。

如果文件模糊、遭裁切、編輯過、已逾期、受損、不受支援，或與帳戶資訊不一致，可能會被拒絕。

使用者應拍攝清晰照片，並確保文件的所有邊角都清楚可見。

應避免反光、陰影、濾鏡、文字遭遮擋、螢幕截圖及過度壓縮圖片。

使用者絕不可提交他人的文件。

使用他人文件可能造成詐欺風險、帳戶限制及法律風險。

自拍檢查與活體檢測

許多加密貨幣平台會在 KYC 流程中使用自拍檢查及活體檢測。

自拍檢查會將使用者的臉部與身分文件上的照片進行比對。

活體檢測有助於確認使用者本人確實在場，而非使用列印照片、重播影片、面具或深偽影像。

平台可能會要求使用者眨眼、轉頭、朗讀數字、錄製短片，或依照螢幕指示操作。

NIST 數位身分指引探討身分核驗、身分驗證、防詐能力、隱私、易用性及防範偽造媒體的控制措施。

生物特徵資訊與個人的生理身分相連，因此屬於敏感資訊。

平台應透過完善的安全控制、限制存取及明確的資料保存規則來保護生物特徵資料。

使用者只應透過平台官方網站或官方行動應用程式完成自拍與活體檢測。

KYC 狀態

KYC 狀態是使用者驗證審查目前的結果或進度標示。

常見的 KYC 狀態包括尚未開始、未完成、已提交、待處理、審查中、需採取行動、已通過、未通過、已逾期及受限制。

「尚未開始」表示使用者尚未開始驗證。

「待處理」表示平台已收到資訊，目前仍在審查。

「需採取行動」表示使用者必須提供更清晰的文件、更新資訊、地址證明或額外說明。

「已通過」表示使用者已通過特定帳戶功能所需的驗證等級。

「未通過」表示提交內容不符合平台要求。

「已逾期」表示文件或驗證紀錄已不再有效。

「受限制」表示帳戶因資訊不完整、風險審查、所在地規則或平台政策而受到功能限制。

客戶審查

客戶審查是了解客戶身分，以及客戶使用服務目的的流程。

KYC 提供支援客戶審查所需的身分資訊與文件。

在加密貨幣領域，客戶審查可能包括帳戶用途、預期交易活動、付款方式、資金來源、財富來源、錢包風險曝險、企業類型及司法管轄區風險。

偶爾購買加密貨幣的個人使用者，與處理大量穩定幣付款的企業，風險概況並不相同。

完善的審查流程有助於平台設定帳戶限額、監控規則、審查深度及升級處理的觸發條件。

這也有助於平台偵測後續不符合原始客戶資料的活動。

客戶審查不應只被視為註冊時的一次性步驟。

風險發生變化時，審查可能會在開戶後持續進行。

加強客戶審查

加強客戶審查是針對高風險使用者、企業、交易或地區進行的深入審查。

當使用者申請高額度、轉移大筆資金、企業所有權架構複雜、資金來自高風險錢包，或符合特定風險指標時，平台可能會採取加強客戶審查。

加強審查可能要求提供銀行對帳單、稅務紀錄、薪資單、投資對帳單、買賣契約、企業發票、貸款協議、繼承紀錄或區塊鏈交易證明。

接受加強客戶審查並不代表使用者一定做錯了什麼。

通常只是表示平台在核准較高風險的權限或活動前，需要更多資訊。

使用者只應透過官方帳戶入口網站或應用程式回覆。

平台應只要求符合明確合規、安全或風險目的所需的資訊。

清楚的指示有助於減少困惑、重複提交資料及客服延誤。

KYC 與 Travel Rule

Travel Rule 可能影響受監管服務提供者之間的加密貨幣入金與提領。

此規則通常要求符合條件的轉帳附帶特定匯款人與受益人資訊。

歐洲銀行管理局的 Travel Rule 指引說明，如何偵測資金轉帳及特定加密資產轉帳中缺漏或不完整的資訊。

KYC 有助於平台蒐集並驗證 Travel Rule 流程可能需要的身分資訊。

對使用者而言，這代表加密貨幣提領所需資訊可能不只有目的地錢包地址。

平台可能會詢問目的地錢包是屬於使用者本人，還是其他人。

平台也可能要求提供受益人資料或目的地服務資訊。

如果必要資訊缺漏、不一致或涉及高風險，轉帳可能會延遲。

KYC 與區塊鏈分析

區塊鏈分析會檢視公開區塊鏈資料，以評估錢包與交易的風險。

KYC 會識別平台帳戶背後的使用者或企業。

區塊鏈分析則有助於平台了解加密資金的來源及可能流向。

即使使用者已通過 KYC，如果入金與詐騙、駭客攻擊、勒索軟體、受制裁錢包、暗網市場、高風險混幣器或贓款有關，仍可能觸發審查。

這不代表每個錢包所有者的姓名都會自動被識別。

而是表示公開區塊鏈資料可能揭露交易模式，以及與已知風險類別的關聯。

KYC 與區塊鏈分析相輔相成，因為加密貨幣風險同時包括身分風險與交易風險。

使用者應謹慎收取不明人士轉入的資金，因為可疑的資金來源紀錄可能影響後續審查。

KYC 與法定貨幣入金管道

法定貨幣入金管道讓使用者透過銀行轉帳、支付卡或當地付款方式，使用傳統貨幣購買加密貨幣。

法定貨幣入金通常需要 KYC，因為支付系統涉及身分風險、詐欺風險、拒付風險、制裁風險及 AML 義務。

平台可能需要確認已驗證的使用者與付款方式持有人為同一人。

平台也可能審查國家、地址、裝置訊號、交易金額、付款行為及預期活動。

KYC 未完成的使用者可能無法進行法定貨幣入金或刷卡購買。

使用者應在匯出大額法定貨幣款項前完成驗證。

這有助於減少付款失敗、帳戶限制及客服延誤。

平台應清楚說明每種法定貨幣付款方式所需的驗證等級。

KYC 與加密貨幣提領

KYC 可能影響加密貨幣提領，因為提領會將資產移出平台的直接控制範圍。

平台可能要求使用者先通過 KYC，才允許提領至自我託管錢包或其他服務。

大額提領、首次使用的錢包地址、高風險目的地或異常帳戶行為，可能需要額外審查。

部分提領可能需要先提供 Travel Rule 資訊才能處理。

提領延遲可能是由 KYC 狀態、帳戶安全審查、AML 監控、錢包風險篩查、受益人資料缺漏或交易風險審查所致。

使用者不應假設所有提領延遲都是區塊鏈壅塞造成的。

使用者應查看官方帳戶通知，並只透過官方客服管道聯絡平台。

正當的提領審查絕不會要求提供助記詞、私鑰或錢包恢復詞組。

KYC 與自我託管錢包

建立區塊鏈地址時，自我託管錢包通常不需要 KYC。

使用者可以建立錢包並自行控制私鑰，而不必向中心化平台提交身分文件。

不過，當該錢包與受監管服務互動時，KYC 可能就會變得相關。

法定貨幣入金管道可能會在將加密貨幣轉入錢包前要求完成 KYC。

託管平台可能會在允許提領至該錢包前要求完成 KYC。

代幣化資產平台可能會在允許錢包持有受限制代幣前要求身分驗證。

這表示自我託管與 KYC 屬於加密貨幣的不同層面。

自我託管管理私鑰；KYC 則管理受監管服務與身分連結產品的使用權限。

KYC 與 DeFi

去中心化金融通常允許使用者連接自我託管錢包，而不必進行傳統帳戶驗證。

不過，DeFi 相關產品仍可能要求 KYC。

許可制流動性池可能只允許已驗證的使用者參與。

代幣化現實世界資產協議可能要求錢包地址先經核准。

機構 DeFi 產品可能會在開放使用權限前進行身分查核。

即使底層智能合約是公開的，網頁介面仍可能要求 KYC。

使用者應確認 KYC 適用於協議、介面、特定資金池，還是特定代幣。

無須 KYC 即可使用服務，並不會消除智能合約風險、網路釣魚風險、預言機風險、跨鏈橋風險或市場風險。

透過 KYC 取得使用權限，也同樣無法消除這些風險。

KYC 與代幣化資產

代幣化資產是透過區塊鏈代幣表示的傳統資產或金融債權。

例如代幣化基金、代幣化美國國債曝險、代幣化信用、代幣化大宗商品或代幣化不動產債權。

代幣化資產可能涉及投資人資格、司法管轄區限制、制裁篩查、轉讓限制及法律文件，因此可能需要 KYC。

平台可能會利用 KYC 紀錄，判斷使用者是否能購買、持有、轉讓或贖回特定代幣化資產。

部分代幣化資產會使用允許名單，只有經核准的錢包地址才能與資產互動。

KYC 通過表示使用者可能符合存取要求。

這不代表代幣化資產安全、具備流動性、受到保險保障，或適合所有使用者。

購買代幣化資產前，使用者應檢視發行方風險、託管架構、贖回權、費用、流動性及法律條款。

KYC 的隱私風險

KYC 需要處理敏感的個人、財務、企業及加密貨幣相關資訊。

這些資訊可能包括身分文件、自拍照、地址、生物特徵檢查、稅務紀錄、銀行對帳單、公司文件、所有權架構圖及錢包相關資料。

如果這些資料外洩或遭到濫用，使用者可能面臨身分盜用、網路釣魚、帳戶詐欺、冒名、支付詐欺或針對性詐騙。

隱私風險在加密貨幣領域特別重要，因為身分資料與區塊鏈活動結合後，可能揭露詳細的財務概況。

負責任的平台應說明蒐集 KYC 資料的原因、儲存方式、可存取資料的人員，以及資料保存期限。

平台應透過加密、存取控制、安全上傳管道、供應商監督、監控、稽核紀錄及資料保存規則來保護 KYC 資料。

使用者只應透過官方網站或官方應用程式提交 KYC 資訊。

應避免使用私人訊息、可疑電子郵件、社群媒體回覆、搜尋廣告或假客服帳戶提供的驗證連結。

假 KYC 詐騙

假 KYC 詐騙相當常見，因為使用者在加密貨幣註冊流程中通常會預期需要身分查核。

詐騙者可能發送緊急訊息，聲稱使用者必須更新 KYC，否則資金將遭到凍結。

假客服人員可能傳送仿冒正式驗證頁面的網路釣魚連結。

假平台可能會蒐集身分文件，之後竊取使用者的入金。

犯罪者可能聲稱能代替使用者完成 KYC、購買已驗證帳戶、出租身分資料，或提供偽造的核准文件。

Investor.gov 的加密貨幣詐騙警示說明，詐騙者會使用多種手法，誘使民眾在加密貨幣相關詐騙中交出資金。

Investor.gov 的加密資產託管指引提醒使用者絕不可分享私鑰或助記詞。

使用者應將透過私人訊息提出的緊急 KYC 要求視為可疑訊息。

KYC 絕不應要求的資訊

KYC 絕不應要求助記詞。

KYC 絕不應要求私鑰。

KYC 絕不應要求錢包恢復詞組。

KYC 絕不應透過文件上傳表單要求帳戶密碼。

KYC 絕不應在正常登入或安全驗證流程以外，要求提供雙重驗證碼。

KYC 絕不應要求使用者付費給私人客服人員，以取得驗證核准。

KYC 絕不應要求使用者安裝不明遠端控制軟體。

在特定情況下，合法平台可能會要求身分文件、公開錢包所有權資料或交易證明。

平台絕不應要求足以讓他人控制加密資產的錢包機密資訊。

KYC 可能無法通過的原因

身分文件逾期時，KYC 可能無法通過。

文件影像模糊、遭裁切、過暗、經過編輯或無法辨識時，也可能無法通過。

如果使用者的姓名、出生日期、國籍或地址與官方文件不符，KYC 可能無法通過。

地址證明過舊或缺少必要資訊時，KYC 可能無法通過。

自拍照與文件照片不符時，KYC 可能無法通過。

使用者提交他人文件時，KYC 可能無法通過。

使用者位於受限制的司法管轄區時，KYC 可能無法通過。

如果平台偵測到重複帳戶、可疑裝置模式、疑似文件造假或高風險錢包曝險，KYC 也可能無法通過。

大多數可修正的問題，都能透過遵循官方指示並提交清晰、有效且完整的資訊來解決。

如何安全完成 KYC

只使用加密貨幣平台的官方網站或官方行動應用程式。

輸入身分資訊或上傳文件前，請仔細確認網域名稱。

提交敏感資訊時，請使用安全的網路連線。

請填寫與官方身分文件一致的正確個人資訊。

拍攝清晰的文件照片，並確保所有邊角都清楚可見。

平台要求時，請提供最新的地址證明文件。

請在光線充足的環境中完成自拍及活體檢測。

透過已驗證帳戶轉移資金前，請啟用雙重驗證。

不要點擊私人訊息、可疑電子郵件、社群媒體回覆或假客服帳戶中的 KYC 連結。

進行 KYC 時，絕不可分享助記詞、私鑰、恢復詞組、密碼或雙重驗證碼。

加密貨幣平台的最佳做法

平台應在使用者開始驗證前說明 KYC 要求。

平台應只蒐集符合明確法律、合規、安全或服務目的所需的資訊。

平台應清楚顯示尚未開始、待處理、已通過、未通過、已逾期、受限制或需採取行動等狀態。

文件問題可以修正時，平台應提供實用的回饋。

平台應透過加密、存取控制、安全的供應商連線、監控、稽核紀錄及資料保存規則來保護 KYC 資料。

平台應將 KYC 狀態與帳戶限額、法定貨幣服務、提領、KYB、Travel Rule 流程、區塊鏈分析及交易監控連結。

平台應採取風險導向審查，而不是對每位使用者都施加不必要的阻礙。

平台應訓練客服團隊辨識假 KYC 訊息、帳戶盜用企圖、文件詐欺及社交工程。

平台應定期測試驗證系統，以因應合成身分、修改過的文件及深偽等新型詐欺手法。

對 KYC 的常見誤解

其中一種誤解是 KYC 等同於加密貨幣錢包。

錢包透過金鑰控制區塊鏈資產；KYC 則是為了平台使用權限而驗證身分。

另一種誤解是，只要提交文件就代表 KYC 已通過。

只有平台接受提交資料並更新帳戶狀態後，KYC 才算通過。

第三種誤解是，KYC 通過後所有加密貨幣產品都會變得安全。

KYC 通過可降低身分與合規風險，但無法消除市場風險、託管風險、智能合約風險或詐騙風險。

第四種誤解是，自我託管錢包一律需要 KYC。

基本的自我託管錢包通常不需要 KYC，但與其連結的受監管服務可能要求身分驗證。

第五種誤解是，不需 KYC 就代表完全享有隱私。

公開區塊鏈活動仍可能被檢視、追蹤，並與其他資料來源連結。

常見問題

KYC 是什麼意思？

KYC 是 Know Your Customer（認識你的客戶）的縮寫，指加密貨幣平台用來確認使用者或企業身分的驗證流程。

加密貨幣平台為什麼要求 KYC？

加密貨幣平台要求 KYC，是為了驗證使用者、降低詐欺、支援 AML 控制、篩查制裁風險、管理帳戶限額並符合監管要求。

KYC 需要哪些文件？

常見文件包括護照、國民身分證、駕照、居留證、地址證明、自拍照，有時也會要求資金來源紀錄。

KYC 等同於 AML 嗎？

不等同。KYC 用於驗證客戶身分；AML 則涵蓋用來偵測及管理可疑金融活動的更廣泛控制措施。

KYC 等同於 KYB 嗎？

不等同。KYC 通常用於驗證個人；KYB 則用於驗證企業、實質受益人、董事及授權簽署人。

KYC 會影響提領嗎？

會。KYC 狀態未完成、待處理、逾期、受限制或未通過，都可能延遲或阻止提領，尤其是大額轉帳或與 Travel Rule 相關的轉帳。

自我託管錢包需要 KYC 嗎？

基本的自我託管錢包通常不需要 KYC，但與錢包連結的受監管服務可能要求身分驗證。

我的 KYC 為什麼未通過？

KYC 可能因文件逾期、影像模糊、資訊不符、活體檢測未通過、文件不受支援、所在地受限制或活動可疑而未通過。

KYC 通過後還會再次要求驗證嗎？

會。如果文件逾期、使用者資料變更、規則更新、帳戶活動改變，或有必要進行加強客戶審查，平台可能會要求重新驗證 KYC。

KYC 會要求提供錢包地址嗎？

會，在某些情況下平台可能會要求提供公開錢包地址或錢包所有權資料，但絕不應要求私鑰或恢復詞組。

KYC 通過代表我的加密貨幣安全嗎？

不代表。KYC 通過只表示使用者符合特定服務的身分驗證存取要求，不保證投資安全、平台具備償付能力、錢包安全或免於詐騙。

進行 KYC 時，使用者絕不可分享哪些資訊？

在任何 KYC 流程中，使用者都絕不可分享助記詞、私鑰、錢包恢復詞組、密碼或雙重驗證碼。

結語

KYC 是身分驗證流程，可將現實世界中的使用者與企業連結至受監管的加密貨幣帳戶服務。

此流程可能包括身分表格、文件上傳、地址證明、自拍檢查、活體檢測、制裁篩查、KYB、資金來源審查、Travel Rule 資料及狀態追蹤。

KYC 有助於平台驗證使用者、管理帳戶限額、支援法定貨幣服務、處理提領、篩查風險及保存合規紀錄。

對使用者而言，完整且正確地完成 KYC，有助於順利使用帳戶並減少可避免的延誤。

不過，KYC 通過並不會消除所有加密貨幣風險。

使用者仍須保護錢包、避免網路釣魚、了解波動性、研究資產，並使用官方客服管道。

KYC 也帶來隱私責任，因為流程涉及敏感的身分、生物特徵、財務、企業及錢包相關資訊。

平台應只蒐集必要資訊、妥善保護資料，並說明資料用途。

使用者只應透過官方網站或應用程式完成 KYC，且絕不可提供助記詞、私鑰、密碼或雙重驗證碼。

理解 KYC 最簡單的方式，是將其視為現實世界客戶與特定數位資產服務之間的身分及風險控制層。

妥善執行 KYC 有助於改善新手註冊流程、預防詐欺、提升合規準備、協助帳戶復原並維護市場健全。

若處理不當，KYC 可能造成隱私風險、使用者阻礙、網路釣魚風險、錯誤的安全感，以及對金融犯罪防護不足。