Nedbank利用AI驅動的借貸服務觸及南非未被充分服務的群體

Nedbank，南非最大的銀行之一，正借助人工智慧擴大對數百萬傳統上無法獲得正規信貸的客戶的放貸服務。

這家總部位於約翰尼斯堡的銀行與金融科技基礎設施公司JUMO合作，推出了Nedbank Quick Loans——一款嵌入Nedbank Money App的AI驅動借貸產品。客戶最低可申請R500（約27美元）的貸款，並在數分鐘內獲得信貸決定，還款期限從一個月到十二個月不等。

此次合作標誌著非洲銀行業更廣泛的轉型趨勢，各大銀行日益轉向金融科技公司與AI，以觸及傳統信貸模式難以服務的客戶。

真正的考驗不在於合作方放貸多少，而在於能否在盈利的前提下，向數百萬長期依賴地下錢莊、薪資日貸款機構及其他非正規放貸人的低收入及信用紀錄薄弱借款人，提供公平、透明的信貸。

"透過將JUMO的AI驅動專有模型與流程嵌入Nedbank的Money App，我們為客戶帶來了快捷便利的使用體驗，"Nedbank個人銀行業務總執行董事Mutsa Chironga表示。"對於客戶的小額及短期借貸需求，這是一個出色的解決方案。"

市值達1270億蘭特（約69億美元）的Nedbank提供資產負債表及銀行基礎設施支持，而在非洲八個市場運營、促成逾100億美元貸款的JUMO則提供能夠實時評估借款人的AI驅動借貸引擎。

"我們花了過去11年時間建設銀行基礎設施，並贏得各大銀行的信任，"JUMO首席執行官Paul Whelpton週四對TechCabal表示。"我們現在看到的是，JUMO正成為非洲金融服務的智能層。"

歷史上，小額貸款對銀行而言一直是一大難題。客戶入門成本高昂，風險評估費用不菲，且預測信用紀錄有限的借款人違約情況頗具挑戰性。因此，在逾40,000名地下錢莊主導的短期非正規信貸市場中，有37%的消費者最終需要尋求債務輔導。

JUMO相信AI能夠改變這一局面。

據Whelpton介紹，該平台透過分析交易、行為及還款信號，來評估客戶的還款能力與還款意願。

"我們運用行為與交易信息，以及過去十年間我們所掌握的客戶在傳統銀行與信貸體系之外的行為信號，"他說。

Whelpton指出，JUMO的技術可幫助銀行服務那些缺乏正式薪資單、經審計財務報表或完整信用局紀錄的客戶。

"我認為普通市民，或是鄉鎮裡的老奶奶，現在都能以正確的方式獲得正規信貸，"他說。"完全透明，沒有隱藏費用，也沒有任何可能傷害他們或讓他們陷入債務陷阱的條款。"

外界對於更便捷的數位信貸獲取是否會催生新的過度負債問題仍存有疑慮。Whelpton表示，JUMO與Nedbank已實施嚴格的負擔能力審核措施，並將放貸額度控制在監管最高上限以下，以避免客戶超出承受極限。

從經濟層面來看，前景頗為樂觀。JUMO表示，其在非洲累計放貸逾100億美元，每月處理約2.4億美元的貸款。儘管專注於無抵押貸款及信用紀錄有限的客戶群體，其銀行合作夥伴的違約率仍維持在約3.3%的水平。

此次合作為南非銀行業的未來提供了一個縮影——銀行提供資本與信任，而金融科技公司則輸出智能，決定誰能獲得信貸。