簡介
- Colossus 正試圖透過使用 Ethereum 二層網路建立自己的主權信用卡軌道,來繞過 Visa 和 Mastercard。
- 該公司正利用其對 GENIUS 法案的解讀,在不需要傳統 KYC 或 AML 要求的情況下營運。
- 這家新創公司的推出是在 UnCash 完全崩潰之後,後者被「企業斷頭台」關閉。
這些日子,Joseph Delong 的辦公桌看起來不太像開發者的工作站,反而更像一家電子維修店,堆滿了加密貨幣先驅們想要取代的技術設備。
這是因為這位資深的 Ethereum 開發者和前 SushiSwap 技術長在建立名為 Colossus 的穩定幣信用卡網路時,累積了他所稱的「好物箱」——從銷售點測試終端機到讀卡機和製造商樣本冊。
「試圖取得這些硬體設備,就像是沒有人能夠接觸到的神秘知識,」Delong 在德克薩斯州聖安東尼奧的家庭辦公室中告訴 Decrypt。
這家由四名員工組成的公司預計其 Ethereum 二層擴容網路將於三月推出,其設計方式是用主權信用卡軌道取代傳統的銀行結算,將使用者的帳戶位址視為唯一身份。
根據與 Decrypt 分享的文件,Colossus 已籌集了 500,000 美元的種子前輪融資。Delong 表示,這些投資對這家新創公司的估值為 1,000 萬美元。
理論上,Colossus 將使使用者能夠「在家銷毀他們的卡片」,但 Delong 承認,建立一個能讓任何人用加密貨幣支付並繞過 Mastercard 和 Visa 等現有業者的服務並非易事。這些努力可能會帶來無法預見的障礙。
部分原因與顛覆現有信用卡網路背後結算流程中相關企業之間的長期關係有關,這些網路並非建立在 Delong 致力於賦予 Colossus 的密碼龐克原則之上。
「許多這些實體並不認為這是個問題,因為他們隨著時間建立了這種相對高品質的信任關係,」他說。「他們能夠在所有這些不同的銀行之間,透過承諾或少量抵押品進行結算。」
在傳統的刷卡交易中,所謂的發卡銀行充當主要守門人,在根據認識你的客戶 (KYC) 和反洗錢 (AML) 要求驗證餘額和身份後,批准交易。
發卡機構是中間商鏈的一環,其中包括像 Mastercard 和 Visa 這樣制定網路規則的會員協會、處理技術訊息的處理商,以及管理與商家關係的收單機構,例如 Worldpay 和 Fiserv。
Colossus 的設計旨在透過垂直整合發卡機構、處理商和結算網路來消除整個堆疊。該公司的二層網路不需要銀行批准存款的移動,而是使用密碼學簽章來即時觸發穩定幣轉帳。理論上,這意味著整體費用會降低。
這種安排保留了收單機構為商家履行的角色,作為已經存在於數百萬家商店中的銷售點終端機的關鍵分銷機制。它們實際上充當了 Colossus 的橋樑,將鏈上穩定幣轉帳清算為企業賴以支付費用的傳統電匯。
「我不知道是誰說服了所有這些加密貨幣人士,讓他們相信商家想要穩定幣,」Delong 說。「他們通常想要能用來支付供應商的東西。」
不是你的密鑰,就不是你的卡
儘管商家現在可能不會發現持有穩定幣有太多用處,但該公司正以一種相對新穎的方式使用它們——盡可能少地收集有關客戶的資訊。
關於該公司對去年簽署成為聯邦法律的穩定幣監管框架的解讀,Colossus 認為 GENIUS 法案不要求其遵守旨在透過像發卡機構那樣獲取個人資訊來防止金融犯罪的合規協議,也不需要在各州獲得貨幣傳輸許可證。
Delong 表示,其網路的排序器在將交易發送到 Ethereum 網路之前對交易進行排序和批次處理,可能具有某些設計功能以遵守美國財政部外國資產管制辦公室 (OFAC) 發布的制裁。
這實質上會透過一個中心化的門戶過濾交易,而不會將銀行規則烙印到 Colossus 網路的底層程式碼中。
之前有幾家新創公司試圖建立無 KYC 的加密貨幣連結卡。但那些依賴支付業界現有業者網路的公司歷來難以獲得長期吸引力,包括上個月突然宣布關閉的 UnCash。
在一份已刪除的公告中,UnCash 將矛頭指向了 Mastercard。該公司表示,其發卡機構的突然終止相當於「乾淨的企業斷頭台」。
UnCash 指出,其 90% 的卡片在 Mastercard 的網路上運行。根據 Fintech Business Weekly 的報導,該公司據稱是利用常見「漏洞」的公司之一,在單一商業身份下為所謂的員工發行數千張卡片。
大多數加密貨幣連結卡都是透過與 Mastercard 或 Visa 合作建立的。雖然 Delong 正試圖將這種雙頭壟斷與發卡機構一起排除在外,但他仍然尊重像 Coinbase 和 Gemini 這樣的公司正在採取「相對容易的道路」來快速建立動能。
「我們所做的事情最初可能有點理想主義,但具有長期利益,」他說。「我認為,認為信用卡必須進行 KYC 或 AML 的想法有點愚蠢。」
即便如此,此類產品正變得越來越受歡迎。根據加密貨幣分析公司 Artemis 今年早些時候發布的 報告,去年八月,加密貨幣連結卡促成了 15 億美元的穩定幣交易量,比一年前增加了一倍。
該報告發現,拉丁美洲、歐洲中東非洲地區和東南亞的公司在使用加密貨幣連結卡作為「針對面臨嚴重金融摩擦的人群」的方式方面表現突出,包括通貨膨脹的本地貨幣和資本管制。
在美國,一些立法者在 GENIUS 法案通過之前表達了對其未充分解決非法金融問題的擔憂。Delong 將 Colossus 描述為一家能讓加密貨幣感覺更像現金的公司,同時也能讓人們完全生活在鏈上。
Delong 建立 Colossus 的動機也有些個人色彩。多年前,他就放棄了將銀行帳戶作為儲值場所,但仍定期清算穩定幣以支付帳單。
「我真的想產生影響,」他說。「我認為這是將給予我們完全自由的最後一條軌道。」
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來源: https://decrypt.co/360147/inside-quest-colossus-replace-visa-mastercard-kyc-less-crypto-cards
