Disparo Rápido 🔥 con Yvonne Ige

Yvonne Ige es una líder en tecnología y fintech con más de 15 años de experiencia impulsando estrategia de producto, expansión de mercado y entrega de soluciones a gran escala en servicios financieros, sector público y tecnología empresarial en África. 

Actualmente es Directora de Alianzas en el Sistema de Liquidación Interbancaria de Nigeria (NIBSS), el conmutador de pagos nacional crítico del país, donde apoya la colaboración del ecosistema entre bancos, fintechs, otros conmutadores y proveedores de servicios de pago dentro de la infraestructura financiera de Nigeria.

Anteriormente, Yvonne se desempeñó como Directora Comercial en Appzone (ahora Qore), liderando la comercialización de productos y la expansión del mercado panafricano. Llevó productos fintech desde la ideación hasta la construcción, lanzamiento y escalado, trabajando estrechamente con las partes interesadas de producto, ingeniería y regulación para incorporar instituciones financieras e impulsar la adopción en múltiples países africanos. Su liderazgo fue clave para expandir la presencia de Appzone más allá de Nigeria y posicionar sus productos para relevancia continental.

También ocupó el cargo de Vicepresidenta de Negocios y Entrega de Soluciones en Softcom, donde lideró iniciativas de alto impacto en el sector público para el Gobierno Federal, el Gobierno del Estado de Oyo y la Comisión Nacional de Gestión de Identidad (NIMC), enfocándose en identidad digital, biometría, auditorías de nómina y pagos. Gestionó compromisos de principio a fin y entregó programas habilitados por tecnología para el sector privado y socios de desarrollo, incluyendo MTN, Coca-Cola y la Fundación Rockefeller.

Yvonne tiene amplia experiencia trabajando con bancos e instituciones financieras, alineando estrategia de producto, requisitos regulatorios y ejecución comercial. Tiene una Maestría en Negocios Internacionales, Energía y Petróleo de la Universidad de Aberdeen, una Licenciatura en Finanzas (Cum Laude) de la Universidad Oral Roberts, y ha completado educación ejecutiva en Estrategia de Producto en la Escuela de Administración Kellogg.

• Explica lo que haces a un niño de 5 años.

Ayudo a las personas a usar computadoras y teléfonos para hacer la vida más fácil. Trabajo con bancos y otras grandes empresas para ayudarles a enviar dinero de forma segura y rápida. También ayudo al gobierno a usar tecnología para mantener buenos registros de las personas. Mi trabajo es ayudar a las personas a trabajar juntas para que todos puedan usar mejor la tecnología.

• Estudiaste contabilidad y finanzas y comenzaste tu carrera como pasante en KPMG. ¿Alguna vez planeaste activamente o te viste desempeñando un papel tan clave en la infraestructura de pagos cuando eras más joven?

No de forma lineal, no. Cuando estudié Contabilidad y Finanzas e hice prácticas en KPMG, lo que realmente me atraía era entender cómo funcionan los sistemas, cómo se mueve el dinero, cómo las organizaciones toman decisiones y dónde las cosas se rompen cuando escalan. En ese momento, pensé que probablemente me llevaría más profundo a la consultoría o las finanzas, pero aún no tenía un lenguaje para cosas como la infraestructura de pagos o los rieles financieros.

En aquel entonces, Ngozi Okonjo-Iweala, quien fue la primera mujer nigeriana en servir dos períodos como Ministra de Finanzas de Nigeria, era alguien a quien admiraba profundamente. Ver cómo trabajaba en el alivio de la deuda, la reforma de las finanzas públicas y la política económica me hizo querer estar cerca de los sistemas que dan forma a cómo funciona un país. A medida que mi carrera evolucionó, me di cuenta de que seguía gravitando hacia la columna vertebral de esos sistemas; ya sea que fuera nóminas gubernamentales, identidad digital, plataformas bancarias o productos fintech. Así que, aunque no me propuse diciendo "trabajaré en infraestructura de pagos", sí sabía que quería trabajar en sistemas de alto impacto que silenciosamente hacen funcionar las economías, y eso es exactamente lo que estoy haciendo.

• A lo largo de tu carrera—sector público, fintech y ahora infraestructura nacional—¿qué perspectiva cambió la forma en que piensas sobre la construcción de tecnología en África?

Lo que realmente cambió mi perspectiva fue ver a las mismas personas e instituciones aparecer de formas completamente diferentes dependiendo del sistema en el que estaban. En el sector público, vi cómo la política, la identidad y la confianza determinan si la tecnología funciona en absoluto. En fintech, vi cómo la velocidad, los incentivos y la experiencia del usuario impulsan la adopción. Y ahora, en la infraestructura nacional, veo cómo todo depende de si esas capas pueden comunicarse entre sí de manera confiable a escala.

Me enseñó que en África, no ganas construyendo la tecnología más inteligente de forma aislada, ganas construyendo tecnología que entienda cómo las personas realmente viven, reciben pagos, son identificadas y están reguladas. El trabajo real no es solo escribir código, sino diseñar sistemas que funcionen en entornos donde la infraestructura es irregular. La confianza debe ganarse, y el fracaso tiene consecuencias económicas reales. Ese cambio de "¿qué podemos construir?" a "¿qué funcionará realmente aquí?" cambió todo sobre cómo abordo la tecnología.

• En NIBSS, ¿cuál es una parte de la infraestructura de pagos de Nigeria que la mayoría de las personas malinterpreta o pasa por alto?

Somos un habilitador, no una marca de consumo, y eso es lo que la mayoría de las personas no ve. Las personas piensan que los pagos se tratan de las aplicaciones que ven: su aplicación bancaria, una billetera fintech, un terminal PoS, pero ninguno de esos funciona por sí solo. Lo que los hace funcionar es la infraestructura nacional compartida debajo, que permite que todas estas diferentes instituciones se conecten, confíen entre sí y muevan dinero de forma segura.

En NIBSS, nuestro papel es asegurarnos de que los bancos, fintechs, conmutadores y proveedores de pago puedan conectarse a un sistema confiable y competir e innovar sobre él. No intentamos ser dueños del cliente; más bien, permitimos que todos los demás los sirvan. Cuando esa base es sólida, todo el ecosistema crece más rápido, más seguro y más inclusivo.

• ¿Cuál es el mayor compromiso que has tenido que gestionar al construir productos fintech versus ejecutar sistemas de pagos nacionales?

En fintech, eres recompensado por moverte rápido probando ideas, lanzando rápidamente e iterando según lo que los usuarios quieren. Puedes permitirte fallar poco y arreglar las cosas sobre la marcha. 

En la infraestructura de pagos nacional, eres responsable de todos. Un solo cambio puede afectar a millones de personas, miles de empresas y todo el sistema financiero. Así que la prioridad cambia a resiliencia, confianza y previsibilidad. No puedes "moverte rápido y romper cosas" cuando eres la columna vertebral de la economía.

Habiendo trabajado en ambos lados, he aprendido que ningún enfoque es mejor ya que se necesitan mutuamente. Fintech aporta velocidad y creatividad, mientras que la infraestructura proporciona los rieles estables que hacen que esa innovación sea segura a escala. Mi papel ha sido aprender cómo tender puentes entre esos dos mundos para que la innovación pueda suceder sin poner en riesgo el sistema.

• ¿Cuál es una decisión arriesgada en tu carrera que valió la pena, y qué te enseñó sobre escalar tecnología financiera en África?

Una de las decisiones más arriesgadas que tomé fue dejar un camino corporativo más predecible para unirme a una startup, donde me acerqué mucho más al terreno, construyendo sistemas reales para grandes empresas, pymes y gobiernos. En ese momento, significaba renunciar a mucha certeza por complejidad: entornos del sector público complejos, ciclos de ventas largos y la presión de entregar tecnología que realmente tenía que funcionar en el mundo real.

Pero ese riesgo cambió completamente cómo entiendo la escala en África. Trabajar en proyectos como programas de capacitación y empleo a nivel nacional, inscripción biométrica a nivel estatal, sistemas de nómina e integraciones de identidad nacional me mostró que no puedes escalar tecnología financiera o digital sin resolver primero la confianza, la identidad y la preparación institucional. Aprendes muy rápidamente que un gran software es inútil si las personas, los procesos y los incentivos a su alrededor están rotos.

Esa experiencia me enseñó que la forma más rápida de escalar en África no siempre es a través de startups y aplicaciones; es a través de infraestructura, alianzas e instituciones. Es por eso que todo lo que he hecho desde entonces, desde fintech hasta sistemas de pagos nacionales, se ha centrado en construir los rieles que permiten que la tecnología funcione para millones, no solo para los primeros adoptantes.

• De trabajar con reguladores, bancos y fintechs, ¿cuál es una lección que el sector privado podría aprender de trabajar con infraestructura pública, y viceversa?

Una cosa que las fintechs aprenden al trabajar estrechamente con la infraestructura nacional es la importancia de los estándares y la interoperabilidad. En fintech, es tentador construir sistemas cerrados que optimizan tu propio crecimiento. Pero cuando te conectas a la infraestructura nacional, te das cuenta de que la escala solo ocurre cuando todos hablan el mismo idioma, los mismos formatos, reglas y protocolos. Esa disciplina es lo que permite que millones de usuarios en diferentes bancos y aplicaciones interactúen sin problemas.

Por otro lado, trabajar con fintechs enseña una lección diferente: la innovación no proviene de la planificación perfecta, proviene de la experimentación. Las startups prueban, fallan, aprenden e iteran de maneras en que las grandes instituciones a menudo luchan. Cuando la infraestructura pública crea espacios seguros para esa experimentación, como sandboxes, APIs, programas piloto, permite que el ecosistema evolucione sin comprometer la estabilidad.

Juntas, esas dos lecciones crean un sistema que es a la vez abierto y fuerte; lo suficientemente estandarizado para escalar, y lo suficientemente flexible para seguir mejorando.

• Si estuvieras comenzando tu carrera hoy, ¿en qué parte del ecosistema tecnológico de África apostarías tu dinero, y por qué?

La mayoría de las ideas que he tenido o negocios que creé giraban en torno a la tecnología, ya sea en pagos, belleza y salud. Si tuviera que elegir un área en este momento, es exactamente donde estoy, que son los pagos e infraestructura financiera, porque ahí es donde la tecnología toca a la mayoría de las personas de la manera más significativa. Los pagos no se tratan solo de mover dinero, se trata de si alguien puede participar en la economía en absoluto. Si puedes recibir pagos, ahorrar, enviar dinero o aceptar pagos, puedes trabajar, comerciar, construir un negocio y planificar para el futuro. Si no puedes, eres efectivamente invisible.

Lo que me atrae de este espacio es que se encuentra justo en la intersección de personas y sistemas. Cada transacción representa una historia humana real, un salario que se paga, un comerciante del mercado que compra existencias, una familia que envía dinero a casa o paga una factura médica, un pequeño negocio que recauda ingresos. Cuando la infraestructura funciona, esos momentos cotidianos se vuelven más fáciles, más seguros y más confiables. Cuando no funciona, crea fricción, exclusión y dificultades reales. 

Para alguien como yo que se preocupa profundamente por las personas, los pagos son uno de los lugares de mayor impacto para trabajar. No solo estás construyendo tecnología; estás construyendo acceso, confianza y dignidad económica a escala. Y cuando combinas eso con la infraestructura nacional, no estás ayudando a unos pocos usuarios; estás ayudando a comunidades enteras, industrias y países a avanzar.

• Dentro de cinco años, ¿cómo sería el éxito para el ecosistema de pagos de Nigeria, y cómo esperas contribuir?

Dentro de cinco años, el éxito para el ecosistema de pagos de Nigeria significaría que los pagos ya no son algo en lo que las personas piensen, simplemente funcionan. Ya seas un comerciante del mercado, una startup fintech, una gran corporación o una agencia gubernamental, mover dinero debería ser instantáneo, asequible, confiable y completamente interoperable. El efectivo ya no debería ser la opción predeterminada, no porque fue prohibido, sino porque los pagos digitales son simplemente mejores; más seguros, más fáciles y más confiables.

También significaría que los pagos están profundamente vinculados a la identidad, los datos y el crédito, de modo que una vez que alguien es parte del sistema, puede hacer mucho más que solo enviar dinero. Pueden acceder a préstamos, recibir apoyo gubernamental, administrar un negocio formal y construir un historial financiero. Así es como los pagos dejan de ser solo transacciones y comienzan a convertirse en una verdadera inclusión económica.

Mi esperanza es contribuir ayudando a construir y administrar los rieles nacionales que hagan todo eso posible, asegurando que sean neutrales, abiertos, resilientes y diseñados para el largo plazo. Quiero seguir siendo un puente entre bancos, fintechs, reguladores e innovadores, para que la infraestructura de pagos de Nigeria no solo crezca, sino que crezca de una manera que sirva a las personas, la competencia y el futuro de la economía.