Los mitos de Medicare que cuestan miles a los jubilados

No todo lo que sus clientes escuchan en la cancha de pickleball es cierto.  

La Seguridad Social acapara muchos titulares con advertencias sobre recortes inminentes de prestaciones y la insolvencia del fondo fiduciario. Los asesores financieros también hablan mucho sobre el programa y la importancia de las decisiones de los clientes al solicitar las prestaciones. Sin embargo, se presta menos atención a Medicare, según Cole Craven, cofundador de la plataforma de análisis y planificación de costos de atención médica Move Health. Ese vacío suele llenarse con mitos y conceptos erróneos sobre Medicare que engañan a los jubilados al tomar decisiones de cobertura, lo que potencialmente resulta en costos excesivos o una cobertura deficiente. Podría ser una oportunidad para que los asesores aporten un valor añadido a sus clientes.

«Tiene la oportunidad de ahorrar a sus clientes mucho dinero y dolores de cabeza, y parecer un superhéroe absoluto, pero la mayoría de los asesores evitan la planificación sanitaria en general», dijo Craven. 

Bienvenidos a Cazadores de Mitos 

El primer y más prevalente mito que Craven observa entre los asesores financieros es la suposición de que Medicare es excesivamente complicado, lo que lleva a muchos a «simplemente no tocar» la cuestión de la atención sanitaria al construir una estrategia de ingresos para la jubilación. Ciertamente, hay algunos matices en el programa, pero las decisiones iniciales de solicitud y las posteriores de reinscripción tampoco son ciencia ficción. Tampoco lo son las normas basadas en los ingresos que activan recargos. 

«Necesitamos contratar la Parte A, necesitamos contratar la Parte B, necesitamos contratar un plan de medicamentos de la Parte D y necesitamos averiguar qué hacemos para la cobertura suplementaria», dijo Craven. «Es eso, o optar por el enfoque Advantage, pero eso es todo. Solo necesita entender cómo funcionan esas cosas y cómo los ingresos afectan a los costos». Un resumen rápido:

• La Parte A, que es gratuita para muchos, cubre la atención hospitalaria, la atención en centros de enfermería especializada, cuidados paliativos y cierta atención sanitaria domiciliaria.
• La Parte B cubre la atención ambulatoria, visitas al médico, servicios preventivos, pruebas de laboratorio, radiografías y equipos médicos duraderos.
• Advantage o Parte C es una alternativa «todo en uno» a las Partes A y B originales de Medicare, ofrecida por empresas privadas y que a menudo incluye beneficios adicionales como visión, audición o dental. 
• La Parte D ayuda a cubrir el costo de los medicamentos recetados ambulatorios y muchas vacunas.

El siguiente mito es que Medicare es una opción de baja calidad para la atención sanitaria durante la jubilación, por lo que las personas terminan apresurándose a recibir tratamiento mientras aún están cubiertas por seguros privados o por un plan del mercado de la Ley de Atención Médica Asequible (Affordable Care Act). En realidad, esperar a que Medicare entre en vigor antes de someterse a un procedimiento potencialmente aplazable, como una sustitución de cadera, puede tener mucho sentido financiero. Otra característica atractiva (y a menudo pasada por alto) es que el Medicare tradicional no tiene una red de proveedores, lo cual es una ventaja sobre la mayoría de los seguros privados. «¿Quiere ir a la Clínica Mayo para que le revisen ese lunar en la espalda? Perfecto, vaya», dijo Craven. 

Recuerde revisar el plan de medicamentos. Finalmente, dijo Craven, la gente no se da cuenta de que las selecciones de Medicare no son eventos únicos e inmutables. Por ejemplo, los costos y los calendarios de los medicamentos cubiertos por los planes de la Parte D cambian cada año, por lo que es importante revisar y comparar opciones. 

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