[Good Business] Good Deal sa pera: Pengetahuan adalah investasi yang baik

Apa gunanya gaji jika habis sebelum akhir bulan? Bagaimana bisa menjadi "kelas menengah" jika tidak punya tabungan, asuransi, atau akses ke kredit? Dan bagaimana keluarga Filipina menghadapi kesulitan jika kita tidak tahu cara menggunakan uang yang kita hasilkan dengan susah payah, terutama di masa ketika dunia semakin kacau?

Seiring meningkatnya ketegangan global dan konflik di Timur Tengah yang terus mempengaruhi harga minyak dan pasar global, ketidakpastian ekonomi menyebar jauh melampaui medan perang. Untuk negara seperti Filipina, di mana bahan bakar impor membentuk biaya transportasi, makanan, dan listrik, guncangan geopolitik dapat dengan cepat diterjemahkan menjadi pengeluaran harian yang lebih tinggi bagi keluarga biasa.

Dalam lingkungan ini, ketahanan finansial menjadi lebih dari sekadar mendapatkan lebih banyak pendapatan, tetapi memerlukan pemahaman tentang cara kerja uang.

Ini adalah keyakinan Aian Guanzon, CEO Good Deal, dan mantan perawat yang kini mengadvokasi literasi keuangan sebagai fondasi untuk keamanan ekonomi jangka panjang di antara rumah tangga Filipina.

Dari perawatan kesehatan ke perawatan finansial

Advokasi Guanzon tidak dimulai di bidang keuangan. Itu dimulai di bidang kesehatan. Seorang perawat berlisensi dan mantan profesional BPO, ia mengatakan peralihan ke pendidikan keuangan datang dari menyaksikan betapa dalam ketidakamanan ekonomi mempengaruhi kehidupan orang.

"Dalam keperawatan, Anda tidak hanya mengobati gejala, Anda mencari akar penyebabnya," kata Guanzon. "Ketika saya beralih ke pendidikan keuangan, saya menyadari itu sangat mirip. Kemiskinan bukan hanya tentang pendapatan rendah. Ini tentang kurangnya akses dan kurangnya pemahaman."

Baginya, literasi keuangan bukan hanya tentang menghemat uang.

"Orang Filipina yang melek finansial adalah seseorang yang tahu cara menggunakan instrumen keuangan dasar seperti asuransi, rekening tabungan, dan kredit — secara bertanggung jawab," jelasnya. "Ini bukan tentang menjadi kaya. Ini tentang siap menghadapi apa pun."

Keamanan finansial melampaui pendapatan

Percakapan tersebut tak terhindarkan mengarah pada ambang kemiskinan negara — pendapatan minimum yang diperlukan untuk memenuhi kebutuhan dasar. Meskipun Filipina diklasifikasikan sebagai ekonomi berpendapatan menengah ke bawah, banyak keluarga Filipina terus hidup dari gaji ke gaji. Kenaikan harga makanan, biaya transportasi, biaya pendidikan, dan kebutuhan kesehatan menyisakan sedikit ruang untuk tabungan atau perlindungan finansial.

Perkembangan global hanya menambah tekanan. Volatilitas harga minyak, guncangan inflasi, dan konflik geopolitik dapat dengan mudah merambat ke ekonomi Filipina.

Bagi Guanzon, keamanan finansial bukan hanya tentang berapa banyak orang menghasilkan, tetapi tentang alat keuangan apa yang dapat mereka akses.

"Keamanan finansial berarti memiliki pilihan," katanya. "Bahkan dengan pendapatan sederhana, Anda harus bisa membuka rekening tabungan, mendapatkan asuransi, dan membangun riwayat kredit. Ini adalah hal-hal yang melindungi keluarga ketika keadaan darurat terjadi."

Pengeluaran yang bertanggung jawab, dikombinasikan dengan tabungan kecil namun konsisten dan disiplin kredit, dapat secara bertahap membangun stabilitas keuangan.

"Anda tidak memerlukan gaji besar untuk memulai," katanya. "Yang Anda butuhkan adalah disiplin dan kesadaran."

Motor sebagai mobilitas — dan peluang

Good Deal beroperasi di bawah Asia Link Group, berfokus pada pembiayaan sepeda motor sebagai solusi mobilitas praktis di Filipina.

Guanzon membagikan bahwa Good Deal bertujuan untuk memberdayakan 30.000 orang Filipina pada tahun 2030 melalui akses ke kepemilikan sepeda motor.

"Jika Anda melihat Vietnam, Thailand, atau Indonesia, kepemilikan sepeda motor jauh lebih tinggi," katanya. "Di Filipina, kami masih tertinggal, tetapi kebutuhannya sangat nyata."

Sepeda motor terbukti sangat penting selama pandemi, ketika pengemudi pengiriman, pekerja layanan, dan pedagang kecil mengandalkannya untuk mempertahankan mata pencaharian mereka.

"Sepeda motor bisa berarti pendapatan. Itu bisa berarti akses ke pekerjaan. Itu bisa berarti hadir untuk keluarga Anda," kata Guanzon.

Namun, ia menekankan bahwa pembiayaan harus disertai dengan pendidikan.

"Kami tidak hanya memberikan pinjaman. Kami ingin orang memahami apa yang mereka hadapi — bagaimana mengelola pembayaran, bagaimana asuransi melindungi mereka, dan bagaimana keputusan ini cocok dengan stabilitas keuangan jangka panjang."

Alat keuangan untuk usaha mikro dan kecil

Guanzon juga menggarisbawahi peran instrumen keuangan dalam mendukung usaha kecil dan pengusaha.

Akses ke kredit, asuransi, dan tabungan memungkinkan usaha mikro dan kecil untuk memperluas operasi sambil melindungi keluarga dari guncangan keuangan.

"Kekayaan bukan tentang memiliki jutaan di bank," katanya. "Ini tentang mampu menyediakan makanan untuk keluarga Anda, menyekolahkan anak-anak Anda, dan tetap berkontribusi pada komunitas dan lingkungan Anda."

Literasi keuangan memungkinkan pengusaha untuk berpikir melampaui bertahan hidup.

"Ketika orang memahami perencanaan keuangan, mereka mulai berpikir tentang pertumbuhan, perlindungan, dan keamanan jangka panjang. Begitulah komunitas perlahan memutus siklus kemiskinan."

Mempelajari literasi keuangan di era digital

Dalam lingkungan digital saat ini, Guanzon percaya belajar tentang keuangan telah menjadi lebih mudah diakses dari sebelumnya.

Ia mendorong orang Filipina untuk menggabungkan pendidikan formal dengan pengalaman praktis, sambil juga berhati-hati tentang informasi yang mereka konsumsi secara online.

"Ada banyak nasihat keuangan di internet, tetapi orang perlu menyaringnya," katanya. "Hal terpenting adalah memahami situasi Anda sendiri. Nasihat keuangan tidak boleh satu ukuran untuk semua."

Guanzon juga menggunakan platform digital seperti TikTok dan LinkedIn untuk menjangkau audiens yang lebih muda, berharap untuk menormalkan percakapan tentang uang, perencanaan, dan tanggung jawab keuangan.

Literasi keuangan sebagai kekuatan untuk kebaikan

Pada akhirnya, Guanzon memandang literasi keuangan sebagai alat untuk kebaikan sosial.

"Ketika orang memahami uang, mereka membuat keputusan yang lebih baik — tidak hanya untuk diri mereka sendiri, tetapi untuk keluarga dan komunitas mereka," katanya. "Literasi keuangan menciptakan efek berantai."

Akses ke tabungan, asuransi, dan kredit yang bertanggung jawab dapat memindahkan keluarga dari bertahan hidup terus-menerus menuju perencanaan jangka panjang.

"Begitu rumah tangga memiliki perlindungan finansial dan catatan kredit yang baik, mereka berhenti bereaksi terhadap keadaan darurat dan mulai membangun menuju masa depan yang lebih baik."

Bagi Guanzon, kekayaan diukur bukan dengan angka tetapi dengan stabilitas.

"Kekayaan sejati adalah ketika Anda bisa memberi makan keluarga Anda, mendidik anak-anak Anda, dan masih membantu orang lain."

Di dunia yang semakin dibentuk oleh guncangan ekonomi, ketegangan geopolitik, dan ketidakpastian, literasi keuangan menjadi bentuk ketahanan yang tenang, memperkuat rumah tangga dari dalam.

Pada akhirnya, pelajarannya jelas: di masa ketika dunia berubah-ubah dan mata pencaharian setiap keluarga mudah terpengaruh, pengetahuan tentang uang bukan hanya pengetahuan — itu adalah senjata.

Karena kekayaan sejati keluarga Filipina bukan hanya tentang berapa banyak yang mereka hasilkan, tetapi seberapa baik mereka menjaga masa depan mereka. – Rappler.com

Ariestelo A. Asilo adalah TOYM 2021, Asia 21, dan PHINMA-DLSU Siklab Fellow. Dia adalah presiden dan CEO www.varacco.com dan www.thinnkfarm.com yang beroperasi melalui kewirausahaan sosial menjual Buy 1 Take 1 Coffee, dan menciptakan petani-ilmuwan dalam produksi kopi di Mindanao. Dia juga memiliki kucing bernama Libe yang dia temukan di pertanian Liberica di Cavite. [email protected]