Nedbank memanfaatkan pinjaman berbasis AI untuk menjangkau warga Afrika Selatan yang kurang terlayani

Nedbank, salah satu bank terbesar di Afrika Selatan, beralih ke kecerdasan buatan untuk memperluas pinjaman kepada jutaan nasabah yang secara tradisional berada di luar jangkauan kredit formal.

Pemberi pinjaman yang berbasis di Johannesburg ini bermitra dengan JUMO, sebuah perusahaan infrastruktur fintech, untuk meluncurkan Nedbank Quick Loans, produk pinjaman bertenaga AI yang tertanam dalam Nedbank Money App. Nasabah dapat mengajukan pinjaman mulai dari R500 ($27) dan menerima keputusan kredit dalam hitungan menit, dengan jangka waktu pembayaran mulai dari satu hingga 12 bulan.

Kemitraan ini mengindikasikan pergeseran yang lebih luas dalam perbankan Afrika, dengan para pemberi pinjaman yang semakin beralih ke fintech dan AI untuk menjangkau nasabah yang selama ini sulit dilayani oleh model kredit konvensional. 

Ujian sesungguhnya bukan seberapa besar uang yang dipinjamkan melalui kemitraan ini, melainkan apakah kemitraan ini dapat menawarkan kredit yang adil dan transparan secara menguntungkan kepada jutaan peminjam berpenghasilan rendah dan minim riwayat kredit yang selama ini bergantung pada rentenir, pemberi pinjaman harian, dan pemberi pinjaman informal lainnya.

"Dengan menanamkan model dan proses proprietary berbasis AI dari JUMO ke dalam Nedbank Money App, kami menghadirkan pengalaman nasabah yang cepat dan mudah," kata Mutsa Chironga, Managing Executive untuk Personal Banking di Nedbank. "Ini adalah solusi yang tepat untuk kebutuhan pinjaman kecil dan jangka pendek yang dimiliki nasabah."

Nedbank, yang memiliki kapitalisasi pasar sebesar R127 miliar ($6,9 miliar), menyediakan neraca keuangan dan infrastruktur perbankan. JUMO, yang beroperasi di delapan pasar Afrika dan telah memfasilitasi lebih dari $10 miliar pinjaman di seluruh benua, menyediakan mesin pinjaman bertenaga AI yang mengevaluasi peminjam secara real time.

"Kami telah menghabiskan 11 tahun terakhir membangun infrastruktur perbankan dan mendapatkan kepercayaan bank," kata CEO JUMO Paul Whelpton kepada TechCabal pada Kamis. "Yang kini kami saksikan adalah JUMO menjadi lapisan kecerdasan dari layanan keuangan Afrika."

Secara historis, pinjaman bernilai kecil memang sulit bagi bank. Biaya orientasi nasabah tinggi, penilaian risiko mahal, dan memprediksi gagal bayar di antara peminjam dengan riwayat kredit terbatas merupakan tantangan tersendiri. Akibatnya, 37% konsumen yang beralih ke pasar kredit informal jangka pendek, yang didominasi oleh lebih dari 40.000 rentenir, pada akhirnya membutuhkan konseling utang.

JUMO percaya AI dapat mengubah persamaan itu.

Menurut Whelpton, platform ini menganalisis sinyal transaksi, perilaku, dan pembayaran untuk menilai kemampuan sekaligus kesediaan nasabah dalam melunasi pinjaman.

"Kami menggunakan informasi perilaku dan transaksi, serta sinyal yang telah kami pelajari selama satu dekade terakhir tentang bagaimana nasabah berperilaku di luar dunia perbankan dan kredit tradisional," ujarnya.

Whelpton mencatat bahwa teknologi JUMO dapat membantu pemberi pinjaman melayani nasabah yang tidak memiliki slip gaji formal, laporan keuangan yang diaudit, atau riwayat biro kredit yang memadai.

"Saya pikir rata-rata orang di jalan, atau nenek di kawasan permukiman, kini akan mendapatkan akses ke kredit formal dengan cara yang tepat," katanya. "Sepenuhnya transparan, tanpa biaya tersembunyi dan tidak ada yang bisa merugikan mereka atau menjebak mereka dalam perangkap utang."

Pertanyaan tetap ada mengenai apakah kemudahan akses kredit digital dapat menciptakan bentuk-bentuk baru kelebihan utang. Whelpton mengatakan JUMO dan Nedbank telah menerapkan langkah-langkah keterjangkauan yang ketat dan meminjamkan di bawah ambang batas maksimum regulasi untuk menghindari mendorong nasabah ke batas kemampuan mereka.

Sisi ekonomi tampak menjanjikan. JUMO menyatakan telah menyalurkan lebih dari $10 miliar di seluruh Afrika dan memproses sekitar $240 juta pinjaman setiap bulannya. Meski berfokus pada pinjaman tanpa agunan dan nasabah dengan riwayat kredit tradisional yang terbatas, kemitraan perbankannya mencatat tingkat gagal bayar sekitar 3,3%.

Kemitraan ini memberikan gambaran tentang masa depan perbankan Afrika Selatan, di mana bank menyediakan modal dan kepercayaan, sementara fintech menghadirkan kecerdasan yang menentukan siapa yang mendapatkan akses ke kredit.