Dari Modernisasi ke Momentum: Tren Teknologi yang Mendefinisikan Perbankan AS

Bank-bank AS beroperasi dalam lingkungan tekanan yang berkelanjutan: margin yang semakin ketat, biaya kepatuhan yang meningkat, ancaman siber yang intensif, dan ekspektasi pelanggan yang terus tumbuh. Tidak ada tantangan-tantangan ini yang benar-benar baru. Yang berubah adalah kekuatan gabungan mereka, serta sejauh mana mereka kini membentuk ulang industri ini.

Teknologi menjadi pusat dari pergeseran tersebut. Selama bertahun-tahun, bank-bank memperlakukan teknologi terutama sebagai basis biaya. Saat ini, teknologi semakin dipandang sebagai sumber ketahanan, efisiensi, dan keunggulan kompetitif. Seiring para pesaing berbasis digital menaikkan standar kecepatan, personalisasi, dan layanan, bank-bank tradisional menghadapi tekanan lebih besar untuk memodernisasi sistem inti yang mendukung bisnis mereka.

Laporan terbaru dari Temenos menyoroti tiga tren teknologi yang membentuk transisi ini dalam perbankan saat ini.

1. Diam di tempat sekarang berarti tertinggal

Kesenjangan kinerja yang melebar antara bank dengan tumpukan teknologi modern dan那些 yang masih bergantung pada infrastruktur warisan memperjelas satu hal: diam di tempat sekarang berarti tertinggal. Bank-bank yang telah melakukan modernisasi meluncurkan produk baru lebih cepat, meningkatkan pengalaman pelanggan, dan merespons perubahan pasar secara real-time.

Data tolok ukur kami menunjukkan bahwa rata-rata bank ritel global melayani sekitar 2.362 nasabah per karyawan front-office. Sebaliknya, bank digital melayani hingga 6.140 nasabah per karyawan, sekitar 2,5 kali lebih banyak.

Kesenjangan tersebut bukan sekadar metrik efisiensi. Hal ini memiliki implikasi langsung terhadap biaya, kecepatan menuju pasar, dan daya saing jangka panjang. Bagi bank-bank yang menghadapi tekanan untuk meningkatkan produktivitas sambil terus berinvestasi dalam pertumbuhan, pesannya jelas: teknologi usang dapat menjadi kerugian struktural.

Sebagian besar bank memahami hal ini. Tantangannya bukanlah apakah harus melakukan modernisasi, tetapi bagaimana melakukannya dengan cara yang memberikan nilai tanpa memperkenalkan risiko yang tidak perlu.

2. Sistem inti warisan menghambat bank

Bagi banyak bank, hambatan terbesar untuk modernisasi adalah sistem inti itu sendiri. Hingga 70-80% anggaran TI dapat terserap oleh pemeliharaan sistem warisan daripada mendanai inovasi atau pertumbuhan, sehingga menyisakan ruang yang terlalu sedikit untuk membangun apa yang akan datang berikutnya.

Perbankan modern semakin bergantung pada data real-time, yang dapat diakses, dan terstruktur dengan baik. Namun, banyak sistem inti warisan tidak dibangun untuk mendukung lingkungan seperti itu. Sebaliknya, mereka sering berada dalam lingkungan data yang terfragmentasi yang membuat inovasi menjadi lebih lambat, lebih mahal, dan lebih sulit untuk diskalakan.

Bagi banyak bank, hal ini mengarah pada minat yang lebih besar terhadap kemampuan berbasis cloud-native dan SaaS yang dapat mendukung arsitektur yang lebih fleksibel, akses data real-time, dan pengiriman layanan baru yang lebih cepat.

Hal ini menjadi semakin penting sekarang karena teknologi transformatif seperti AI tidak hanya memberi imbalan pada platform modern, tetapi juga memerlukannya. Jika sistem inti terkunci di balik pemrosesan batch dan arsitektur yang kaku, teknologi-teknologi tersebut tidak dapat mengakses data yang mereka butuhkan, pada saat mereka membutuhkannya.

Baca Lebih Lanjut tentang Fintech : Wawancara Fintech Global dengan Rob Young, Managing Director – UK di InDebted

3. Platform modern membuka jalur baru menuju modernisasi

Jika kebutuhan untuk modernisasi sudah jelas, pertanyaan berikutnya adalah bagaimana melaksanakannya dengan cara yang mendukung kontinuitas sekaligus perubahan.

Dalam banyak lingkungan warisan, komponen-komponen seperti data nasabah, deposito, pinjaman, dan pembayaran saling terkait erat, sehingga perubahan sulit diisolasi dan kompleks untuk diterapkan. Platform komposable mengubah hal tersebut, memungkinkan bank untuk meningkatkan kemampuan individu seiring waktu, seperti deposito atau pinjaman, tanpa mengganggu sistem yang sudah berjalan.

Beberapa bank mungkin memilih untuk memulai dengan sistem inti, secara bertahap mengganti atau meningkatkan fungsi inti. Lainnya mungkin mulai dengan kemampuan pendukung seperti pembayaran atau kejahatan keuangan, di mana nilai sering kali dapat diberikan dengan cepat. Kedua pendekatan tersebut mencerminkan rute yang lebih fleksibel menuju tujuan yang sama: platform modern yang siap menghadapi masa depan.

Analisis terhadap lebih dari 45 program perbankan inti oleh Bain & Company menemukan bahwa modernisasi progresif adalah salah satu prediktor terkuat keberhasilan dalam transformasi inti. Bagi bank-bank yang merencanakan koeksistensi dan integrasi, hal ini menawarkan jalur berisiko lebih rendah menuju sistem inti yang modern.

Jalan ke depan bagi para pemimpin bank

Bagi para pemimpin bank AS, masalahnya bukan lagi apakah modernisasi itu penting. Masalahnya adalah apakah fondasi teknologi bank siap untuk mendukung kecepatan, ketahanan, dan inovasi yang kini dituntut oleh pasar.

Itu tidak berarti mengejar perubahan demi perubahan. Itu berarti memiliki strategi modernisasi yang memperkuat sistem inti, meningkatkan aksesibilitas data, dan menciptakan fleksibilitas untuk menghadirkan kemampuan baru seiring berkembangnya kebutuhan bisnis.

Dalam hal ini, modernisasi menjadi kurang tentang penggantian teknologi dan lebih tentang kesiapan platform: membangun fondasi yang memungkinkan bank untuk merespons lebih cepat, berinovasi dengan lebih percaya diri, dan bersaing lebih efektif di tahun-tahun mendatang.

Tentang Temenos

Temenos adalah pemimpin global dalam perangkat lunak perbankan berbasis cloud-native dan digerakkan oleh AI. Platform mereka mendukung operasi inti, digital, dan manajemen kekayaan untuk lebih dari 950 bank di seluruh dunia.

Dapatkan Wawasan Fintech Lainnya : Keuangan sebagai Fitur: Pergeseran Monetisasi dalam Platform FinTech Global

[Untuk berbagi wawasan Anda dengan kami, silakan tulis ke [email protected] ]

Pos Dari Modernisasi ke Momentum: Tren Teknologi yang Mendefinisikan Perbankan AS pertama kali muncul di GlobalFinTechSeries.