英国決済セクターにおけるセーフガードと照合準備態勢

Money20/20 Europeイベントにおいて、金融コンプライアンスに関する議論は、英国における規制環境の変化に大きく焦点が当てられました。Kani PaymentsのChief Commercial and Marketing OfficerであるRoger Binksは、決済会社がFCA（金融行為規制機構）の新たな要件にどう対応しているかについての同社の最新調査を紹介しました。規制当局の監視が強化される中、手動による定期的な監督から完全自動化された日次業務への移行は、決済プロバイダーにとって重要なマイルストーンとなっています。

1. 背景と目的：現場レベルの市場インサイトの収集

Kani Paymentsは、決済会社が現場で直面する業務上の実態をより深く理解するため、「UK決済セクターにおけるセーフガーディング準備状況」調査を委託しました。Kaniはすでに決済セクターにおいて確立した顧客ポートフォリオを管理しており、顧客や業界関係者からの直接フィードバックを製品開発に定期的に活用しています。本調査は、Kaniが技術ソリューションを改善・向上させるための実データを収集することを目的として設計されました。

2. 業界の準備状況とコンフィデンス・ギャップ

調査では、各社が主張する準備状況と、実際に規制当局の審査に合格できる能力との間に大きなギャップがあることが明らかになりました。FCAの新しいClient Assets（CASS）スタイルのセーフガーディング規制では、日次照合への移行が求められているにもかかわらず、多くの企業がいまだに遅れをとっています。

データは市場における明確な矛盾を浮き彫りにしました：

• 頻度の格差：更新された規制が求める日次照合ではなく、依然として週次または月次で照合を実施している決済会社が驚くほど多く存在しています。

• 認証の低下：FCAの新基準に完全に準拠していると当初主張していた企業も、厳格な規制審査のもとで記録の完全な正確性を維持できるかと問われると、自信が大幅に低下しました。

• 監査への脆弱性：このギャップは、企業がコンプライアンス基準を満たしたいと考えている一方で、日常的に真に監査対応可能な状態を維持するための業務上の確実性を欠いていることを示しています。

3. 一回限りのプロジェクトから業務への組み込みへの転換

Binksは、今後12ヶ月間に決済プロバイダーが直面する最大のリスクは、セーフガーディングのコンプライアンスを継続的な業務要件ではなく、一時的なプロジェクトとして扱うことだと指摘しました。業界内の多くの議論では、コンプライアンスの達成を「一回限り」のタスクとして捉える傾向があります。

実際には、効果的なセーフガーディングには、会社の運営方法における恒久的な変革が必要です。コンプライアンスは、日次で実行される組み込まれた継続的なワークフローでなければなりません。Kaniのソリューションは、自動化された日次追跡への移行を支援することでこの問題に対応し、貴重な時間を節約しながら、内部記録が正確かつ完全にコンプライアンスを満たしているという保証を提供します。

4. インフラの強化：プロセスマッピングと自動化

セーフガーディングシステムの改善が必要な組織に対して、Kaniは業務上の弱点を特定・排除するための実践的な段階的アプローチを推奨しています。

• エンドツーエンドのフローをマッピングする：まず、現在の照合プロセス全体を紙に書き出し、組織全体でデータがどのように流れているかを可視化することから始めるべきです。

• ブレークポイントと単一障害点を特定する：連携していないソフトウェアプログラムや、特定のプロセス設定に関する知識を一人の担当者が独占しているといったシステムのギャップを洗い出す必要があります。

• 自動化ソリューションへの完全移行を決断する：組織は手動入力から自動処理への移行を実行し、業務上の不便さを乗り越えて、日次報告のための自動化システムを信頼し続ける必要があります。

Roger Binksによる主なポイント：

• 照合の遅延：多くの決済会社が、FCAの厳格な新ガイドラインにもかかわらず、時代遅れの週次または月次のスケジュールに固執し、日次照合の実施に失敗しています。

• コンプライアンスのコンフィデンス・ギャップ：多くの組織が新規制に準拠していると主張している一方で、実際の監査対応状況やデータの正確性について評価されると、自信が急激に低下します。

• プロジェクト思考のリスク：セーフガーディングを一時的な一回限りのプロジェクトとして扱うことは、プロバイダーにとって最大の業務上の脅威であり、恒久的な日次業務プロセスとして扱わなければなりません。

The post Safeguarding and Reconciliation Readiness in the UK Payments Sector appeared first on FF News | Fintech Finance.