[Good Business] Bom Negócio com dinheiro: Conhecimento é bom investimento

De que serve o salário se acaba antes do fim do mês? Como tornar-se "classe média" sem poupanças, seguro ou acesso ao crédito? E como enfrentará a família filipina a pobreza se não soubermos como usar o dinheiro pelo qual trabalhamos tanto, especialmente numa época em que o mundo se torna cada vez mais caótico?

À medida que as tensões globais aumentam e os conflitos no Médio Oriente continuam a influenciar os preços do petróleo e os mercados globais, a incerteza económica viaja muito além do campo de batalha. Para países como as Filipinas, onde o combustível importado molda o custo dos transportes, alimentação e eletricidade, os choques geopolíticos podem rapidamente traduzir-se em despesas diárias mais elevadas para as famílias comuns.

Neste ambiente, a resiliência financeira torna-se mais do que apenas ganhar mais rendimento, requer compreender como funciona o dinheiro.

Esta é a convicção de Aian Guanzon, CEO da Good Deal, e um antigo enfermeiro que agora defende a literacia financeira como base para a segurança económica a longo prazo entre as famílias filipinas.

Dos cuidados de saúde aos cuidados financeiros

A defesa de Guanzon não começou nas finanças. Começou nos cuidados de saúde. Enfermeiro licenciado e antigo profissional de BPO, afirma que a sua mudança para a educação financeira surgiu de testemunhar como a insegurança económica afeta profundamente a vida das pessoas.

"Na enfermagem, não se tratam apenas sintomas, procura-se a causa raiz," disse Guanzon. "Quando mudei para a educação financeira, percebi que é muito semelhante. A pobreza não é apenas sobre rendimentos baixos. É sobre falta de acesso e falta de compreensão."

Para ele, a literacia financeira não é simplesmente poupar dinheiro.

"Um filipino com literacia financeira é alguém que sabe como usar instrumentos financeiros básicos como seguro, contas de poupança e crédito — de forma responsável," explicou. "Não se trata de ser rico. Trata-se de estar preparado."

A segurança financeira vai além do rendimento

A conversa leva inevitavelmente ao limite de pobreza do país — o rendimento mínimo necessário para satisfazer as necessidades básicas. Apesar da classificação das Filipinas como uma economia de rendimento médio-baixo, muitas famílias filipinas continuam a viver de salário em salário. O aumento dos preços dos alimentos, custos de transporte, despesas com educação e necessidades de cuidados de saúde deixam pouco espaço para poupanças ou proteção financeira.

Os desenvolvimentos globais só acrescentam pressão. A volatilidade de preços do petróleo, choques de inflação e conflitos geopolíticos podem facilmente repercutir-se na economia filipina.

Para Guanzon, a segurança financeira não se trata apenas de quanto as pessoas ganham, mas de que ferramentas financeiras podem aceder.

"Segurança financeira significa ter opções," disse. "Mesmo com rendimento modesto, deve ser capaz de abrir uma conta de poupança, obter seguro e construir um histórico de crédito. São estas as coisas que protegem as famílias quando acontecem emergências."

Gastos responsáveis, combinados com poupanças pequenas mas consistentes e disciplina de crédito, podem gradualmente construir estabilidade financeira.

"Não precisa de um salário enorme para começar," disse. "O que precisa é de disciplina e consciência."

Motociclos como mobilidade — e oportunidade

A Good Deal opera sob o Asia Link Group, concentrando-se no financiamento de motociclos como uma solução prática de mobilidade nas Filipinas.

Guanzon partilhou que a Good Deal pretende capacitar 30.000 filipinos até 2030 através do acesso à propriedade de motociclos.

"Se olhar para o Vietname, Tailândia ou Indonésia, a propriedade de motociclos é significativamente maior," disse. "Nas Filipinas, ainda estamos atrasados, mas a necessidade é muito real."

Os motociclos revelaram-se particularmente importantes durante a pandemia, quando os entregadores, trabalhadores de serviços e pequenos vendedores dependeram deles para sustentar os seus meios de subsistência.

"Um motociclo pode significar rendimento. Pode significar acesso ao trabalho. Pode significar estar presente para a sua família," disse Guanzon.

No entanto, enfatizou que o financiamento deve ser acompanhado de educação.

"Não fornecemos apenas empréstimos. Queremos que as pessoas compreendam no que se estão a meter — como gerir pagamentos, como o seguro os protege, e como estas decisões se encaixam na estabilidade financeira a longo prazo."

Ferramentas financeiras para micro e pequenas empresas

Guanzon também sublinhou o papel dos instrumentos financeiros no apoio a pequenas empresas e empresários.

O acesso ao crédito, seguro e poupanças permite que micro e pequenas empresas expandam operações enquanto protegem as famílias de choques financeiros.

"A riqueza não é ter milhões no banco," disse. "É ser capaz de alimentar a sua família, enviar os seus filhos para a escola, e ainda contribuir para a sua comunidade e o ambiente."

A literacia financeira permite que os empresários pensem além da sobrevivência.

"Quando as pessoas compreendem o planeamento financeiro, começam a pensar em crescimento, proteção e segurança a longo prazo. É assim que as comunidades quebram lentamente os ciclos de pobreza."

Aprender literacia financeira na era digital

No ambiente digital de hoje, Guanzon acredita que aprender sobre finanças se tornou mais acessível do que nunca.

Encoraja os filipinos a combinar educação formal com experiência prática, ao mesmo tempo que estão atentos à informação que consomem online.

"Há muitos conselhos financeiros na internet, mas as pessoas precisam de filtrar," disse. "O mais importante é compreender a sua própria situação. O conselho financeiro nunca deve ser tamanho único."

Guanzon também usa plataformas digitais como o TikTok e o LinkedIn para alcançar públicos mais jovens, esperando normalizar conversas sobre dinheiro, planeamento e responsabilidade financeira.

A literacia financeira como força para o bem

Em última análise, Guanzon vê a literacia financeira como uma ferramenta para o bem social.

"Quando as pessoas compreendem o dinheiro, tomam melhores decisões — não apenas para si mesmas, mas para as suas famílias e comunidades," disse. "A literacia financeira cria efeitos de ondulação."

O acesso a poupanças, seguro e crédito responsável pode mover as famílias da sobrevivência constante para o planeamento a longo prazo.

"Uma vez que uma família tem proteção financeira e um bom histórico de crédito, deixam de reagir a emergências e começam a construir para um futuro melhor."

Para Guanzon, a riqueza mede-se menos por números e mais pela estabilidade.

"A verdadeira riqueza é quando pode alimentar a sua família, educar os seus filhos e ainda ajudar os outros."

Num mundo cada vez mais moldado por choques económicos, tensões geopolíticas e incerteza, a literacia financeira torna-se uma forma silenciosa de resiliência, fortalecendo as famílias a partir de dentro.

No final, a lição é clara: numa época em que o mundo está em constante mudança e os meios de subsistência de cada família são facilmente afetados, o conhecimento sobre dinheiro não é apenas conhecimento — é uma arma.

Porque a verdadeira riqueza da família filipina não é apenas quanto ganham, mas quão bem protegem o seu futuro. – Rappler.com

Ariestelo A. Asilo é TOYM 2021, Asia 21, e PHINMA-DLSU Siklab Fellow. É o presidente e CEO de www.varacco.com e www.thinnkfarm.com que operam através de empreendedorismo social vendendo Café Compre 1 Leve 1, e criando agricultores-cientistas na produção de café em Mindanao. Também tem um gato chamado Libe que encontrou na fazenda Liberica em Cavite. [email protected]