CBN revocă 47 de licențe de bănci de microfinanțare, în timp ce Sycamore invocă probleme moștenite

Banca Centrală a Nigeriei (CBN) a revocat licența de funcționare a Sycamore Microfinance Bank, însă compania fintech susține că decizia se referă la probleme moștenite legate de MFB de nivel 2 cu sediul în Kano, a cărei licență a achiziționat-o ca parte a extinderii sale în sectorul bancar.

Sycamore a apărut pe lista CBN cu cele 46 de bănci de microfinanțare ale căror licențe au fost revocate miercuri. Compania a declarat că acțiunea de reglementare afectează entitatea achiziționată și derivă din probleme istorice de conformitate anterioare achiziției, nu din operațiunile sale actuale.

Revocarea înseamnă că extinderea planificată a Sycamore dincolo de creditarea digitală spre servicii bancare reglementate se confruntă acum cu o nouă incertitudine. Aceasta vine la doar două luni după ce creditorul a declarat pentru TechCabal că plănuiește să construiască o bază de depozite care să depășească ₦40 miliarde (29,13 milioane de dolari) în 2026.

„Sycamore achiziționase entitatea ca parte a extinderii sale planificate în domeniul colectării de depozite și al plăților", a declarat compania într-un comunicat transmis TechCabal miercuri. „Compania era în proces de integrare în grupul său și în infrastructura operațională pentru entitate, când licența a fost inclusă în revizuirea de conformitate la nivel de sector a CBN."

Compania a adăugat că afacerile sale existente rămân pe deplin operaționale. Platforma sa de creditare pentru consumatori continuă să funcționeze sub aprobarea Comisiei Federale pentru Concurență și Protecția Consumatorilor (FCCPC), în timp ce Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) rămâne licențiată de Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse (SEC).

„Toate fondurile și investițiile clienților sunt în siguranță și pe deplin accesibile. Compania va furniza actualizări suplimentare pe măsură ce lucrurile evoluează", a declarat compania.

Ca mai multe fintech-uri nigeriene, Sycamore a intrat în sectorul bancar prin achiziționarea unei bănci de microfinanțare existente, în loc să aplice pentru o licență nouă. Strategia permite fintech-urilor să obțină acces la capacități de colectare a depozitelor, infrastructură de plăți și finanțare la costuri mai mici, evitând în același timp procesul îndelungat de licențiere.

CBN nu a vizat în mod special Sycamore în anunțul său de miercuri. A revocat licențele de funcționare a 47 de bănci de microfinanțare în ultimele două zile. Potrivit autorității de reglementare, instituțiile afectate nu au îndeplinit condițiile necesare pentru a continua să funcționeze ca instituții financiare licențiate.

Cea mai recentă acțiune afectează un mix de bănci de microfinanțare de Nivel 1, Nivel 2 și de stat, răspândite în mai mult de o duzină de state, inclusiv Lagos, Kano, Abuja, Ogun, Kaduna și Rivers. Printre instituțiile afectate se numără NowNow Digital MFB, Creditville MFB, Safegate MFB, Sycamore MFB, Gold MFB și Entrepreneur MFB.

Banca centrală a declarat că revocările au fost declanșate de una sau mai multe încălcări, inclusiv „active insuficiente pentru a acoperi pasivele, închiderea operațiunilor fără aprobarea CBN, inactivitate și încetarea intermedierii financiare, neînceperea operațiunilor în termen de 12 luni de la aprobarea licenței și nemenținerea fondurilor minime de capital neafectate de pierderi."

MFB-urile naționale trebuie să mențină un capital minim vărsat de ₦5 miliarde (3,62 milioane de dolari); MFB-urile de stat necesită ₦1 miliard (724.150 de dolari); cele de nivel 1 necesită ₦200 milioane (145.729 de dolari); iar cele de nivel 2 au nevoie de ₦100 milioane (72.865 de dolari).

Cazul Goldman Microfinance Bank a fost mai grav. Banca intrase deja în lichidare și solicitase voluntar dizolvarea. CBN a declarat, de asemenea, că creditorul era subcapitalizat critic, nu dispunea de suficiente active pentru a-și acoperi pasivele și a încălcat prevederile Legii băncilor și altor instituții financiare (BOFIA), 2020.

Revocarea licenței Goldman a intrat în vigoare pe 21 mai, în timp ce celelalte 46 de revocări au devenit efective pe 1 iulie.

Acțiunea amplă de aplicare a legii vine în contextul în care autoritatea de reglementare înăsprește supravegherea sectorului bancar din Nigeria, în urma finalizării exercițiului de recapitalizare a băncilor comerciale la începutul acestui an. De asemenea, subliniază că scrutinul CBN se extinde dincolo de creditorii comerciali la instituțiile de microfinanțare care nu mai îndeplinesc cerințele de licențiere.

Curățarea ar putea, de asemenea, remodela modul în care fintech-urile achiziționează MFB-uri în viitor. Pe măsură ce băncile de microfinanțare inactive și neconforme dispar de pe piață, țintele de achiziție vor deveni probabil mai rare, ridicând prima pentru instituțiile conforme, consolidând în același timp disponibilitatea CBN de a examina licențele chiar și după schimbările de proprietate.

Adevărata amploare necesită depășirea integrărilor superficiale pentru o execuție robustă. Am filtrat zgomotul din Moonshot 2026, optimizând conferința strict pentru conexiuni de înaltă calitate între fondatori de startup-uri, operatori financiari globali, lideri de întreprinderi și persoane care reconfigurează cadrele tehnice ale Africii. Obțineți 20% reducere la biletele Early Bird pentru o perioadă limitată.