Нью-Йорк обязал Uphold выплатить 5 млн $ за мошеннический крипто-продукт

Генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс объявила о мировом соглашении с Uphold, платформой для торговли криптовалютой и криптокошельком, в связи с продвижением CredEarn — продукта компании Cred, LLC и её генерального директора Дэниела Шатта. Соглашение обеспечивает выплату более 5 млн$ в качестве компенсации пострадавшим пользователям Uphold и предусматривает введение постоянных мер по соблюдению правил соответствия.

По данным офиса генерального прокурора, Uphold продвигал CredEarn на своей платформе и в мобильном приложении с января 2019 по октябрь 2020 года как безопасный и надёжный сберегательный продукт с привлекательными годовыми процентными выплатами. Следователи установили, что Uphold не раскрыл информацию о том, что доходность CredEarn формировалась за счёт микрозаймов малообеспеченным игрокам в видеоигры в Китае — заёмщикам, как правило, не имеющим кредитной истории и доступа к традиционным финансовым учреждениям. Офис также установил, что заявление Uphold о «комплексном страховании», защищающем розничных инвесторов, было ложным и не соответствовало реальным условиям отрасли того времени. Кроме того, Uphold работал без необходимой регистрации брокера или товарного брокера-дилера.

Маркетинг CredEarn и лежащий в его основе продукт оказались под пристальным вниманием, когда в марте 2020 года Cred начала нести убытки от своей кредитной деятельности и восемь месяцев спустя подала заявление о банкротстве, в результате чего пострадали тысячи клиентов Uphold, говорится в заявлении генерального прокурора.

Ключевые выводы

• Генеральный прокурор Нью-Йорка обеспечил выплату более 5 млн$ в качестве компенсации пользователям Uphold, связанным с программой продвижения CredEarn.
• Мировое соглашение связано с тем, что Uphold не раскрыл профиль риска и источник финансирования CredEarn, а также допустил введение в заблуждение относительно страхового покрытия и не имел необходимой регистрации брокера-дилера.
• Доходность CredEarn была привязана к микрозаймам китайским геймерам с небольшой кредитной историей или без таковой, что поставило под вопрос трансграничное кредитование и защиту потребителей в криптопродуктах.
• Средства, возмещённые из конкурсной массы Cred в рамках банкротства — Cred причитается от неё скромная сумма, — будут перенаправлены пострадавшим инвесторам в дополнение к прямой компенсации.
• Дело иллюстрирует продолжающееся регуляторное внимание к раскрытию информации, лицензированию и защите потребителей на криптоплатформах с более широкими последствиями для правоприменения в секторе.

Детали соглашения: Uphold, CredEarn и механизм компенсации

По условиям соглашения Uphold выплатит 5 млн$ непосредственно пострадавшим клиентам в качестве компенсации. Соглашение также предусматривает, что любые средства, возмещённые из конкурсной массы Cred — Cred причитается от неё около 545 189$ — будут по возможности направлены пострадавшим инвесторам. Затронутые пользователи Uphold получат уведомление по электронной почте, когда средства поступят на их счета.

«Инвесторы должны иметь возможность доверять советам, которые они получают в отрасли», — заявила генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс. «Мой офис всегда будет добиваться привлечения недобросовестных участников к ответственности за угрозу финансовой безопасности их клиентов».

Регуляторные последствия для криптоплатформ и тенденции правоприменения

Мировое соглашение с Uphold дополняет расширяющуюся практику правоприменения на уровне штатов, направленного против введения в заблуждение и пробелов в лицензировании в криптопродуктах. Дело подтверждает ожидания того, что платформы, предлагающие продукты с генерацией доходности, должны чётко раскрывать факторы риска, источник доходов, а также любые заявления о страховании или гарантиях, способных влиять на решения потребителей. Оно также подчёркивает необходимость надлежащей регистрации в тех случаях, когда речь идёт о деятельности брокера-дилера или иной финансовой деятельности, — момент, часто упоминаемый регуляторами в аналогичных разбирательствах.

В более широком регуляторном контексте это действие стоит в ряду недавней волны регуляторной активности в США. Например, Нью-Йорк предпринимал меры против крупных бирж в связи с незарегистрированной или якобы ненадлежащей деятельностью, а федеральные органы заявляли о юрисдикции в смежных областях криптовалютных рынков, порой провоцируя юрисдикционные противоречия между регуляторами штатов и федеральными агентствами, такими как CFTC. Развивающаяся система контрастирует с продолжающимися разработками в ЕС в рамках Регламента о рынках криптоактивов (MiCA), который стремится гармонизировать лицензирование и защиту потребителей в государствах-членах, подчёркивая различные подходы к лицензированию, правилам соответствия и трансграничному надзору.

С точки зрения правил соответствия дело Uphold усиливает продолжающееся внимание к рекламным практикам, раскрытию информации и заявлениям о страховании на криптоплатформах. Оно также привлекает внимание к контролю над трансграничной кредитной деятельностью и необходимости надёжных процедур KYC/AML, когда платформы предлагают высокодоходные продукты, финансируемые за счёт портфелей микрозаймов. Для институтов и бирж это решение сигнализирует о повышенном внимании к статусу регистрации, допустимой кредитной деятельности и прозрачной коммуникации рисков в маркетинге продуктов.

Правовой и исторический контекст: лицензирование, страховые претензии и трансграничные аспекты

Мировое соглашение проводит чёткую границу по нескольким направлениям. Во-первых, отсутствие у Uphold регистрации брокера или товарного брокера-дилера стало центральным фактором в правоприменительном действии. Во-вторых, утверждение о том, что CredEarn имел комплексное страхование, было признано неточным, что отражает более широкую реальность отрасли, в которой розничные инвесторы на тот момент не имели подобной защиты. В-третьих, трансграничный элемент кредитного портфеля CredEarn — финансирование микрозаймов заёмщикам в другой стране — подчёркивает регуляторную сложность, возникающую, когда криптоплатформы предлагают продукты с доходностью, привязанные к иностранным кредитным рынкам.

В более широком политическом контексте дело показывает, как государственные органы сочетают защиту потребителей с соображениями законодательства о ценных бумагах применительно к инвестиционным криптопродуктам. Оно также подчёркивает важность для платформ приводить свою практику в соответствие с развивающимися режимами лицензирования, трансграничными требованиями правил соответствия и строгим раскрытием информации в целях защиты розничных инвесторов.

По мере того как правоприменительная позиция продолжает ужесточаться, участникам рынка следует отслеживать изменения в регуляторной базе Нью-Йорка, параллельные действия других штатов и продолжающееся взаимодействие между государственными и федеральными властями США, а также международный регуляторный ландшафт, формируемый MiCA и связанными стандартами.

Заключительная перспектива: мировое соглашение с Uphold демонстрирует растущий акцент на соблюдении требований лицензирования и прозрачном, обоснованном маркетинге в криптопредложениях — тенденция, которая в ближайшей перспективе, вероятно, повлияет на структурирование платформ, дизайн продуктов и меры по защите инвесторов.

Эта статья была первоначально опубликована как «Нью-Йорк обязал Uphold выплатить 5 млн$ за мошеннический криптопродукт» на Crypto Breaking News — вашем надёжном источнике новостей о криптовалюте, Bitcoin и блокчейне.