New York ra lệnh Uphold thanh toán 5 triệu USD vì sản phẩm tiền mã hóa gian lận

Tổng chưởng lý New York Letitia James thông báo đạt được thỏa thuận dàn xếp với Uphold, một nền tảng giao dịch tiền mã hóa và ví điện tử, liên quan đến việc quảng bá CredEarn, sản phẩm do Cred, LLC và CEO Daniel Schatt cung cấp. Thỏa thuận này đảm bảo hơn 5.000.000 USD bồi thường cho những người dùng Uphold bị ảnh hưởng và áp đặt các biện pháp tuân thủ liên tục đối với công ty.

Theo văn phòng Tổng chưởng lý, Uphold đã tiếp thị CredEarn trên nền tảng và ứng dụng di động của mình từ tháng 1 năm 2019 đến tháng 10 năm 2020 như một sản phẩm tiết kiệm an toàn, đáng tin cậy với lãi suất hàng năm hấp dẫn. Các điều tra viên phát hiện ra rằng Uphold đã không tiết lộ rằng lợi nhuận của CredEarn được tạo ra từ các khoản vay vi mô cho người chơi trò chơi điện tử có thu nhập thấp ở Trung Quốc—những người vay thường thiếu lịch sử tín dụng và khả năng tiếp cận các tổ chức tài chính truyền thống. Văn phòng cũng xác định rằng tuyên bố của Uphold về "bảo hiểm toàn diện" bảo vệ nhà đầu tư bán lẻ là sai và không phản ánh điều kiện ngành tại thời điểm đó. Ngoài ra, Uphold hoạt động mà không có đăng ký môi giới hoặc môi giới hàng hóa theo yêu cầu.

Hoạt động tiếp thị của CredEarn và sản phẩm cơ bản bị đặt dưới sự giám sát khi Cred bắt đầu chịu thua lỗ từ hoạt động cho vay vào tháng 3 năm 2020 và sau đó nộp đơn phá sản tám tháng sau, khiến hàng nghìn khách hàng của Uphold bị ảnh hưởng, theo thông báo của Tổng chưởng lý.

Những điểm chính

• Tổng chưởng lý New York đã đảm bảo hơn 5.000.000 USD bồi thường cho người dùng Uphold liên quan đến chương trình quảng bá CredEarn.
• Thỏa thuận dàn xếp tập trung vào việc Uphold không tiết lộ hồ sơ rủi ro và nguồn vốn của CredEarn, cũng như sự trình bày sai về phạm vi bảo hiểm và thiếu đăng ký môi giới theo yêu cầu.
• Lợi nhuận của CredEarn gắn liền với các khoản vay vi mô cho game thủ Trung Quốc với lịch sử tín dụng ít hoặc không có, đặt ra câu hỏi về cho vay xuyên biên giới và bảo vệ người tiêu dùng trong các sản phẩm tiền mã hóa.
• Các khoản tiền thu hồi từ tài sản phá sản của Cred—nơi Cred được nợ một khoản khiêm tốn—sẽ được chuyển hướng đến các nhà đầu tư bị thiệt hại ngoài khoản bồi thường trực tiếp.
• Vụ việc minh họa sự tập trung pháp lý liên tục vào việc công bố thông tin, cấp phép và bảo vệ người tiêu dùng trên các nền tảng tiền mã hóa, với những tác động rộng hơn đối với hướng thực thi trong lĩnh vực này.

Chi tiết thỏa thuận: Uphold, CredEarn và khung bồi thường

Theo thỏa thuận dàn xếp, Uphold sẽ chi trả 5.000.000 USD trực tiếp cho khách hàng bị ảnh hưởng như bồi thường. Thỏa thuận cũng quy định rằng bất kỳ khoản tiền nào thu hồi được từ tài sản phá sản của Cred—Cred được nợ khoảng 545.189 USD từ tài sản này—sẽ được phân bổ cho các nhà đầu tư bị thiệt hại, tùy theo từng trường hợp. Người dùng Uphold bị ảnh hưởng dự kiến sẽ nhận được thông báo qua Email khi tiền được nạp vào tài khoản của họ.

"Các nhà đầu tư cần có thể tin tưởng vào những lời khuyên từ ngành mà họ nhận được," Tổng chưởng lý New York Letitia James cho biết. "Văn phòng của tôi sẽ luôn nỗ lực để đảm bảo những kẻ xấu phải chịu trách nhiệm vì đã gây nguy hiểm cho an ninh tài chính của khách hàng."

Tác động pháp lý đối với các nền tảng tiền mã hóa và xu hướng thực thi

Thỏa thuận dàn xếp của Uphold bổ sung vào mô hình ngày càng mở rộng của các hành động thực thi cấp tiểu bang nhắm vào sự trình bày sai và các lỗ hổng cấp phép trong các sản phẩm tiền mã hóa. Vụ việc củng cố kỳ vọng rằng các nền tảng cung cấp sản phẩm sinh lợi nhuận phải công bố rõ ràng các yếu tố rủi ro, nguồn gốc của lợi nhuận và bất kỳ tuyên bố bảo hiểm hoặc bảo đảm nào có thể ảnh hưởng đến quyết định của người tiêu dùng. Nó cũng nhấn mạnh sự cần thiết phải đăng ký đúng cách khi hoạt động môi giới hoặc các hoạt động tài chính khác có liên quan, một điểm thường được các cơ quan quản lý trích dẫn trong các thủ tục tố tụng liên quan.

Trong bối cảnh pháp lý rộng hơn, hành động này đứng bên cạnh làn sóng hoạt động pháp lý gần đây của Hoa Kỳ. Ví dụ, New York đã tiến hành các hành động chống lại các sàn giao dịch lớn về các hoạt động chưa đăng ký hoặc bị cáo buộc không phù hợp, và các cơ quan liên bang đã khẳng định thẩm quyền trong các lĩnh vực liên quan của thị trường tiền mã hóa, đôi khi gây ra căng thẳng về thẩm quyền giữa các cơ quan quản lý tiểu bang và các cơ quan liên bang như CFTC. Khung pháp lý đang phát triển tương phản với các diễn biến đang diễn ra của EU theo Quy định về Thị trường Tài sản Tiền mã hóa (MiCA), nhằm hài hòa hóa việc cấp phép và bảo vệ người tiêu dùng giữa các quốc gia thành viên, làm nổi bật các cách tiếp cận khác nhau về cấp phép, tuân thủ và giám sát xuyên biên giới.

Từ góc độ tuân thủ, vụ Uphold củng cố sự giám sát liên tục đối với các hoạt động quảng cáo, công bố thông tin và tuyên bố bảo hiểm trên các nền tảng tiền mã hóa. Nó cũng làm nổi bật sự giám sát đối với các hoạt động cho vay xuyên biên giới và nhu cầu kiểm soát KYC/AML mạnh mẽ khi các nền tảng cung cấp các sản phẩm lợi nhuận cao được tài trợ bởi danh mục cho vay vi mô. Đối với các tổ chức và sàn giao dịch, quyết định này báo hiệu sự chú ý ngày càng tăng đối với tình trạng đăng ký, các hoạt động cho vay được phép và truyền thông rủi ro minh bạch trong tiếp thị sản phẩm.

Bối cảnh pháp lý và lịch sử: Cấp phép, khiếu nại bảo hiểm và các cân nhắc xuyên biên giới

Thỏa thuận dàn xếp vạch ra ranh giới rõ ràng trên một số phương diện. Thứ nhất, việc Uphold thiếu đăng ký môi giới hoặc môi giới hàng hóa là một yếu tố trung tâm trong hành động thực thi. Thứ hai, tuyên bố rằng CredEarn có bảo hiểm toàn diện bị coi là không chính xác, phản ánh thực tế ngành rộng hơn trong đó các nhà đầu tư bán lẻ không có những bảo vệ đó vào thời điểm đó. Thứ ba, yếu tố xuyên biên giới của danh mục cho vay của CredEarn—tài trợ các khoản vay vi mô cho người vay ở một quốc gia khác—làm nổi bật sự phức tạp pháp lý phát sinh khi các nền tảng tiền mã hóa cung cấp các sản phẩm lợi nhuận gắn liền với thị trường cho vay ngoài nước.

Trong bối cảnh chính sách rộng hơn, vụ việc minh họa cách các cơ quan tiểu bang đang kết hợp bảo vệ người tiêu dùng với các cân nhắc luật chứng khoán trong các sản phẩm tiền mã hóa dành cho đầu tư. Nó cũng nhấn mạnh tầm quan trọng đối với các nền tảng trong việc điều chỉnh hoạt động của họ phù hợp với các chế độ cấp phép đang phát triển, các yêu cầu tuân thủ xuyên biên giới và các công bố nghiêm ngặt nhằm bảo vệ nhà đầu tư bán lẻ.

Khi tư thế thực thi tiếp tục thắt chặt, những người tham gia thị trường nên theo dõi các diễn biến trong khung pháp lý của New York, các hành động song song của các tiểu bang khác và sự tương tác liên tục giữa các cơ quan tiểu bang và liên bang tại Hoa Kỳ, cũng như bức tranh pháp lý quốc tế được định hình bởi MiCA và các tiêu chuẩn liên quan.

Góc nhìn kết: Thỏa thuận dàn xếp của Uphold cho thấy sự nhấn mạnh ngày càng tăng vào tuân thủ cấp phép và tiếp thị minh bạch, có căn cứ trong các sản phẩm tiền mã hóa—một xu hướng có khả năng ảnh hưởng đến cấu trúc nền tảng, thiết kế sản phẩm và các biện pháp bảo vệ nhà đầu tư trong thời gian tới.

Bài viết này được xuất bản lần đầu với tên New York Orders Uphold to Pay $5M for Fraudulent Crypto Product trên Crypto Breaking News – nguồn tin cậy của bạn về tin tức tiền mã hóa, tin tức Bitcoin và các cập nhật blockchain.