Nedbank tận dụng cho vay hỗ trợ bởi AI để tiếp cận người dân Nam Phi chưa được phục vụ

Nedbank, một trong những ngân hàng lớn nhất Nam Phi, đang hướng đến trí tuệ nhân tạo để mở rộng cho vay đến hàng triệu khách hàng vốn trước đây nằm ngoài tầm với của tín dụng chính thức.

Ngân hàng có trụ sở tại Johannesburg đã hợp tác với JUMO, một công ty hạ tầng fintech, để ra mắt Nedbank Quick Loans, một sản phẩm cho vay hỗ trợ bởi AI được tích hợp trong ứng dụng Nedbank Money App. Khách hàng có thể đăng ký khoản vay từ chỉ R500 ($27) và nhận quyết định tín dụng trong vài phút, với thời hạn hoàn trả từ một đến 12 tháng.

Sự hợp tác này cho thấy sự chuyển dịch rộng lớn hơn trong lĩnh vực ngân hàng châu Phi, khi các tổ chức cho vay ngày càng hướng đến các công ty fintech và AI để tiếp cận những khách hàng mà các mô hình tín dụng thông thường khó phục vụ. 

Thử thách thực sự không phải là số tiền mà quan hệ đối tác này cho vay, mà là liệu nó có thể mang lại tín dụng công bằng, minh bạch một cách có lợi nhuận cho hàng triệu người vay có thu nhập thấp và hồ sơ tín dụng mỏng, những người vốn phụ thuộc vào cho vay nặng lãi, cho vay ngắn hạn và các tổ chức cho vay phi chính thức khác hay không.

"Bằng cách tích hợp các mô hình và quy trình độc quyền do AI dẫn dắt của JUMO vào ứng dụng Money App của Nedbank, chúng tôi đang mang lại trải nghiệm nhanh chóng và dễ dàng cho khách hàng," ông Mutsa Chironga, Giám đốc Điều hành Ngân hàng Cá nhân tại Nedbank cho biết. "Đây là giải pháp tuyệt vời cho các nhu cầu vay nhỏ và ngắn hạn của khách hàng."

Nedbank, với vốn hóa thị trường R127 tỷ ($6,9 tỷ), đang cung cấp bảng cân đối kế toán và hạ tầng ngân hàng. JUMO, hoạt động tại tám thị trường châu Phi và đã tạo điều kiện cho hơn $10 tỷ khoản vay trên khắp châu lục, cung cấp công cụ cho vay hỗ trợ bởi AI để đánh giá người vay theo thời gian thực.

"Chúng tôi đã dành 11 năm qua để xây dựng hạ tầng ngân hàng và giành được sự tin tưởng của các ngân hàng," CEO JUMO Paul Whelpton chia sẻ với TechCabal vào thứ Năm. "Điều chúng tôi đang thấy hiện nay là JUMO đang trở thành lớp trí tuệ của dịch vụ tài chính châu Phi."

Về mặt lịch sử, cho vay món nhỏ luôn là thách thức đối với các ngân hàng. Chi phí tiếp nhận khách hàng cao, đánh giá rủi ro tốn kém, và dự đoán vỡ nợ đối với những người vay có lịch sử tín dụng hạn chế là rất khó khăn. Kết quả là, 37% người tiêu dùng chuyển sang thị trường tín dụng phi chính thức ngắn hạn, bị thống trị bởi hơn 40.000 kẻ cho vay nặng lãi, cuối cùng phải cần đến tư vấn xử lý nợ.

JUMO tin rằng AI có thể thay đổi phương trình đó.

Theo Whelpton, nền tảng phân tích các tín hiệu giao dịch, hành vi và hoàn trả để đánh giá cả khả năng lẫn sự sẵn sàng hoàn trả khoản vay của khách hàng.

"Chúng tôi sử dụng thông tin hành vi và giao dịch, cũng như các tín hiệu mà chúng tôi đã học được trong thập kỷ qua về cách khách hàng hành xử bên ngoài thế giới ngân hàng và tín dụng truyền thống," ông nói.

Whelpton lưu ý rằng công nghệ của JUMO có thể giúp các tổ chức cho vay phục vụ những khách hàng thiếu bảng lương chính thức, báo cáo tài chính đã kiểm toán hoặc lịch sử tín dụng đầy đủ.

"Tôi nghĩ người dân bình thường trên đường phố, hay người bà ở khu dân cư, giờ đây sẽ được tiếp cận tín dụng chính thức theo đúng cách," ông nói. "Hoàn toàn minh bạch, không có phí ẩn và không có gì có thể gây hại cho họ hay khiến họ rơi vào bẫy nợ."

Vẫn còn những câu hỏi về việc liệu việc tiếp cận tín dụng kỹ thuật số dễ dàng hơn có tạo ra các hình thức mắc nợ quá mức mới hay không. Whelpton cho biết JUMO và Nedbank đã thực hiện các biện pháp kiểm soát khả năng chi trả nghiêm ngặt và cho vay dưới ngưỡng tối đa theo quy định để tránh đẩy khách hàng đến giới hạn của họ.

Hiệu quả kinh tế có vẻ khả quan. JUMO cho biết đã giải ngân hơn $10 tỷ trên khắp châu Phi và xử lý khoảng $240 triệu khoản vay mỗi tháng. Dù tập trung vào cho vay tín chấp và khách hàng có lịch sử tín dụng truyền thống hạn chế, các quan hệ đối tác ngân hàng của họ đang ghi nhận tỷ lệ vỡ nợ khoảng 3,3%.

Sự hợp tác này mang lại cái nhìn thoáng qua về tương lai ngân hàng của Nam Phi, nơi các ngân hàng cung cấp vốn và niềm tin, trong khi các công ty fintech cung cấp trí tuệ để xác định ai được tiếp cận tín dụng.