JPMorgan, Citi và các ngân hàng có kế hoạch xây dựng mạng lưới tiền gửi Token hóa vào đầu năm 2027

TLDR

• Các ngân hàng lớn của Mỹ lên kế hoạch ra mắt mạng lưới tiền gửi được token hóa vào đầu năm 2027.
• The Clearing House dự kiến sẽ vận hành mạng lưới được các ngân hàng hậu thuẫn này.
• JPMorgan, Citi, Bank of America và Wells Fargo được liên kết với kế hoạch này.
• Tiền gửi được token hóa sẽ hỗ trợ thanh toán tự động tức thì và liên tục 24/7.
• Người dùng đầu tiên dự kiến sẽ là các công ty lớn quản lý dòng vốn ngân quỹ.

Một nhóm ngân hàng lớn của Mỹ đang chuẩn bị ra mắt mạng lưới tiền gửi được token hóa chung sớm nhất vào nửa đầu năm 2027, đánh dấu bước đi mới của các tổ chức tài chính truyền thống vào cơ sở hạ tầng thanh toán dựa trên blockchain.

Hệ thống theo kế hoạch dự kiến sẽ được vận hành bởi The Clearing House, một công ty thanh toán tư nhân thuộc sở hữu của các ngân hàng thương mại lớn, bao gồm JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo và nhiều ngân hàng khác. Mạng lưới này được một số ngân hàng gọi là "the bridge" (cầu nối) và một số khác gọi là "the chain" (chuỗi).

Nền tảng này được thiết kế để kết nối các kênh thanh toán ngân hàng hiện có với cơ sở hạ tầng blockchain, cho phép tiền gửi được token hóa di chuyển tức thì và thanh toán tự động liên tục 24/7. Hệ thống sẽ giúp các ngân hàng hỗ trợ thanh toán on-chain trong khi vẫn giữ tiền gửi của khách hàng trong hệ thống ngân hàng được quản lý.

Các ngân hàng xây dựng nền tảng tiền gửi được token hóa chung

Tiền gửi được token hóa là dạng biểu diễn kỹ thuật số của tiền gửi ngân hàng thông thường được phát hành trên cơ sở hạ tầng blockchain. Không giống như Stablecoin do các công ty tiền mã hoá phát hành, tiền gửi được token hóa vẫn gắn liền với tài khoản ngân hàng và giữ nguyên khung tín dụng và quy định cơ bản giống như tiền gửi truyền thống.

Mạng lưới theo kế hoạch sẽ cho phép các ngân hàng tham gia di chuyển tiền gửi qua các hệ thống dựa trên blockchain mà không cần phụ thuộc vào các tổ chức phát hành Stablecoin bên ngoài. Cấu trúc này dự kiến sẽ thu hút các ngân hàng đang tìm kiếm thanh toán nhanh hơn, chuyển tiền có thể lập trình và thanh toán tự động theo thời gian thực trong khi vẫn tuân thủ các quy định ngân hàng hiện hành.

The Clearing House đã vận hành cơ sở hạ tầng thanh toán được các ngân hàng sử dụng, bao gồm các dịch vụ thanh toán theo thời gian thực. Vai trò của tổ chức này trong hệ thống tiền gửi được token hóa theo kế hoạch sẽ đặt mạng lưới mới trong khuôn khổ thuộc sở hữu ngân hàng thay vì cấu trúc crypto thuần túy.

Các ngân hàng chưa lựa chọn nhà cung cấp blockchain cho mạng lưới này. Hệ thống dự kiến sẽ được cung cấp cho các ngân hàng trên toàn nước Mỹ sau khi ra mắt.

Sự cạnh tranh từ Stablecoin thúc đẩy phản ứng của ngân hàng

Dự án này xuất hiện trong bối cảnh các công ty Stablecoin ngày càng mở rộng sang thanh toán, dịch vụ ngân quỹ và chuyển tiền xuyên biên giới. Các ngân hàng ngày càng lo ngại rằng Stablecoin có thể thu hút tiền gửi ra khỏi các ngân hàng truyền thống nếu các doanh nghiệp và người tiêu dùng bắt đầu sử dụng đô la kỹ thuật số ngoài tài khoản ngân hàng.

Luật pháp về Stablecoin tại Washington cũng làm tăng sự chú ý đối với vấn đề này. Các ngân hàng đã bày tỏ lo ngại rằng một số cấu trúc Stablecoin có thể cho phép các lợi ích giống như lãi suất, trong khi các công ty tiền mã hoá lập luận rằng Stablecoin được quản lý có thể cải thiện tốc độ và khả năng tiếp cận thanh toán.

Tiền gửi được token hóa mang lại cho các ngân hàng một con đường khác. Chúng cho phép các tổ chức tài chính sử dụng thanh toán tự động blockchain mà không cần chuyển tiền ra ngoài hệ thống ngân hàng. Đối với các ngân hàng, điều này giúp duy trì mối quan hệ tiền gửi trong khi đáp ứng nhu cầu về các công cụ thanh toán kỹ thuật số nhanh hơn.

Ngành ngân hàng đã bắt đầu thử nghiệm các sản phẩm liên quan. JPMorgan đã sử dụng JPM Coin cho các khoản thanh toán tổ chức và cũng đã ra mắt một deposit token được định giá bằng đô la trên Base dành cho khách hàng tổ chức. BNY đã giới thiệu dịch vụ tiền gửi được token hóa cho khách hàng tổ chức, trong khi DBS và Kinexys của J.P. Morgan đã làm việc về Khả năng tương tác của blockchain cho các giao dịch chuyển tiền gửi được token hóa giữa các hệ thống on-chain.

Người dùng ngân quỹ doanh nghiệp dự kiến là những người đầu tiên

Những người dùng đầu tiên của mạng lưới theo kế hoạch dự kiến sẽ là các công ty đa quốc gia lớn. Các trường hợp sử dụng tiềm năng bao gồm quản lý thanh khoản theo thời gian thực, vận hành ngân quỹ có thể lập trình, thanh toán tự động 24/7 và thanh toán xuyên biên giới.

Khách hàng doanh nghiệp thường quản lý vốn trên nhiều ngân hàng, tiền tệ và khu vực. Mạng lưới tiền gửi được token hóa có thể cho phép họ di chuyển thanh khoản ngoài giờ ngân hàng thông thường và giảm các sự chậm trễ liên quan đến cuối tuần, ngày lễ và múi giờ.

Lãnh đạo dịch vụ của Citi đã mô tả dự án này là một phần trong vai trò liên tục của ngân hàng trong tài chính, quản lý tiền tệ và thị trường vốn. Lãnh đạo thanh toán của Bank of America cho biết khách hàng chưa yêu cầu tiền gửi được token hóa ở quy mô lớn, nhưng đã có một số quan tâm, và các ngân hàng muốn chuẩn bị sẵn sàng khi mức độ áp dụng phát triển.

Sáng kiến này cũng phản ánh sự thay đổi rộng lớn hơn trong cách các ngân hàng nhìn nhận cơ sở hạ tầng blockchain. Thay vì chỉ coi tài sản kỹ thuật số là một thị trường riêng biệt, các ngân hàng lớn đang xây dựng các hệ thống áp dụng thanh toán tự động blockchain cho các sản phẩm tài chính hiện có.

The post JPMorgan, Citi-Backed Banks Plan Tokenized Deposit Network for Early 2027 appeared first on CoinCentral.