Từ Hiện đại hóa đến Đà tăng trưởng: Các Xu hướng Công nghệ Định hình Ngành Ngân hàng Hoa Kỳ

Các ngân hàng Hoa Kỳ đang hoạt động trong một môi trường chịu áp lực liên tục: biên lợi nhuận thu hẹp, chi phí tuân thủ tăng cao, các mối đe dọa mạng gia tăng và kỳ vọng của khách hàng ngày càng lớn. Không có thách thức nào trong số này là mới mẻ. Điều đã thay đổi là sức mạnh kết hợp của chúng và mức độ mà chúng đang định hình lại ngành công nghiệp này.

Công nghệ đóng vai trò trung tâm trong sự chuyển dịch đó. Trong nhiều năm, các ngân hàng coi công nghệ chủ yếu là một khoản chi phí. Ngày nay, nó ngày càng được xem là nguồn gốc của khả năng phục hồi, hiệu quả và lợi thế cạnh tranh. Khi các đối thủ cạnh tranh theo mô hình kỹ thuật số nâng cao tiêu chuẩn về tốc độ, cá nhân hóa và dịch vụ, các ngân hàng truyền thống chịu áp lực lớn hơn trong việc hiện đại hóa các hệ thống lõi hỗ trợ hoạt động kinh doanh của họ.

Một báo cáo mới từ Temenos nêu bật ba xu hướng công nghệ đang định hình quá trình chuyển đổi này trong ngành ngân hàng hiện nay.

1. Đứng yên đồng nghĩa với tụt hậu

Khoảng cách hiệu suất ngày càng rộng giữa các ngân hàng sở hữu ngăn xếp công nghệ hiện đại và những ngân hàng vẫn phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng cũ kỹ đang làm rõ một điều: đứng yên đồng nghĩa với tụt hậu. Các ngân hàng đã hiện đại hóa đang ra mắt sản phẩm mới nhanh hơn, cải thiện trải nghiệm khách hàng và phản ứng với các biến động thị trường theo thời gian thực.

Dữ liệu chuẩn mực của chúng tôi cho thấy rằng, trung bình mỗi nhân viên tuyến đầu tại các ngân hàng bán lẻ trên toàn thế giới phục vụ khoảng 2.362 khách hàng. Ngược lại, các ngân hàng số phục vụ tới 6.140 khách hàng mỗi nhân viên, cao hơn khoảng 2,5 lần.

Khoảng cách này không chỉ là một chỉ số hiệu quả. Nó có tác động trực tiếp đến chi phí, tốc độ đưa sản phẩm ra thị trường và khả năng cạnh tranh dài hạn. Đối với các ngân hàng chịu áp lực phải cải thiện năng suất trong khi vẫn tiếp tục đầu tư cho tăng trưởng, thông điệp rất rõ ràng: công nghệ lạc hậu có thể trở thành một bất lợi cấu trúc.

Hầu hết các ngân hàng đều hiểu điều này. Thách thức không nằm ở việc có nên hiện đại hóa hay không, mà là làm thế nào để thực hiện điều đó theo cách mang lại giá trị mà không gây ra rủi ro không cần thiết.

2. Các hệ thống lõi cũ kỹ đang kìm hãm các ngân hàng

Đối với nhiều ngân hàng, trở ngại lớn nhất cho việc hiện đại hóa chính là hệ thống lõi. Có tới 70-80% ngân sách CNTT có thể bị hấp thụ bởi việc duy trì các hệ thống cũ thay vì tài trợ cho đổi mới hoặc tăng trưởng, khiến không còn đủ nguồn lực để xây dựng những giải pháp tương lai.

Ngành ngân hàng hiện đại ngày càng phụ thuộc vào dữ liệu thời gian thực, dễ truy cập và có cấu trúc tốt. Tuy nhiên, nhiều hệ thống lõi cũ không được thiết kế để hỗ trợ loại môi trường này. Thay vào đó, chúng thường tồn tại trong các môi trường dữ liệu phân mảnh, khiến việc đổi mới trở nên chậm chạp, tốn kém hơn và khó mở rộng quy mô.

Đối với nhiều ngân hàng, điều này dẫn đến sự quan tâm ngày càng tăng đối với các khả năng native-cloud và dựa trên SaaS, giúp hỗ trợ các kiến trúc linh hoạt hơn, truy cập dữ liệu thời gian thực và triển khai dịch vụ mới nhanh hơn.

Điều này càng trở nên quan trọng hơn vì các công nghệ mang tính chuyển đổi như AI không chỉ thưởng cho một nền tảng hiện đại, mà chúng yêu cầu phải có một nền tảng như vậy. Nếu hệ thống lõi bị khóa chặt sau xử lý hàng loạt và các kiến trúc cứng nhắc, những công nghệ đó không thể tiếp cận dữ liệu cần thiết vào đúng thời điểm cần thiết.

Đọc thêm về Fintech : Phỏng vấn Fintech Toàn cầu với Rob Young, Giám đốc Điều hành – Vương quốc Anh tại InDebted

3. Các nền tảng hiện đại mở ra lộ trình mới cho hiện đại hóa

Nếu nhu cầu hiện đại hóa là rõ ràng, câu hỏi tiếp theo là làm thế nào để thực hiện nó theo cách vừa hỗ trợ sự liên tục vừa thúc đẩy thay đổi.

Trong nhiều môi trường cũ, các thành phần như dữ liệu khách hàng, tiền gửi, cho vay và thanh toán bị ràng buộc chặt chẽ với nhau, khiến việc thay đổi khó tách biệt và phức tạp khi triển khai. Các nền tảng composability đang thay đổi điều đó, cho phép các ngân hàng nâng cấp từng khả năng riêng lẻ theo thời gian, chẳng hạn như tiền gửi hoặc cho vay, mà không làm gián đoạn các hoạt động đang chạy.

Một số ngân hàng có thể chọn bắt đầu với hệ thống lõi, dần dần thay thế hoặc nâng cấp các chức năng cốt lõi. Những ngân hàng khác có thể bắt đầu với các khả năng xung quanh như thanh toán hoặc phòng chống tội phạm tài chính, nơi giá trị thường có thể được mang lại nhanh chóng. Cả hai phương pháp đều phản ánh một lộ trình linh hoạt hơn hướng tới cùng một mục tiêu: một nền tảng hiện đại, sẵn sàng cho tương lai.

Phân tích của Bain & Company về hơn 45 chương trình ngân hàng lõi cho thấy rằng hiện đại hóa từng bước là một trong những yếu tố dự báo mạnh mẽ nhất cho sự thành công trong quá trình chuyển đổi hệ thống lõi. Đối với các ngân hàng đang lên kế hoạch cho sự cùng tồn tại và tích hợp, nó cung cấp một lộ trình rủi ro thấp hơn hướng tới một hệ thống lõi hiện đại.

Lộ trình phía trước cho các lãnh đạo ngân hàng

Đối với các lãnh đạo ngân hàng Hoa Kỳ, vấn đề không còn là liệu hiện đại hóa có quan trọng hay không. Vấn đề là nền tảng công nghệ của ngân hàng đã sẵn sàng hỗ trợ tốc độ, khả năng phục hồi và đổi mới mà thị trường hiện đang đòi hỏi hay chưa.

Điều đó không có nghĩa là theo đuổi sự thay đổi vì mục đích tự thân. Nó có nghĩa là có một chiến lược hiện đại hóa giúp củng cố hệ thống lõi, cải thiện khả năng truy cập dữ liệu và tạo ra sự linh hoạt để cung cấp các khả năng mới khi nhu cầu kinh doanh phát triển.

Theo nghĩa đó, hiện đại hóa đang ít tập trung vào việc thay thế công nghệ và tập trung nhiều hơn vào sự sẵn sàng của nền tảng: xây dựng nền tảng cho phép các ngân hàng phản ứng nhanh hơn, đổi mới tự tin hơn và cạnh tranh hiệu quả hơn trong những năm tới.

Về Temenos

Temenos là nhà lãnh đạo toàn cầu về phần mềm ngân hàng native-cloud và được hỗ trợ bởi AI. Nền tảng của họ vận hành các hoạt động lõi, kỹ thuật số và quản lý tài sản cho hơn 950 ngân hàng trên toàn thế giới.

Nắm bắt thêm Thông tin chuyên sâu về Fintech : Tài chính như một Tính năng: Sự chuyển dịch trong mô hình kiếm tiền của các Nền tảng FinTech Toàn cầu

[Để chia sẻ insights của bạn với chúng tôi, vui lòng viết email tới [email protected] ]

Bài viết Từ Hiện đại hóa đến Đà tăng trưởng: Các Xu hướng Công nghệ Định hình Ngành Ngân hàng Hoa Kỳ xuất hiện đầu tiên trên GlobalFinTechSeries.