美国机构依据《GENIUS法案》提议稳定币客户身份识别规则

简要概述

• 美国监管机构提议对稳定币发行商实施客户身份识别规则。
• 该提案落实了《GENIUS法案》的部分内容。
• 稳定币发行商将在《银行保密法》框架下被视为金融机构。
• 发行商须核实客户身份并保存核实记录。
• 公众意见征集将在《联邦公报》刊登后开放60天。

美国金融监管机构依据《GENIUS法案》，就稳定币发行商提出了新的客户身份识别要求，推动数字资产市场又一领域向银行式合规标准靠拢。

美联储、财政部、货币监理署、联邦存款保险公司、全国信用合作社管理局及金融犯罪执法网络于周四联合发布了这项拟议规则。该规则将要求获批的支付稳定币发行商维持与银行、经纪商、共同基金及期货佣金商类似的客户身份识别计划。

该提案是落实《引导和建立美国稳定币国家创新法案》（即《GENIUS法案》）的组成部分。该法律于2025年7月颁布，为稳定币发行商建立了联邦框架，涵盖许可、储备金、资本标准、风险管理及合规义务等方面。

稳定币发行商面临《银行保密法》标准

根据拟议规则，获批的支付稳定币发行商在客户身份识别方面将被视为《银行保密法》下的金融机构。这将使符合条件的发行商在用户开户时须遵守反洗钱及了解客户程序。

提案规定，发行商须在合理可行的情况下，采取合理程序核实任何申请开户人士的身份。同时要求发行商保存用于核实的信息记录，包括姓名、地址及其他身份识别信息。

稳定币发行商还须核查客户是否出现在政府已知或疑似恐怖分子或恐怖组织名单上。上述要求旨在降低与稳定币活动相关的洗钱、恐怖主义融资、逃避制裁及其他非法金融风险。

监管机构表示，相关义务将与现行传统金融机构客户身份识别规则相当。该规则将适用于受联邦监管的发行商及符合条件的受州监管稳定币发行商，为整个行业建立更统一的合规框架。

《GENIUS法案》实施进入规则制定阶段

最新提案为拟议规则制定通知，标志着联邦程序在发布最终规则前又进入新阶段。相关机构将在《联邦公报》刊登后60天内接受公众意见。

财政部此前在9月发布初步文件征求《GENIUS法案》实施反馈后，收到了约450条意见。新提案是相关机构审查回应并决定最终监管措辞之前的下一个正式步骤。

金融犯罪执法网络（FinCEN）还推进了相关规则制定工作，以将《GENIUS法案》的反洗钱条款适用于稳定币发行商。这些提案共同表明，联邦机构正致力于将稳定币活动纳入现有金融犯罪合规体系。

该规则出台之际，稳定币在支付、交易、汇款及数字资产结算领域的应用持续增长。Tether和Circle等原生加密货币发行商仍主导美元支持的稳定币市场，而传统金融机构也已纷纷拓展进入该领域。

美联储理事对二级市场表示关切

美联储理事迈克尔·巴尔表示，他仍担忧《GENIUS法案》框架可能无法全面应对与二级市场稳定币活动相关的非法金融风险。他的声明聚焦于发生在发行商与账户直接关系之外的交易。

巴尔表示，部分数字资产服务提供商在其所在司法管辖区须遵守反洗钱及反恐融资规则，但他警告称，不法分子在进行数字资产交易时仍可能规避相关限制。

这份长达130页的提案询问客户身份识别要求是否应延伸至二级市场活动，以及在何种情况下适用。监管机构还就将规则扩展至稳定币发行商开户关系之外的潜在利弊征求反馈意见。

这一问题至关重要，因为稳定币在发行后往往广泛流通。代币可通过交易所、钱包、去中心化平台及支付应用流转，若发行商层面的身份识别规则无法覆盖后续转账，可能带来合规挑战。

该提案或增加稳定币发行商的合规成本，但也可能为寻求在《GENIUS法案》下获得联邦或州批准的企业提供更清晰的标准。统一的客户身份识别规则或有助于受监管发行商在需要反洗钱管控的机构合作伙伴关系中赢得竞争优势。

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