GENIUS法案促使财政部要求反洗钱技术反馈

美国财政部正在征求公众意见，截止日期为2025年10月17日，关于打击涉及稳定币等数字资产的洗钱和规避制裁的尖端技术，以履行特朗普总统最近签署的GENIUS法案的授权。

财政部根据新稳定币法律开放公众反馈以打击加密货币犯罪

于8月18日在财政部网站、联邦公报以及FinCEN和IRS等合作网站上发布，这个为期60天的评论期直接源自《指导和建立美国稳定币国家创新法案》(GENIUS法案)第9(a)条。特朗普总统于2025年7月18日签署了这项具有里程碑意义的立法，为稳定币发行者创建了第一个全面的联邦监管框架。

根据《银行保密法》，这些发行者现在将被视为金融机构，受所有联邦反洗钱(AML)、制裁和客户尽职调查法律的约束。这项征求意见的倡议直接推进了2025年1月23日签署的第14178号行政命令"加强美国在数字金融技术领域的领导地位"中设定的政策目标。该命令优先考虑"支持数字资产的负责任增长和使用"，并建立了总统数字资产市场工作组。

该工作组7月30日的报告特别建议评估数字身份工具并加强公私信息共享以打击非法金融，为财政部的请求提供了进一步的背景。财政部呼吁个人、金融机构、技术公司和倡导团体分享关于受监管实体目前使用或可能使用的"创新或新颖方法、技术或策略"的实用见解，以检测数字资产生态系统内的非法活动。该请求强调了四个特定的技术焦点：

1. 应用程序接口(APIs)：使软件通信能够自动共享合规数据、执行访问控制和监控交易的系统。
2. 人工智能(AI)：基于机器的系统分析大量数据集，包括区块链交易，以识别复杂的非法金融模式和网络。
3. 数字身份验证：以数字方式建立和验证用户身份的工具，包括可移植凭证，这可以简化入职和尽职调查流程，甚至可能在去中心化金融(DeFi)智能合约中使用。
4. 区块链技术和监控：观察、跟踪和分析公共账本上交易的技术，将区块链数据与链下信息整合，以追踪非法资金流动并识别高风险行为者。

"金融机构可以利用这些工具保护数字资产生态系统，防止被毒品贩运者、欺诈者、勒索软件攻击者、恐怖主义融资者、与伊朗政权有关的制裁逃避者以及朝鲜(DPRK)网络犯罪分子等非法行为者滥用，"财政部通知指出。然而，它也承认了挑战："创新工具可能带来新的资源负担...由于获取和整合新工具以及建立必要专业知识的成本。"

公众反馈将直接为财政部研究提供信息，评估GENIUS法案要求的七个关键因素下的每项技术："(a)提高金融机构检测涉及数字资产的非法活动的能力；(b)对受监管金融机构的成本；(c)收集或审查的信息的数量和敏感性；(d)与收集或审查的信息相关的隐私风险；(e)运营挑战和效率考虑；(f)网络安全风险；以及(g)这些方法、技术或策略在减轻非法金融方面的有效性。"

评论者被敦促回答关于每项技术的具体问题，包括现实世界的使用案例、与现有工具相比的有效性、风险、益处，以及至关重要的"阻碍采用的监管、立法、监督或运营障碍"。财政部还寻求关于美国政府可以采取哪些步骤来促进"有效的、基于风险的采用"的建议。

所有评论必须在2025年10月17日美东时间晚上11:59之前通过regulations.gov网站以电子方式提交，并将公开可见。财政部明确警告："不要包含任何个人身份信息（如姓名、地址或其他联系信息）或您不希望公开披露的机密商业信息。所有评论都是公共记录；它们完全按照收到的方式公开显示。"评论可以匿名提交。

评论期结束后，财政部将进行研究，向参议院银行委员会和众议院金融服务委员会提交总结调查结果并提出立法/监管变更的报告，并可能发布正式指导或启动规则制定。恐怖主义融资和金融犯罪战略政策办公室主任Julie Lascar是指定联系人([email protected])。这一公开呼吁强调了政府在快速发展的数字金融世界中紧急推动利用创新来保障安全的努力。