P2P 應用程式

什麼是加密貨幣領域的 P2P 應用程式？

P2P 應用程式是一種點對點應用程式，讓使用者透過直接的錢包互動、智能合約或分散式網路，彼此連線、交易、溝通、買賣、借貸、儲存資料或使用加密貨幣服務。

P2P 是 peer-to-peer（點對點）的縮寫，代表參與者可以彼此互動，而不必完全仰賴單一中央伺服器或金融中介機構。

在加密貨幣領域，P2P 應用程式可能是錢包、支付應用程式、交易應用程式、DeFi 應用程式、借貸應用程式、去中心化市場、檔案分享應用程式、DAO 工具或 Web3 社群應用程式。

P2P 應用程式的主要目的，是讓使用者更直接地掌控數位資產、資料、身分與金融操作。

Ethereum.org 說明，去中心化應用程式結合了智能合約與使用者介面，這是加密貨幣 P2P 應用程式常見的架構之一。

P2P 應用程式可以是完全非託管式的，讓使用者掌控自己的私鑰，並透過自己的錢包核准每筆交易。

也可以由平台提供協助，例如撮合、訊息、託管、身分查核、支援工具、分析或使用者介面功能。

標示為 P2P 並不代表該應用程式一定完全去中心化。

這表示應用程式至少在部分流程中支援點對點互動、直接結算或分散式協作。

使用者應確認應用程式中哪些部分真正採用點對點機制、哪些部分仰賴託管式基礎架構，以及誰能控制或阻止重要操作。

P2P 應用程式重點整理

• • P2P 應用程式透過錢包、智能合約、分散式網路或使用者直接協作，支援加密貨幣點對點互動。
  • P2P 應用程式可支援支付、交易、借貸、投資、託管、訊息傳送、檔案傳輸、DAO 投票、NFT 轉移及去中心化身分。
  • 依據建置方式不同，P2P 應用程式可能是非託管式、託管式、混合式、平台輔助式或完全去中心化。
  • 錢包連線是 P2P 應用程式的重要環節之一，因為簽署交易可能會移轉資產或授予權限。
  • 智能合約可以自動執行 P2P 應用程式的功能，但也會帶來程式碼、預言機、核准及治理風險。
  • P2P 應用程式常使用穩定幣進行支付、借貸、交易與結算，因為穩定幣較容易定價。
  • P2P 應用程式不會自動具備隱私、安全、合法、免費或可逆等特性。
  • 使用任何 P2P 應用程式前，使用者應確認應用程式真偽、錢包提示、合約地址、代幣合約、網路選擇、費用及交易對手資訊。

P2P 應用程式的運作方式

P2P 應用程式會從使用者的一項操作開始，例如發送款項、刊登商品、開啟交易、提供流動性、借入資金、參與 DAO 投票或分享檔案。

接著，應用程式會協助使用者連線至另一位參與者、智能合約、市場、節點網路或分散式儲存系統。

使用者可能會連結錢包，以證明自己掌控某個地址。

應用程式會準備交易、訊息、委託單、合約呼叫、支付請求或資料傳輸。

使用者確認內容符合自己的意圖後，會透過錢包檢視詳細資訊並簽署。

簽署後的操作可能會送至區塊鏈網路、智能合約、點對點節點、託管流程或去中心化儲存系統。

網路或合約會依照既定規則驗證並記錄該操作。

之後，使用者可透過應用程式、錢包紀錄、交易雜湊值、區塊鏈瀏覽器、訂單紀錄或檔案識別碼追蹤結果。

良好的 P2P 應用程式會在使用者簽署前，清楚說明每個步驟。

有風險的 P2P 應用程式可能會隱藏重要資訊、使用令人困惑的提示、要求過廣的權限，或催促使用者盡快操作。

P2P 應用程式與傳統應用程式的差異

傳統應用程式通常仰賴由營運者控管的伺服器。

使用者以帳戶登入，而應用程式營運者負責管理存取權限、資料、支付、帳戶復原及權限。

P2P 應用程式則會在至少部分功能中使用點對點系統、錢包、智能合約或分散式網路。

使用者不只是要求中央伺服器更新資料庫，也可能簽署區塊鏈交易，以更新公開網路上的狀態。

使用者不只仰賴帳戶密碼，也可能透過私鑰或錢包簽章掌控存取權。

傳統應用程式對新手而言可能較容易上手，因為通常提供帳戶復原與客戶支援。

P2P 應用程式可以讓使用者更能掌控資產，但通常也要求使用者養成更嚴謹的個人安全習慣。

傳統應用程式的密碼忘記了，可能還能重設。

自行託管錢包的助記詞遺失後，則可能無法復原。

因此，評估 P2P 應用程式時，必須同時考量便利性與使用者責任。

P2P 應用程式與 dApp 的差異

dApp 是去中心化應用程式，通常會使用智能合約與前端介面。

P2P 應用程式的範圍更廣，可能包含 dApp、錢包應用程式、P2P 交易應用程式、通訊應用程式、檔案傳輸應用程式及混合式加密貨幣應用程式。

只要使用者透過錢包與去中心化網路互動，每個 dApp 都可視為一種 P2P 應用程式。

但並非每個 P2P 應用程式都完全去中心化。

例如，P2P 交易應用程式可能透過託管式介面撮合买賣雙方，再由使用者透過加密貨幣完成結算。

P2P 支付應用程式可能協助使用者進行錢包對錢包轉帳，但通知或帳戶功能仍仰賴託管伺服器。

關鍵在於確認應用程式實際在哪些環節使用鏈上機制，哪些環節則在鏈下處理。

不應只根據行銷標籤評斷 P2P 應用程式。

使用者應檢查託管方式、權限、智能合約、資料儲存、爭議處理及提領規則。

加密貨幣領域常見的 P2P 應用程式類型

第一種是 P2P 支付應用程式，讓使用者可以直接向另一個錢包轉帳加密貨幣。

第二種是 P2P 交易應用程式，讓買賣雙方透過託管或直接結算交換資產或支付方式。

第三種是 P2P 借貸應用程式，讓使用者透過抵押品、智能合約或借貸池借入及出借數位資產。

第四種是 P2P 投資應用程式，讓使用者接觸代幣、流動性池、質押相關工具、代幣化資產或 DAO 資助機會。

第五種是 P2P 錢包應用程式，協助使用者掌控私鑰並簽署交易。

第六種是 P2P 檔案傳輸應用程式，讓使用者透過分散式網路儲存或取得檔案。

第七種是 P2P 社群或通訊應用程式，使用錢包、去中心化身分或加密點對點通訊。

第八種是 DAO 應用程式，協助社群投票、管理金庫、支付貢獻者報酬及協調提案。

P2P 支付應用程式

P2P 支付應用程式協助使用者直接在錢包之間轉移數位資產。

發送者選擇資產、金額、網路與費用。

收款者提供錢包地址、QR Code 或支付請求。

發送者簽署交易後，區塊鏈會依照網路規則處理交易。

這類應用程式可用於個人轉帳、捐款、自由工作者付款、商家收款及 DAO 貢獻者付款。

P2P 支付應用程式常使用穩定幣，因為穩定幣的付款金額較容易定價。

FATF 的穩定幣與非託管錢包報告探討了與穩定幣、點對點交易及非託管錢包相關的風險。

支付應用程式應清楚顯示網路、費用、代幣、收款者及交易狀態。

應用程式也應提醒使用者，已確認的加密貨幣付款通常很難撤回。

若支付應用程式隱藏網路資訊，可能會增加使用者在錯誤區塊鏈網路上轉帳的風險。

P2P 交易應用程式

P2P 交易應用程式會連結希望交換加密貨幣、穩定幣、法定貨幣支付方式、數位商品或其他約定價值的買賣雙方。

應用程式可能提供刊登資訊、聊天工具、價格篩選、聲譽評分、託管、付款證明流程及爭議處理工具。

買賣雙方會就資產、金額、價格、付款方式、網路與時間達成共識。

託管機制可在鏈下付款完成前保管加密貨幣。

賣方應透過正式紀錄確認款項，而不是只看螢幕截圖。

買方應確認收到的資產符合約定的代幣與網路。

需要使用本地付款方式或直接進入市場的使用者，可能會覺得 P2P 交易應用程式很實用。

這類應用程式也可能成為詐騙目標，例如偽造收據、冒充他人、撤回付款或竄改付款指示。

完善的交易應用程式會清楚說明託管規則、爭議處理時限、交易對手聲譽及付款驗證方式。

不完善的交易應用程式則可能讓使用者過度依賴信任與倉促溝通。

P2P 借貸應用程式

P2P 借貸應用程式協助借款人與出借人交換加密貨幣資金。

借款人可能存入抵押品並借入另一種資產。

出借人可能直接提供資金，或將資產存入借貸池。

應用程式可能使用智能合約管理抵押品、利息、還款、提領及強制平倉。

P2P 借貸可讓借款人取得流動性，而不必立即賣出加密貨幣資產。

抵押品價值下跌時，也可能產生強制平倉風險。

借款人應了解貸款價值比、利率、強制平倉門檻、抵押品緩衝及費用。

出借人應了解智能合約風險、抵押品品質、提領流動性及收益來源。

顯示的收益率偏高，絕不代表產品安全。

良好的借貸應用程式會說明收益如何產生，以及哪些情況可能造成損失。

P2P 錢包應用程式

P2P 錢包應用程式讓使用者保管金鑰、查看餘額、簽署交易，並與區塊鏈網路或去中心化應用程式互動。

Ethereum.org 的錢包指南說明，錢包是用來管理帳戶及與應用程式互動的工具。

錢包可能是自行託管式，代表使用者掌控私鑰或助記詞。

錢包也可能是託管式，代表服務方代替使用者掌控私鑰或資產移動。

自行託管錢包讓使用者能直接掌控資產，但必須謹慎備份並做好安全防護。

使用者絕不應將助記詞、私鑰或復原檔案分享給任何 P2P 應用程式。

錢包應用程式應清楚說明使用者簽署的是付款、代幣核准、訊息簽章、合約呼叫還是權限請求。

令人困惑的錢包提示很危險，因為使用者可能會核准超出原本意圖的操作。

對於高價值錢包，使用者應考慮使用硬體簽署、多重簽章控制，並將長期儲存與日常應用程式操作分開。

P2P 檔案傳輸應用程式

P2P 檔案傳輸應用程式協助使用者透過其他節點分享或取得檔案，而不必完全仰賴單一中央伺服器。

在 Web3 中，這類應用程式可能支援 NFT 中繼資料、去中心化網站、DAO 紀錄、軟體發布、公開資料集或代幣門檻內容。

IPFS 是點對點、以內容定址的檔案系統的重要範例。

IPFS 文件介紹了用於在網路上定址、路由及傳輸資料的開放協議。

P2P 檔案應用程式很實用，因為區塊鏈並不適合直接儲存大型檔案。

智能合約可能會儲存內容識別碼，而實際檔案則儲存在鏈下。

這種方式可以提高檔案的可驗證性，因為使用者可以確認取得的資料是否符合預期識別碼。

不過，P2P 檔案傳輸並不保證檔案具有隱私、永久、合法或安全等特性。

使用者應確認檔案來源，並避免執行可能含有惡意軟體的未知下載內容。

P2P DAO 應用程式

P2P DAO 應用程式協助社群協調提案、投票、支付、金庫管理、補助、懸賞及貢獻者工作。

DAO 應用程式可能讓代幣持有者針對決策投票。

應用程式可能連結金庫錢包或智能合約，並在提案通過後撥付資金。

應用程式也可能追蹤提案、預算、里程碑及交易雜湊值。

DAO 應用程式可提高社群財務透明度，因為支付與投票可能會公開記錄在鏈上。

但透明並不會自動帶來良好的治理。

DAO 仍可能核准不完善的提案、向貢獻者支付過高報酬、面臨投票冷漠，或因錢包控制不當而損失資金。

良好的 DAO 應用程式會將鏈上操作與清楚的鏈下背景資訊連結起來。

應用程式應說明提案目的、資金接收者、預期交付成果及收款錢包地址。

交易雜湊值可以證明資金已移動，但無法證明這項決策是明智的。

P2P 社群與通訊應用程式

P2P 社群或通訊應用程式讓使用者透過錢包身分、去中心化身分系統、加密訊息或點對點網路進行溝通。

這些應用程式可能支援代幣門檻社群、創作者社群、去中心化個人檔案、加密私訊或社群協作。

以錢包為基礎的身分可降低使用者對平台控管使用者名稱的依賴。

但如果同一個地址用於多個社群與金融活動，也可能帶來隱私風險。

若使用者不夠謹慎，公開錢包地址可能會將社群活動與交易紀錄連結起來。

使用者應了解訊息是否經過加密、資料儲存位置、誰能讀取中繼資料，以及內容能否刪除。

P2P 社群應用程式不會只因使用加密貨幣就自動具備隱私。

隱私取決於加密方式、儲存設計、中繼資料處理及使用者行為。

對於敏感溝通，使用者不應只因應用程式標示為 P2P 就完全信賴。

使用者應檢查實際的安全模型。

P2P 應用程式中的智能合約

智能合約通常是 P2P 應用程式背後的核心機制。

智能合約可以保管資金、釋放託管資產、管理兌換、控管借貸倉位、分配獎勵、驗證存取權、記錄投票或管理市場刊登資訊。

智能合約可讓規則更透明，因為使用者能檢視鏈上活動。

智能合約也能減少使用者彼此之間的人工信任需求。

然而，智能合約可能因程式錯誤、設計不良、不安全的升級、治理攻擊或預言機問題而失效。

使用者也可能因簽署惡意核准或與假合約互動而損失資金。

P2P 應用程式應讓使用者容易驗證合約地址與權限。

若較有限的權限已足夠，就不應要求使用者授予過廣的核准。

使用者應記住，智能合約可以自動執行安全或不安全的規則。

自動化不等於保護。

錢包連線與權限

連結錢包是使用任何 P2P 應用程式時最重要的環節之一。

連結錢包可能會向應用程式揭露公開地址。

簽署訊息可能是為了證明地址所有權或核准登入。

簽署交易可能會移動資產或變更智能合約狀態。

核准代幣可能會讓合約使用者從錢包中支出代幣。

這些操作並不相同。

安全的 P2P 應用程式應說明錢包要求使用者簽署的內容。

謹慎的使用者在核准前應閱讀提示內容。

使用者應特別留意無限額核准，因為這類核准可能在首次交易後仍持續有效。

使用者應檢查不再需要的舊核准並撤銷。

錢包提示並非形式上的步驟，而是資產移動前的最後一道安全關卡。

P2P 應用程式中的穩定幣

P2P 應用程式常使用穩定幣，因為穩定幣能讓價格、付款、貸款、發票及餘額更容易理解。

P2P 應用程式可能使用穩定幣進行交易、支付自由工作者報酬、類似 DAO 薪資的付款、供應商發票、借貸、託管或跨境結算。

與許多加密貨幣資產相比，穩定幣可以降低短期價格波動性。

但穩定幣無法消除所有風險。

穩定幣可能涉及發行方風險、儲備風險、脫鉤風險、智能合約風險、網路風險、制裁風險及監管風險。

P2P 應用程式應顯示確切的穩定幣、代幣合約、區塊鏈網路及收款地址。

相同代號的穩定幣可能存在於多個網路，在錯誤網路上轉帳可能導致復原問題。

使用者不應只因穩定幣的設計目標是維持價值穩定，就認定穩定幣付款一定安全。

付款流程仍需要仔細確認。

「穩定」不等於「保證」。

P2P 應用程式中的託管機制

託管是 P2P 應用程式常見的功能，因為這有助於降低交易對手風險。

託管是指在約定條件達成前，先保管資金或資產。

交易應用程式可能會在鏈下付款確認前保管加密貨幣。

自由工作者應用程式可能會在工作交付前保管穩定幣。

市場應用程式可能會在數位商品或服務獲得驗收前保管資金。

託管可透過智能合約、多重簽章錢包、平台流程或可信任的中立方處理。

每種模式的風險都不同。

智能合約託管取決於程式碼與可靠的輸入資料。

平台託管取決於平台的資產保管方式與爭議處理規則。

多重簽章託管取決於簽署者的行為與金鑰安全。

完善的託管設計應說明資產釋放條件、爭議處理流程、期限、費用及哪些人能移動資金。

P2P 應用程式中的資產託管

資產託管是指使用應用程式期間由誰掌控資產。

在非託管式 P2P 應用程式中，使用者保留私鑰控制權，並透過自己的錢包核准交易。

在託管式 P2P 應用程式中，應用程式或服務可能代替使用者掌控資產。

在混合式 P2P 應用程式中，使用者可能掌控部分資產，而其他資產則由智能合約或託管系統暫時掌控。

使用者應始終清楚知道每個階段由誰移動資金。

如果使用者掌控私鑰，就必須負責備份及安全簽署。

如果資金由智能合約掌控，使用者就會面臨合約與治理風險。

如果資金由服務方掌控，使用者就會面臨託管、償付能力及營運風險。

P2P 應用程式不應讓託管方式變得模糊不清。

如果難以理解資產託管方式，就更難信任該應用程式。

P2P 應用程式中的隱私

P2P 應用程式不會自動具備隱私。

公開區塊鏈可能會顯示錢包地址、餘額、代幣轉帳、NFT 活動、借貸倉位、還款、強制平倉、合約互動及時間戳記。

P2P 應用程式可能會收集裝置資料、IP 資料、錢包地址、訊息、委託紀錄、身分查核資料、付款收據或支援紀錄。

使用者可能以為自己正在使用直接點對點的應用程式，但資訊仍可能被閘道、索引服務、伺服器、分析工具或交易對手取得。

隱私取決於應用程式設計與使用者行為。

重複使用地址可能會將多項活動串連起來。

若使用同一個錢包處理社群活動、交易、投資及長期儲蓄，可能會揭露超出預期的資訊。

使用者應考慮依不同風險等級與公開身分使用不同錢包。

組織應評估公開鏈上付款是否適合用於供應商付款、類似薪資的支出或金庫策略。

P2P 代表點對點，不代表匿名。

P2P 應用程式的安全風險

第一個主要風險是假冒應用程式。

假冒的 P2P 應用程式可能仿冒真實專案的品牌、設計或文案，誘騙使用者連結錢包。

第二個風險是惡意權限。

假冒或遭入侵的應用程式可能要求代幣核准，讓攻擊者得以提走資產。

第三個風險是在錯誤網路上轉帳。

使用者可能在收款方不支援的網路上傳送代幣。

第四個風險是智能合約程式錯誤。

合約可能含有邏輯錯誤、不安全的升級機制或隱藏權限。

第五個風險是偽造付款證明。

P2P 交易與支付應用程式可能遭人利用經過修改的螢幕截圖或虛假確認資訊進行詐騙。

第六個風險是助記詞遭竊。

任何合法應用程式都不應要求使用者提供助記詞來連結錢包、解鎖資金、取得支援或領取獎勵。

第七個風險是隱私外洩。

錢包活動與應用程式使用紀錄可能會揭露使用者原本不打算分享的模式。

P2P 應用程式詐騙

詐騙者常利用假冒 P2P 應用程式行騙，因為應用程式對使用者而言熟悉又方便。

美國聯邦貿易委員會（FTC）的加密貨幣詐騙指南提醒使用者留意虛假機會、冒充他人、要求以加密貨幣付款及保證獲利等宣稱。

詐騙者可能推廣具有專業外觀儀表板的假投資應用程式。

詐騙者可能製作會竊取助記詞的假錢包應用程式。

詐騙者可能向賣方傳送假的 P2P 交易收據，催促對方放行資產。

詐騙者可能冒充客服，要求使用者提供復原詞以驗證錢包。

詐騙者可能透過借貸或挖礦類應用程式宣稱保證每日收益。

詐騙者可能要求使用者先存入更多資金，才能解鎖提領功能。

使用者應警惕緊迫催促、要求保密、保證報酬，以及要求離開較安全管道進行溝通等情況。

使用者應透過官方來源確認應用程式，並避免點擊陌生人傳送的連結。

最容易避免的詐騙，就是從未安裝或連結錢包的詐騙應用程式。

P2P 應用程式的法規遵循

P2P 應用程式可能涉及法規遵循問題，具體情況取決於應用程式功能、使用者所在地、資產類型、託管模式及交易目的。

支付、借貸、投資、市場及託管應用程式可能涉及不同的法律與監管問題。

FATF 關於穩定幣與虛擬資產的報告指出，點對點轉帳、穩定幣及非託管錢包仍是金融犯罪風險管理的重要政策議題。

個人錢包轉帳可能與營運促成交易或貸款的平台受到不同處理。

DAO 金庫工具可能需要保存治理紀錄、付款備註、發票及貢獻者協議。

使用 P2P 應用程式的企業可能需要保留稅務紀錄、會計分錄、制裁篩查資料及付款目的文件。

使用者應保存交易雜湊值、錢包地址、日期、金額、費用、資產、網路名稱、發票、收據及相關備註。

P2P 不代表不受法律約束。

這只表示應用程式使用點對點加密貨幣管道或分散式系統。

使用者、開發者、企業及應用程式營運者仍可能負有法律責任。

如何評估 P2P 應用程式

首先，確認應用程式實際提供什麼功能。

確認它是錢包、支付應用程式、交易應用程式、借貸應用程式、投資應用程式、DAO 工具、檔案傳輸應用程式還是社群應用程式。

確認官方網站、應用程式來源、文件及合約地址。

確認應用程式採用託管式、非託管式還是混合式模式。

檢查應用程式要求哪些權限。

確認智能合約是否開源、經過稽核、持續監控並經歷長時間運作。

檢查應用程式支援哪些網路與代幣。

確認費用、價差、託管規則、提領限制及爭議處理程序是否清楚。

檢查應用程式是否誠實說明風險。

確認應用程式是否要求不必要的個人資訊、助記詞或過廣的錢包核准。

透過可靠來源調查專案的安全紀錄與使用者回報。

不要只因 P2P 應用程式設計精美或承諾高報酬，就使用該應用程式。

使用 P2P 應用程式的最佳做法

只從官方來源安裝或存取應用程式。

使用獨立錢包測試新應用程式。

避免使用長期持有資產的錢包進行高風險簽署操作。

連結錢包前，確認網站 URL、應用程式發行者、合約地址及網路。

簽署前仔細閱讀每一則錢包提示。

若能使用有限額核准，就避免使用無限額核准。

撤銷不再需要的舊權限。

大額轉帳前先進行小額測試交易。

透過交易雜湊值與正式紀錄確認付款狀態。

絕不分享助記詞、私鑰或復原檔案。

較大額資金應使用硬體錢包或多重簽章錢包。

保存交易紀錄，以供報稅、會計、爭議處理或個人追蹤使用。

使用 P2P 應用程式時常見的錯誤

常見錯誤之一，是透過誤導性連結下載假冒應用程式。

另一個錯誤，是將主要錢包連結至不明應用程式。

第三個錯誤，是未了解權限內容就簽署核准。

第四個錯誤，是在錯誤網路上傳送代幣。

第五個錯誤，是相信螢幕截圖，而不查詢交易雜湊值。

第六個錯誤，是因為應用程式使用加密貨幣，就認定它完全去中心化。

第七個錯誤，是將穩定幣付款視為無風險。

第八個錯誤，是忽略提領限制、託管規則或爭議處理程序。

第九個錯誤，是使用同一個錢包處理公開活動、交易及長期儲存。

第十個錯誤，是付款、交易、借貸或使用應用程式後未保存紀錄。

P2P 應用程式的優點

第一個主要優點是透過錢包與區塊鏈網路直接進行加密貨幣操作。

第二個優點是，應用程式允許使用者保留私鑰控制權時，可自行託管資產。

第三個優點是，當使用者能透過相容網路互動且當地規則允許參與時，可拓展全球使用範圍。

第四個優點是可透過智能合約、託管、借貸、獎勵及自動結算實現可程式化功能。

第五個優點是透明度，因為許多交易都能透過公開區塊鏈紀錄查核。

第六個優點是透過穩定幣、代幣及錢包直接轉帳，提供彈性的支付方式。

第七個優點是可組合性，P2P 應用程式能與錢包、DAO、DeFi 協議、NFT 系統及儲存網路連結。

第八個優點是韌性；若應用程式使用分散式網路，而非只依賴單一伺服器，韌性可能更高。

這些優點說明了 P2P 應用程式為何是 Web3 普及的重要基礎。

這也說明了使用者教育為何不可或缺。

P2P 應用程式的風險

第一個主要風險是無法撤回的交易錯誤。

地址、網路或合約錯誤都可能造成永久損失。

第二個風險是安裝假冒應用程式。

惡意應用程式可能竊取助記詞、要求危險的核准或顯示虛假餘額。

第三個風險是智能合約失效。

合約錯誤或遭利用可能導致資金被提走或鎖定。

第四個風險是託管方式不明。

使用者可能不知道資金是由自己、應用程式、託管合約還是服務方掌控。

第五個風險是隱私外洩。

錢包地址、餘額、訊息及交易模式可能會被公開。

第六個風險是流動性風險。

使用者可能無法在預期時間提領、賣出或退出。

第七個風險是法規遵循風險。

支付、借貸、交易、投資或市場活動可能產生法律、稅務或申報義務。

第八個風險是詐騙者施壓。

緊急訊息、假客服、保證收益及虛假提領費用都是常見警訊。

適合使用 P2P 應用程式的情況

使用者需要直接透過錢包付款時，P2P 應用程式很實用。

買賣雙方需要依照明確託管規則進行點對點交易時，P2P 應用程式很實用。

借款人與出借人需要依據透明抵押品規則進行可程式化借貸時，P2P 應用程式很實用。

DAO 需要提案、投票及金庫管理工具時，P2P 應用程式很實用。

NFT 專案需要錢包身分驗證及轉移功能時，P2P 應用程式很實用。

Web3 內容需要去中心化檔案儲存或傳輸時，P2P 應用程式很實用。

使用者希望更能掌控資產與身分時，P2P 應用程式很實用。

應用程式清楚說明託管方式、權限、費用、風險及結算狀態時，P2P 應用程式很實用。

使用者能驗證自己簽署內容時，P2P 應用程式很實用。

使用者不理解應用程式的安全模型或資金由誰掌控時，P2P 應用程式就不適合使用。

P2P 應用程式不足以滿足需求的情況

使用者需要保證退款、信用卡爭議款撤回或完善的帳戶復原時，P2P 應用程式可能不足以滿足需求。

應用程式的託管規則不明確時，P2P 應用程式可能不足以滿足需求。

智能合約未經稽核、未經驗證或文件不足時，P2P 應用程式可能不足以滿足需求。

使用者無法安全管理私鑰時，P2P 應用程式可能不足以滿足需求。

應用程式在沒有明確理由的情況下索取助記詞或過廣的權限時，P2P 應用程式可能不足以滿足需求。

應用程式保證收益，卻未說明報酬來源時，P2P 應用程式可能不足以滿足需求。

流動性不足以支應使用者的倉位規模時，P2P 應用程式可能不足以滿足需求。

法律或稅務義務要求保存紀錄，但應用程式無法提供所需紀錄時，P2P 應用程式可能不足以滿足需求。

在這些情況下，使用者可能需要更安全的託管方式、託管機制、法律審查、專業建議、其他應用程式，或乾脆不進行交易。

應用程式介面絕不能取代獨立判斷。

一句話認識 P2P 應用程式

P2P 應用程式是一種加密貨幣點對點應用程式，讓使用者透過錢包、智能合約、分散式網路、直接結算或點對點流程，進行支付、交易、借貸、投資、儲存、治理或溝通。

常見問題

P2P 應用程式是什麼意思？

P2P 應用程式是點對點應用程式的意思，支援使用者、錢包、智能合約或網路節點之間直接或分散式互動。

加密貨幣領域的 P2P 應用程式是什麼？

在加密貨幣領域，P2P 應用程式可能是錢包、支付應用程式、交易應用程式、借貸應用程式、DeFi 應用程式、DAO 工具、檔案傳輸應用程式或使用區塊鏈點對點互動的市場。

P2P 應用程式與 dApp 相同嗎？

不一定。dApp 通常是以智能合約為基礎的去中心化應用程式；P2P 應用程式則也可能包含混合式錢包、交易工具、檔案應用程式及平台輔助的點對點服務。

P2P 應用程式都完全去中心化嗎？

不一定。有些 P2P 應用程式會使用託管式介面、伺服器、管理員、託管代理人、分析工具或中心化支援系統。

P2P 應用程式安全嗎？

謹慎建置與使用時，這類應用程式可能很實用；但使用者仍須留意假冒應用程式、惡意核准、錯誤網路、智能合約程式錯誤、詐騙及託管方式不明等風險。

P2P 應用程式可以保管我的加密貨幣嗎？

可以。有些應用程式可能透過託管、託管合約或智能合約保管資金；非託管式應用程式則讓使用者透過自己的錢包保留控制權。

P2P 應用程式為什麼要求使用者連結錢包？

應用程式要求使用者連結錢包，是為了讀取公開錢包資料、要求簽章、準備交易，或讓使用者與智能合約互動。

我應該將助記詞分享給 P2P 應用程式嗎？

不應該。使用者絕不應將助記詞、私鑰或復原檔案分享給任何 P2P 應用程式、客服帳號、網站或交易對手。

P2P 應用程式最大的風險是什麼？

最大的風險是在尚未了解應用程式、錢包、智能合約或交易對手能做什麼之前，就簽署交易或核准權限。

P2P 應用程式可以使用穩定幣嗎？

可以。許多 P2P 應用程式會使用穩定幣進行支付、借貸、交易、託管、發票結算及資金交割。

P2P 應用程式具有隱私嗎？

不會自動具備隱私，因為公開區塊鏈與應用程式基礎架構可能會揭露錢包地址、交易紀錄、裝置資料、訊息及使用模式。

使用者如何選擇較安全的 P2P 應用程式？

使用者可以確認官方來源、檢查託管規則、閱讀錢包提示、查看合約地址、先以小額測試，並避免相信保證報酬的宣稱，以降低使用 P2P 應用程式的風險。

結論

P2P 應用程式是使用者體驗加密貨幣與 Web3 的主要方式之一。

這類應用程式可讓加密貨幣支付、交易、借貸、投資、檔案傳輸、DAO 治理、NFT 活動及去中心化通訊更容易使用。

P2P 應用程式的價值來自直接錢包互動、可程式化智能合約、點對點結算、全球存取及使用者自主權。

其風險也來自同樣的直接性。

使用者可能面臨假冒應用程式、惡意核准、錯誤網路轉帳、智能合約遭利用、隱私外洩、流動性問題、詐騙訊息及無法撤回的錯誤。

良好的 P2P 應用程式應清楚說明託管方式、權限、費用、網路、合約地址、託管規則及風險。

謹慎的使用者應在連結錢包前確認應用程式，並在簽署前閱讀每一則錢包提示。

穩定幣、託管、智能合約及分散式網路可以讓 P2P 應用程式更實用，但不會讓這些應用程式變得毫無風險。

較安全的做法是使用官方來源、先以小額測試、保護私鑰、依風險等級區分錢包、撤銷不必要的核准，並保存交易紀錄。

P2P 應用程式之所以強大，是因為它將更多控制權交到使用者手中。

唯有了解應用程式的功能與可能發生的問題，這種控制權才有價值。

謹慎使用時，P2P 應用程式可協助使用者使用開放式加密貨幣支付、市場、借貸、治理、儲存及 Web3 服務。

若使用不慎，一次假冒下載、倉促簽署或誤解核准內容，都可能造成永久損失。