什麼是神奇的退休數字？查看您客戶的郵遞區號

並非只有房地產才講究地段、地段、地段。

許多客戶擔心自己儲蓄的金額不足以舒適退休，假設他們在離開職場時需要超過 100 萬美元。但他們在哪裡度過黃金歲月會造成巨大差異。根據 Investopedia 對聯邦數據的分析，所需的退休金因州而異，差額高達數十萬美元。假設採用傳統的 4% 提領規則，典型的美國夫婦需要儲蓄約 116 萬美元用於退休，低於 Northwestern Mutual 今年早些時候估計的 146 萬美元。但或許並不存在什麼神奇的數字。

「追逐一個數字會讓善於儲蓄的人變得焦慮，」Intentional Living FP 創辦人 Jim Crider 說。他表示，早期設定目標是有幫助的，但顧問最終應將對話轉向稅務、提領順序和消費習慣。「這個數字也變成了一台跑步機。有人達標後立即移動球門柱，因為這個數字從未與他們真正想要的生活連結起來。」

跨國之旅

如果客戶偏好大城市和海灘生活，最昂貴的退休地點是新澤西州、夏威夷、加州和華盛頓特區，每個地方都要求夫婦儲蓄超過 130 萬美元。但如果他們喜歡山區和草原，北達科他州、阿肯色州和愛荷華州僅需略高於 80 萬美元。該分析考慮了各州年度生活費用的差距以及夫婦從社會保障中獲得的金額，目前每年約為 38,000 美元：

• 住房是年度生活費用中最大的一部分，約佔 30%。
• 美國本土的商品和服務價格差異不大，但在阿拉斯加，退休金需求超過 100 萬美元，食品和公用事業費用顯著較高。此外，需要專門醫療護理的客戶可能必須跨州就醫。

佛羅里達州可能是經典的退休目的地，但它絕非便宜之選，年度費用超過 80,000 美元。一些顧問表示，客戶應考慮被忽視的替代方案。俄亥俄州 Incline Wealth Advisors 的老闆 John Bovard 推薦田納西州。「那裡沒有所得稅，並且擁有像大煙山這樣極佳的景點，」他說。「那裡的生活成本相對低廉，冬季也不那麼嚴酷。」

有備無患。不過，並非每位客戶的收入都像美國平均水平那樣低（美國確實佔全球百萬富翁的近一半）。Green Bee Advisors 的認證理財規劃師 Catherine Valega 為沿海的高淨值客戶提供服務，並建議他們在退休時儲蓄 300 萬至 400 萬美元。「100 萬美元就足夠的日子已經一去不復返了，」她告訴 Retirement Upside。

文章《什麼是神奇的退休數字？檢查您客戶的郵遞區號》首次發表於 The Daily Upside。